El 25 de marzo de 2025, el Conducta financiera (FCA) publicado
Declaración de comentarios FS25 / 2Quien establece los conceptos básicos de un plan de múltiples sombras para simplificar su marco regulatorio después de la implementación del deber del consumo. La iniciativa se produce después de las llamadas generalizadas de las empresas y las partes interesadas para racionalizar las reglas de la FCA, reducir la complejidad innecesaria y eliminar la duplicación. FS25 / 2 define las acciones inmediatas de la autoridad, las críticas actuales y la visión a largo plazo para alinear los requisitos regulatorios con el nuevo enfoque basado en los resultados defendidos por el deber de los consumidores.
Justificación para el cambio
El deber de los consumidores ha introducido un estándar de atención alta y proactiva, diseñada para garantizar que los clientes minoristas reciban valor razonable, comunicaciones claras y apoyo apropiado durante el ciclo de vida de los productos financieros. Esta transición a los resultados centrados en los resultados ha llevado a la FCA a evaluar si algunas de sus reglas normativas de larga data siempre son necesarias, o si la simplificación podría permitir a las empresas proporcionar mejores resultados del cliente con una mayor flexibilidad.
Muchos encuestados a la contribución de la FCA en 2024 elogiaron la flexibilidad del deber, pero expresaron su preocupación sobre el volumen y la complejidad de los consejos existentes. Las partes interesadas han reportado dificultades para navegar en las reglas de superposición y documentación hereditaria, y un deseo más claro de expectativas. FS25 / 2 aborda esto describiendo un programa centrado en cuatro pilares clave de la reforma, cada uno con planes de acción específicos.
Descripción detallada del plan de simplificación
Examinar los cimientos
La FCA comienza con la estructura fundamental de su libro de reglas. Uno de los elementos centrales de esta revisión es un
Complete la reevaluación de las definiciones usado en el manual. Estos incluyen términos como el “cliente minorista” y las “pequeñas y medianas empresas (PYME)”, que actualmente varían entre los sectores y han causado dificultades en la aplicación y el cumplimiento. La FCA tiene la intención de armonizar estas definiciones para que sean más fáciles de interpretar y más coherentes entre los servicios financieros.
Otro problema principal es que la revisión es la Aplicación internacional de las reglas de conducta británicasespecialmente en el sector de seguros. Actualmente, las empresas con sede en el Reino Unido que sirven a los clientes en el extranjero a menudo deben cumplir con las reglas británicas y las leyes de la jurisdicción del cliente. La FCA planea consultar si sus reglas deberían continuar aplicándose en estas situaciones de Forcers o si es posible un modelo más proporcional, al tiempo que mantiene la alineación con los estándares globales y las obligaciones internacionales.
La FCA también lanzó un Reglas hipotecariasBuscando eliminar los requisitos detallados que superponen el deber. Esto permitirá a los prestamistas ofrecer viajes de clientes más personalizados y compromiso digital, en particular en áreas como el trampado, las evaluaciones de asequibilidad y los límites de los asesoramiento. Las consultas están programadas para mayo y junio de 2025.
Divulgación a la prueba del futuro
Otra área importante de reforma de reforma Divulgación del consumidorque a menudo son largos y demasiado normativos. Las partes interesadas argumentan que las reglas de divulgación a veces obstaculizan la innovación y no siempre mejoran la comprensión del cliente.
La FCA ahora se esfuerza por modernizar estos requisitos. En el
mercado hipotecarioExaminará cómo la divulgación puede estar más alineada con las plataformas digitales, las preferencias del consumidor y los nuevos modelos de ventas. Esto incluye un documento de discusión que se espera en junio de 2025.
En crédito de consumoLa FCA colaborará con HM Treasury sobre las reformas de la Ley de Crédito del Consumidor. Esto incluye la evaluación si la divulgación como
Tasa de porcentaje anual (APR) siempre están en buena forma para su uso o deben adaptarse a la luz del acento puesto por el deber de los consumidores sobre claridad y equidad.
Para banco minoristaLa FCA tiene la intención de permitir a las empresas más discreciones en la forma en que presentan la información sobre los productos, incluido el diseño y el contenido de “cajas de resumen” para cuentas de ahorro. Además, se está desarrollando un nuevo ejecutivo Inversiones compuestas de consumoDonde mejorar los productos en los productos podría beneficiarse considerablemente de la comprensión del cliente.
Reducir la carga administrativa
Uno de los principales objetivos de la FCA es facilitar los costos de cumplimiento y reducir la carga administrativa En las empresas, en particular las pequeñas y medianas empresas, sin comprometer la integridad regulatoria.
Las reformas proporcionadas incluyen la simplificación de las reglas que rigen Planes de seguros y funerariosComo abolición de las mínimas horas de capacitación prescritas para el personal de seguro y brindar a los proveedores más flexibilidad sobre la frecuencia a la que evalúan el valor del producto. La FCA también planea modificar las obligaciones de declaración vinculadas a la
Reglas del precio del seguro y para revisar los requisitos de declaración en
Evaluación de valor Para administradores de activos.
Otra área bajo control es el Fuente de evaluaciones del cliente (CASS)que rige cómo las empresas administran y conciliar los fondos y activos de los clientes. La FCA ofrece actualizaciones para reflejar las prácticas modernas de la industria, como permitir la conciliación basada en fuentes de datos más recientes y proporcionar más flexibilidad en torno a los registros, en particular cuando los administradores de fondos emiten declaraciones trimestrales en lugar de mensualmente.
La autoridad también tiene la intención de revisar Requisitos de capacitación y competencia (T&C)Explore si las reglas actuales podrían racionalizarse mientras se asegura que el personal permanezca calificado y capaz.
Racionalización de los requisitos
Finalmente, FS25 / 2 describe un plan para retirarse de materiales obsoletos o duplicados y mejorar el acceso a asesoramiento regulatorio. Esto incluye la revisión de todo
Estimado CEO y cartas de cartera publicadas antes de 2022Con la intención de retirarlos oficialmente, aunque seguirán siendo accesibles para el público por transparencia. La FCA también tiene como objetivo eliminar los consejos obsoletos vinculados a iniciativas anteriores, como Tratar a los clientes de manera justaque ahora se reemplazan efectivamente por el deber del consumo.
Para mejorar la claridad regulatoria, la FCA consultará más tarde en 2025
Aclaraciones dirigidas en el manualEn particular, la abolición de referencias a principios obsoletos, la simplificación de las reglas de inversión y endeudamiento para los sistemas de inversión colectiva y la actualización de los consejos sin mangas.
Sobre todo, el FCA también actualiza el Sitio web manual de FCAcon una versión beta lanzada en el verano de 2025. Las mejoras incluirán una mejora
Herramienta de revisión de reglasFacilitar a las empresas para plantear preocupaciones más fácilmente o sugerir cambios en reglas específicas.
Como parte de este esfuerzo de accesibilidad, la FCA también publicará un
Guía dedicada para pequeñas empresas En 2025, ayudando a estas empresas a navegar las regulaciones centradas en los resultados de una manera proporcional y práctica para su tamaño y sus capacidades.
Adelante
FS25 / 2 señala un cambio claro en la filosofía regulatoria de la FCA, de la que prescribe, al que lo permite. No es una cuestión de desregulación, sino más bien una recalibración. La autoridad se está moviendo hacia un modelo que alienta a las empresas a pensar críticamente sobre los resultados, en lugar de solo verificar cajas de conformidad.
La FCA se compromete a trabajar en colaboración con empresas, organizaciones de ventas y organizaciones de consumo a lo largo de 2025. Planea acomodar un alto nivel
Cumbre en el verano de 2025Reuniendo a los interesados para dar forma a la gestión de futuras reformas. Otra actualización del progreso se publicará en
Septiembre de 2025Venden la próxima fase de simplificación.
FS25/2 es más que un documento de retroalimentación; Este es el plan FCA para transformar cómo se aplican las regulaciones a la era del servicio posterior al consumo. El mensaje para el mercado es claro: las reglas están evolucionando y las empresas deben prepararse para evolucionar con ellas. La simplificación no significa estándares de debilitamiento. Esto significa crear un entorno regulatorio más inteligente y más coherente que sirve mejor a las empresas y a los consumidores.
Para aquellos que operan en servicios financieros, ahora es el momento de examinar a los ejecutivos de cumplimiento interno, evaluar cómo se integran los deberes e interactuar con las consultas de FCA a medida que se publican. La oportunidad de ayudar a dar forma al futuro panorama regulatorio está abierta y la FCA invitó a la industria a participar.
Para acceder a FS25/2 en su totalidad, visite el Sitio web de FCA.