A menudo, las nuevas tecnologías son aclamadas como la muerte de las existentes. Sin duda, esto ha sido cierto en algunas áreas. Piense en casetes de audio y CD, Betamax y VHS, máquinas de fax y correo electrónico… y muchos otros ejemplos. A veces, el mercado y los proveedores de productos pueden influir en esta decisión, pero la mayoría de las veces los consumidores deciden qué tecnologías ganan en función del valor que aportan a su vida diaria.
Sin embargo, las nuevas tecnologías a menudo coexisten con las tecnologías existentes y las complementan. Este es en gran medida el caso en el ecosistema de pagos. El advenimiento de los pagos móviles ha llevado a muchos a llamar muerta a la humilde tarjeta de pago. En un mundo que aún usa cheques y donde se están produciendo importantes innovaciones en los pagos móviles y con tarjeta, la tarjeta no irá a ninguna parte en el futuro previsible ya que los consumidores eligen diferentes métodos de pago en función de diferentes situaciones y preferencias.
Pero, a medida que los consumidores dispongan de nuevos métodos de pago y cada uno continúe evolucionando, el ecosistema de pagos debe garantizar la coherencia en la seguridad, la comodidad y la experiencia del usuario. Este blog rastreará la adopción de tarjetas y pagos móviles, discutirá la necesidad de una autenticación fuerte y destacará el papel que juega la biometría en la creación de experiencias unificadas para los consumidores.
Adopción de tarjeta y pago móvil
Todavía hay una mezcla de cómo los consumidores hacen pagos en la tienda hoy. Por ejemplo,
búsqueda de huellas dactilares descubrió que más del 70 % de los consumidores eligen usar su tarjeta con más frecuencia, en comparación con menos del 5 % que elige su teléfono inteligente.
Pero el móvil sin contacto está creciendo. Experiencia de pago móvil que permite la misma (¡o mejor!) conveniencia de los pagos con tarjeta tradicionales, con seguridad adicional y más oportunidades para servicios de valor agregado más experimentados, como la integración de lealtad y descuento. Por eso, por ejemplo, el año pasado Estados Unidos vio en la tienda crecer un 29%.
Además, podemos considerar pagos móviles y en línea integrados. Informes de investigación de mercado aliados El tamaño del mercado global de compras dentro de la aplicación se valoró en USD 76,43 mil millones en 2019 y se prevé que alcance los USD 340,76 mil millones para 2027, creciendo a una tasa compuesta anual de crecimiento (CAGR, por sus siglas en inglés) del 19,8 % entre 2020 y 2027.
La seguridad primero, ¿verdad?
Está claro que las transacciones sin contacto están creciendo, pero la seguridad sigue siendo una preocupación para muchos consumidores, especialmente con las tarjetas.
Los consumidores de todo el mundo aprecian la comodidad de la tecnología sin contacto. Entonces que 77% de los consumidores usan regularmente sin contacto, medio les preocupa la falta de seguridad en caso de pérdida o robo de su tarjeta y alrededor de un cuarto están confundidos acerca de los límites de gasto.
E incluso cuando el uso sin contacto se disparó, el fraude era una preocupación. De acuerdo a Último informe anual de fraude de UK Finance, los incidentes de fraude con tarjetas perdidas y robadas aumentaron un 1 % entre 2020 y 2021, aunque este fue un momento en el que los hábitos normales de compras en las calles principales se alteraron drásticamente debido a las restricciones de la pandemia. De manera preocupante, el mismo informe señaló que cuando se relajaron las restricciones pandémicas a fines de 2021, el fraude sin contacto en tarjetas y dispositivos de pago aumentó en un 20 %.
Históricamente, los métodos de autenticación para pagos con tarjeta, móviles y en línea han sido diversos e inconsistentes. La biometría ayuda a unificar, fortalecer y simplificar el proceso de autenticación de pagos, sin importar dónde y cómo los consumidores elijan pagar.
La biometría trae beneficios
Una innovación que ayuda a los consumidores, que exigen cada vez más experiencias de pago más convenientes, seguras e higiénicas, es la incorporación de la biometría para fortalecer y unificar la autenticación.
Después de más de una década de integraciones, la tecnología móvil es el mercado más maduro y establecido para la biometría del consumidor, y ahora creemos que
más del 80% de los teléfonos inteligentes vendidos ahora incorporan algún tipo de sensor biométrico.
Fingerprints celebró recientemente que sus propios sensores se han integrado en más de 650 modelos de dispositivos móviles a nivel mundial, en nueve de las diez principales marcas OEM de teléfonos inteligentes. Pero de ninguna manera es un mercado estático.
Fundamentalmente, la adopción continua está impulsada por la innovación. La I+D en curso sobre sensores biométricos y software permite que la biometría apoye un desarrollo de productos más amplio y casos de uso innovadores. Esto respalda la adopción móvil continua y la diversificación hacia otros dispositivos como las tarjetas de pago.
La dinámica actual se debe a las ventajas fundamentales de la biometría; la capacidad de la tecnología para mejorar la seguridad y la autenticación mientras mantiene o incluso mejora la experiencia del usuario al eliminar la necesidad de ingresar PIN y contraseñas.
Unificar la experiencia de usuario de la autenticación
Además de estos beneficios clave, la biometría también puede ayudar a los bancos y fabricantes de tarjetas a armonizar la experiencia de autenticación de pagos. Los consumidores ya están acostumbrados a desbloquear su teléfono inteligente con un sensor de huellas dactilares. Con el auge de los pagos móviles y las aplicaciones bancarias, la autenticación biométrica se está volviendo más común en la industria de financiación al consumo. Al ofrecer tecnología biométrica en tarjetas de pago, los bancos pueden ofrecer a sus clientes la misma comodidad y seguridad a la que están acostumbrados para sus transacciones móviles e integradas.
No todos los consumidores pagan los artículos de la misma manera, por lo que es importante ofrecer opciones confiables que ayuden a una amplia gama de usuarios. Agregar una autenticación más segura a las tarjetas es, por lo tanto, una evolución lógica para satisfacer las necesidades de las personas con menos conocimientos tecnológicos hasta los nativos digitales.
Evolución no revolución
Por lo tanto, no se trata de reemplazar las tecnologías existentes con nuevas tecnologías de pago. La tecnología está cambiando, sí. Pero las tarjetas no son estáticas y para muchos seguirán siendo el método de pago por defecto. Para otros, la tarjeta, sin contacto móvil, en línea, en la aplicación y similares, todos tienen un momento y un lugar.
En el futuro, los bancos y otros emisores pueden ayudar a los clientes al agregar una autenticación sólida al “toque” de la tecnología sin contacto para alinearse con los pagos móviles y en la aplicación. Junto con la protección adicional que reduce el riesgo de fraude y la pérdida de ingresos, ofrece la posibilidad de evitar los límites sin contacto, y la confusión que pueden generar, por completo.
Con la clara necesidad de seguridad que no comprometa la comodidad, el deseo del consumidor por la tecnología y la preparación de la tecnología para el despliegue masivo, los próximos años van a ser emocionantes para la biometría y su papel en las experiencias de seguridad de pagos más inteligentes.