Representan el 40% de los consumidores en todo el mundo y representarán el 31% de la fuerza laboral para 2030. Con un poder adquisitivo actual de $ 450 mil millones y deberían alcanzar 12 dólares en dólares en cinco años, la generación Z, la demografía nacida entre 1997 y 2012, es remodelar la forma en que los bancos y las FIN de tecnología atraen y realizan clientes.
Este grupo nativo digital prefiere las plataformas fintech en los bancos tradicionales. Según la reciente investigación de PYMNTS, el 54% de las personas en la Generación Z dependen principalmente de proveedores de servicios financieros no tradicionales, promoviendo pagos y empresas en tiempo real alineando con sus valores sociales. A partir de ahora, las instituciones financieras, las fintechs en los principales bancos y cooperativas de crédito, se encuentran recalibrando estrategias para recurrir a la generación Z como una estrategia a corto y largo plazo.
“Quieren que los productos se alineen con sus valores, alineados con su estilo de vida, y quieren estar digitalmente presentes”, dijo Gavin MichaelCEO de Digital Only Banco de varasDurante una mesa redonda reciente con CEO de Pymnts Karen Webster.
Para VARO, el servicio de generación Z implica flexibilidad y transparencia a través de productos como Varo Advance, que ofrece avances a corto plazo, y una línea de crédito suministrada por la inteligencia artificial (IA).
“Suscribimos estos productos de acuerdo con los flujos de efectivo, y no las historias de crédito tradicionales”, agregó Michael, enfatizando las soluciones hechas a medida que corresponden a la Generación Z.
Del mismo modo, Arijit RoyVicepresidente ejecutivo y jefe de productos bancarios y bancarios de negocios en Banco estadounidenseha descrito la necesidad de remodelar los enfoques de marketing tradicionales para conectarse de manera efectiva.
“Esta generación consume marketing de manera muy diferente”, dijo Roy. “No ven televisión lineal. Están en Shorts de Insta y YouTube”.
El banco se ha adaptado para centrarse en productos de comunicación y agrupación personalizados y personalizados, como su iniciativa bancaria inteligente, que combina verificación, ahorro y tarjetas de crédito en una sola aplicación racionalizada.
Roy también subrayó cómo la Generación Z aprecia la validación inmediata, mencionando una característica específica que ha aumentado considerablemente la participación del cliente: “Una característica simple que hemos encontrado que causa mucha relevancia es una alerta de texto que requiere si desean aplicar algunas de las recompensas que acaban de ganar la compra que realizan en el punto de venta”.
El ángulo de la cooperativa de crédito
Travis Credit Unionde acuerdo a Vínculo de gradiEl vicepresidente senior y los principales préstamos minoristas y préstamos, ocupan otro desafío: la conciencia de la marca y la superación de las ideas falsas de la Generación Z sobre las cooperativas de crédito.
“Hay un programa de concientización general”, dijo Bond. “Tenemos que llenar el vacío entre quién puede unirse y qué podemos hacer por ellos una vez que sean miembros”. Para luchar contra estas ideas falsas, Travis Credit Union enfatiza sus capacidades digitales y sus estructuras débiles para recurrir al estado mental de los costos de la Generación Z.
Bond destacó la importancia del compromiso omnicanal: “Primero pueden volverse digitales, pero son usuarios omnicanal. Existe la oportunidad de aprovechar nuestra ventaja local”.
Mientras tanto, Sovi Observó las sofisticadas expectativas de las inversiones de la Generación Z, ofreciendo acceso a inversiones alternativas y acciones corporativas privadas, tradicionalmente limitadas a clientes más ricos.
Kelli KeoughEl vicepresidente ejecutivo de SOFI subrayó el énfasis en su negocio en la realización de oportunidades de inversión accesibles gracias a las experiencias digitales mínimas bajas, asociada con una educación financiera significativa para capacitar las decisiones de inversión informadas.
“La generación Z espera acceso a productos que tienen los inversores ricos, y no entienden por qué no está disponible digitalmente”, dijo Keough.
La educación de la Generación Z es crítica. Chris HalaschekDirector de innovación en Luz verdesubrayó una oportunidad única para atacar a las familias.
“Se hereda la confianza financiera”, dijo Halaschek a Pymnts.
La plataforma Greenlight involucra a los usuarios jóvenes gracias a las ganancias basadas en herramientas y tareas financieras interactivas basadas en tareas, creando así relaciones tempranas y sostenibles.
“Realmente lo consideramos el banco que gana a los padres tiene la mejor oportunidad de ganar hijos”, agregó Halaschek.
Obtener, continuar y crecer
Las estrategias de adquisición y retención también deben evolucionar para corresponder a las expectativas digitales y centrarse en la conveniencia de la Generación Z. En SOFI, los incentivos para depósitos directos juegan un papel esencial.
“Los miembros que se registran para un depósito directo son nuestra retención más comprometida y más alta”, dijo Keough, señalando el poder de agrupar productos para profundizar las relaciones con los clientes. “Vemos, por ejemplo, que el 32% de los nuevos productos han sido abiertos por los miembros de SOFI existentes”.
Para US Bank, el compromiso proviene de la propina instantánea gracias a la adjudicación inmediata de recompensas, una funcionalidad que Roy dijo que ha transformado el comportamiento de alto gas.
VARO utiliza suscripción continua y aprendizaje automático avanzado para mantener productos, así como su recaudación de fondos y la línea de crédito se integró en la gestión financiera diaria.
“Nos suscribimos a nuestros clientes diariamente”, dijo Michael. “Constantemente revisamos sus líneas para satisfacer sus necesidades de efectivo”.
Incluso el marketing tradicional, como el correo directo, sigue siendo sorprendentemente efectivo para participar en la Generación Z. “Está perdiendo porque hay tantos obstrucciones digitales”, dijo Keough, y Roy está de acuerdo en que el correo personalizado transmite una sensación de credibilidad.
Métricas clave de la Generación Z
Los panelistas también compartieron indicadores clave de rendimiento (KPI) solían seguir su éxito con los clientes de la generación Z. Greenlight mide medidas de participación específicas, como tareas terminadas y la asignación ganada, adaptando su evaluación de acuerdo con los segmentos de edad. Bond señaló que Travis Credit Union monitorea principalmente la proporción de nuevos miembros de la generación Z en su mezcla de miembros globales.
Varo se centra en la “progresión del producto”, dijo Michael, siguiendo la forma en que los clientes profundizan las relaciones mediante la adopción de varios productos.
Según Keough, Sofi prioriza la “conciencia de la marca sin ayuda”, utilizando iniciativas de gran visibilidad como asociaciones con eventos deportivos y celebridades como Taylor Swift y Beyonce.
El banco estadounidense mide el compromiso de las cuentas de cheques, la actividad digital y la estabilidad del saldo de la cuenta para evaluar la integración de la Generación Z con sus servicios bancarios, dijo Roy.
Al discutir la forma de convertirse en un “banco para la vida” de la generación Z, los panelistas subrayaron la necesidad de una adaptación continua y una anticipación de la evolución de las necesidades financieras.
Michael de Varo dijo: “Queremos profundizar el compromiso en el bucle habitual que construimos. Si nuestros clientes comienzan con un avance, queremos verlos con productos adicionales”.
Keough se hizo eco de este sentimiento, centrándose en viajes financieros personalizados: “Nuestra obligación es ayudarlos a encontrar este siguiente paso porque esto no siempre es fácil para ellos”.
Bond subrayó la confianza como crucial, diciendo que “no podemos considerarlos como un medio para un rey. Realmente tenemos que mejorar su vida financiera para ganar su lealtad”.
Halaschek ha descrito que el enfoque de Greenlight es facilitar las transiciones suaves a los bancos de asociación a medida que los usuarios maduran.
Roy concluyó, enfatizando el alcance y la adaptabilidad: “Para seguir siendo relevantes, debemos evolucionar con ellos, asegurando que nuestro alcance de los productos satisfaga sus necesidades futuras”.
“La general Z escribe las reglas”, dijo Keough. “Nuestro trabajo es ayudarlos a lograr sus ambiciones”.