Agencia de referencia de crédito Equifax UK Llama a la industria del préstamo a unirse para acelerar la inclusión financiera y luchar contra los abusos económicos, en una carta abierta a la industria.
Confiar en el análisis de su nuevo Informe de salud financiera 2025Equifax pide un esfuerzo de colaboración para enfrentar los crecientes desafíos que enfrentan los consumidores británicos, incluida la diferencia en los beneficios sociales no reclamados de 20 mil millones de libras esterlinas, el compromiso de la deuda anterior y el espectro de violencia económica como una afirmación crítica.
Basado en los obstáculos de la inclusión financiera destacada en los informes de salud financieros anteriores Equifax, examina los cinco años del Reino Unido de la pandemia de Cocovio, donde los hogares de bajos ingresos dejaban 20 mil millones de personas esterlinas para el apoyo financiero.
Mientras tanto, hasta una de cada cinco mujeres británicas ha sido víctima del maltrato económico en los últimos 12 meses, una forma legalmente reconocida de violencia doméstica con respecto al control de una pareja o un ex socio financiero que causa inestabilidad financiera, dependencia y consecuencias durante mucho tiempo en el futuro. Esto requiere las mejores prácticas en los informes de crédito y la resolución de la deuda para garantizar que los sobrevivientes no sean más penalizados. La carta exige que las partes interesadas:
- Adopte iniciativas como la política en la práctica “ aplicar una vez ” y la evidencia de abuso económico (EAEF) para ayudar a normalizar los enfoques de la industria.
- Invierta en educación financiera para crear conciencia sobre cuestiones como los abusos económicos y el apoyo no reclamado, ayudando a los consumidores y colegas en la línea del frente
- Examine crítico los enfoques actuales para ir más allá de las expectativas existentes y ayudar a redefinir el compromiso de la deuda temprana
- Desarrollar y adoptar herramientas innovadoras e información orientada a datos para respaldar a los consumidores financieramente vulnerables
- Reunir, a través de la industria, innovar, establecer las mejores prácticas, compartir conocimiento y crear un ecosistema financiero más inclusivo adaptado al futuro
Análisis de salud financiera
Escribir en la carta, Craig tebbuttResponsable de la estrategia e innovación en Equifax UK, dijo: “Cinco años después de la pandemia mundial, observamos un entorno complejo de resiliencia y vulnerabilidad para los consumidores británicos, que se beneficiaría de una acción informada por los datos.
“Estamos comprometidos a trabajar con nuestros socios para crear un sector que permita a las personas vivir sus mejores financieros, y hay muchas razones para el optimismo, con tanto trabajo ya en marcha. Pero la aceleración de la inclusión financiera requiere un compromiso sostenido con la innovación, la colaboración y una industria inquebrantable sobre la salud financiera de los consumidores, y que es un objetivo que solo podemos alcanzar en la industria”.
La apelación a la acción se produce después de que Equifax lanzó su Informe de salud financieraLo que representa una imagen contrastante de la salud financiera de la nación, con signos de resiliencia y puntos de preguntas sobre la sostenibilidad a largo plazo y el estrés financiero futuro.
El informe señala que, aunque muchos consumidores manejan mejor que las finanzas planificadas durante la crisis del costo de vida, la deuda total de las tarjetas de crédito británicas ha aumentado para superar las 70 mil millones de libras esterlinas para fines de 2024. También él también ha dado a ciertos consumidores la oportunidad de reembolsar las deudas existentes, incluso en tarjetas de crédito, con una tarjeta de crédito, global ahora 4.5 por cien por encima.
Con todas estas tendencias agravadas por una alta inflación y presiones persistentes sobre el costo de la vida, la relación continua al considerar la importancia de la compra que ahora paga más tarde, con el 36% de los consumidores que la usan en 2024, y cómo las políticas fiscales británicas podrían cambiar el panorama económico más.
Tiempo para los cambios de política?
Paul HeywoodEl jefe de datos y análisis de análisis de Equifax UK, dijo: “La estabilidad de las medidas de crédito al consumidor es alentador y, a su valor nominal, los consumidores administran sus finanzas de manera más efectiva de lo que la mayoría solo esperaría el entorno vigente durante los últimos dos años.
“Sin embargo, es importante considerar si esta resiliencia está muy extendida, si es sostenible, y cómo algunos consumidores enfrentan mayores dificultades que otros. La realidad es que muchos están en el límite, con hipotecas y economías determinadas por una tasa de interés fluctuante y la opción BNPL, puede ser difícil para los consumidores realmente entienden su exposición”.
Tebbutt también ha agregado: “Si bien las empresas y los consumidores se están adaptando continuamente, la evolución de las políticas fiscales en el Reino Unido probablemente moverá el panorama económico cuando el gobierno busque acelerar el crecimiento. Creemos que los datos y la tecnología desempeñarán un papel importante en el futuro financiero justo, y estamos encantados de hacer más con nuestros clientes para estimular la innovación y la mejor salud financiera para el país”.