Actualización (10 de mayo de 2025): Tras un examen detallado de Royal Deree 253/2025, del texto oficial del BO y varios cheques de hechos independientes, determinamos que una versión anterior de este artículo afirmó en una inexactitud que el español debe dar una opinión de 24 horas a las autoridades fiscales antes de retirar más de 3,000 € en efectivo y podría escuchar las finas de hasta 150,000 horas por no emergencia. En realidad, el deber de la declaración es responsabilidad de los bancos y las fintechs, no en los ahorradores individuales, y la multa de 150 K se aplica solo a las instituciones que no depositan los datos requeridos. El artículo se ha actualizado completamente para corregir estos puntos y proporcionar una explicación completa y original de las nuevas reglas.
La versión corta: El decreto se dirige a bancos y fintechs, no a los propietarios de cuentas ordinarias, pero siempre acerca a España a la transparencia financiera total.
¿De dónde viene el rumor?
La historia comenzó con un artículo del 28 de abril en Madrid InformaTomado por varios blogs del idioma inglés y un Sindicación FintechNews Ch. Un hilo del CEO de Citizenx, Alex Recuso, hizo bola de nieve en X, dibujando una Respuesta cargada de improperios Por podcaster Peter McCormack. Ninguno de estos mensajes relacionados con Boletín Oficial Del Estado (Boe) donde se publicó la ley.
Lo que realmente hace el Decreto Real 253/2025
- Los artículos de fondos 37, 38 y 38 BIS de las regulaciones generales de gestión fiscal de España (Real Decreto 1065/2007) y agrega un nuevo artículo 38 Ter. (Boe – A – 2025-6599))
- Necesidad bancos, instituciones de monos electrónicos y transmisores de tarjetas Depositar:
- Mensual Informes de depósitos en efectivo, retiros, préstamos y saldos de cuenta superiores a 3.000 €.
- Mensual Informes de pago con tarjeta mercante (el antiguo umbral anual de € 3.000 desaparece).
- Anual Informes sobre todas las actividades de la tarjeta (chorro, recarga y efectivo de cajeros automáticos) a menos que la tarjeta se mueva menos de € 25,000 por año.
- Extienda el deber a las fintech extranjeras al servicio de los residentes españoles.
- Mueve la mayor parte de la carga de trabajo de depósitos mensuales anuales, endureciendo la ventana de análisis de riesgos AEAT de 12 meses a alrededor de 30 días. (Resumen de KPMG))
Mito-Busting: sin aviso las 24 horas, no hay multa de € 150,000 para ahorradores privados
Proyección de hechos a Acumular ha desmitificado la afirmación de que los ciudadanos deben “pre-arrebatar” los retiros. El artículo 38 simplemente obliga a las instituciones financieras a incluir cualquier movimiento de efectivo superior a 3.000 € en su devolución de información. Hay Sin idioma En Royal Decreto 253/2025, obligando a un individuo a presentar un formulario o esperar 24 horas antes de recibir su propio dinero.
La cifra de € 150,000 es la Penalización administrativa máxima El AEAT puede imponer entidades que no administran ni falsifican nuevos informes, o el 0.5% de sus ingresos anuales dentro del marco de las sanciones graduadas de España (Ley 58/2003, artículo 199). Los clientes privados no están en el alcance.
Quien realmente puede ser sentenciado a una multa, y por lo que
| Parte obligatoria | Desencadenar | Potencial bien |
|---|---|---|
| Transmisor bancario / fintech / tarjeta | Archivo tardío, incompleto o falso mensual o anual | € 150 – € 150,000 (Art. 199 LGTT) |
| Cliente individual | No bajo el Decreto Real 253/2025 (siempre se aplican las reglas de AML / KYC habituales) | N / A |
Por qué los defensores de la privacidad (y bitcoins) siempre les importa
Incluso sin un mandato antes de las notas, la revisión de los informes de España significa que la agencia fiscal recibirá datos granulares a tiempo cercano a todos los movimientos significativos en efectivo y prácticamente cada transacción por tarjeta. Los grupos de libertades civiles argumentan que tal colección de datos masivos devuelve la presunción de inocencia, mientras que los partidarios criptográficos lo ven como otro anuncio para el dinero digital de autoguardia.
“Cuando la autorización estatal es necesaria para acceder a su dinero, ya no es su dinero”. —Asex recouso, ciudadano
La publicación de Rénée desalienta la ley, pero captura un sentimiento resuelto en Bitcoin Twitter: cada nueva capa de informes empuja a los usuarios a los rieles resistentes a la censura.
Es parte de una pizca más amplia de la UE
El movimiento de España es paralelo al proyecto de autoridad anti -ubicación de la UE, que está buscando una panorama sobre pagos en efectivo y las API de la moneda de transacción obligatoria. Italia, Francia y Portugal ya aplican límites de efectivo de € 3.000 para pagos comerciales. La Comisión Europea quiere el Reglas finales adoptadas Antes del lanzamiento de AMLA 2026.
Para llevar a los ahorradores españoles y los mercados criptográficos
- Siempre puede ingresar a su sucursal y retirar 3,001 € mañana. Espere preguntas y controles de identidad, pero no hay función previa.
- Tu banco, no te lo contarás En su próximo archivo mensual.
- Las sanciones se dirigen a la institución Si esconde o retrasa estos datos.
- El decreto de la carga turbo es una tendencia de vigilancia que hace que los activos de igual a igual sin portadores como Bitcoin sean cada vez más atractivos.
Conclusión: Los títulos del Apocalipsis en efectivo son exagerados, pero las nuevas reglas de España reducen los bolsillos restantes de la vida financiera. La historia de “Be Your Own Bank” de Crypto acaba de recibir otra cola, menos desinformación.