El entrenador monetario de Stash, una herramienta de asesoramiento financiero alimentada por AI, ha experimentado un impacto favorable en sus finanzas, la compañía que ve a los depósitos superar sus retiros.
El FinTech con sede en Nueva York ha tratado de ayudar a los consumidores a desarrollar mejores hábitos financieros al asesorarlos sobre ideas de inversión a largo plazo. Cada mes, Stash ayuda a 1,3 millones de suscriptores y tiene casi $ 4.3 mil millones en administración, dijo Ed Robinson, cofundador y C-PDG de Stash en una entrevista con Banking Dive.
La compañía ha ido a “quemar mucho dinero” a los ingresos crecientes en los últimos dos meses y a un flujo de efectivo libre, por primera vez en la historia de la compañía, mientras regresa al crecimiento.
“No vemos [Money Coach] Como el Salvador del mundo de AI. Lo vemos como una herramienta que puede ayudar a estimular la decisión verdaderamente efectiva e inteligente para nuestros clientes dentro de nuestro ecosistema “, dijo Robinson.
Robinson cofundó Stash con Brandon Krieg en 2015. Robinson y Krieg regresaron en septiembre como C-PDG después del entonces gerente, Liza Landsman, renunció.
Alrededor del 86% de los clientes de altas son inversores por primera vez o principiantes, muchos de los cuales nunca han tenido acceso a asesoramiento financiero personalizado.
Ahora casi Uno de cada cuatro usuarios Dé un paso hacia la diversificación de su cartera, compra o depósito después de estar conectado con el entrenador de dinero en 15 minutos, un 116% más que septiembre, dijo Robinson, enfatizando que los clientes de altas están ganando un depósito promedio de $ 45 por semana.
Muchas personas quieren invertir, pero carecen de consejos apropiados para dar el primer paso, Sarika Doshi, vicepresidenta principal y jefe de marketing en Stash, y agregó que los clientes tienden a sentirse abrumados por la cantidad de productos financieros en el mercado.
“A menudo es cierto que la falta de consejos es el mayor obstáculo para comenzar”, dijo Doshi de Banking Dive.
La IA continuará desempeñando un papel importante en la operación de alijo, dijo Robinson.
“Esto afectará a todo el negocio, frente a la forma en que enviamos a nuestros clientes … la forma en que los clientes nos contactan, la forma en que reciben asesoramiento, la forma en que personalizamos el consejo, la forma en que interactuamos como líderes de nuestros Empleados, todo “, dijo.
Nota del editor: esta entrevista fue publicada por Clarity and Patented.
Banca bancaria: ¿Cómo te diferenciaste de los rivales?
Ed Robinson: Nuestra mayor zanja es que somos un asesor de colocación grabado. [We do business] Con un administrador y, por lo tanto, no estamos tratando de hacer que nuestros clientes intercambien y salgan. Brindamos recomendaciones y proporcionamos centralmente educación financiera. Es un pilar. El segundo pilar es el objetivo del mercado que estamos buscando. No buscamos las grandes ballenas. No buscamos salones más altos. Buscamos estadounidenses cotidianos. Buscamos ayudarlos a tomar las decisiones de inversión correctas. No somos como un robinhood. No somos como un fondo global Donde necesitamos personas que tengan dinero para intercambiar activamente. Somos un modelo de suscripción comercial. Entonces, en lo que queremos centrarnos es impulsar un producto realmente sólido gracias a los consejos y la educación.
Existe una cierta preocupación de que los resultados generados por la IA no siempre son exactos. ¿Qué haces con eso?
Formamos y siempre actualizamos el funcionamiento de los modelos, pero la forma en que lo vemos es que tenemos un modelo muy, muy, muy formal y muy efectivo que analiza las cuentas de los clientes y …[at their] Perfil de riesgo.
Analiza sus carteras, luego ayuda a hacer recomendaciones dentro de la aplicación Stash, que está cerrada, para las cuales las personas pagan una suscripción, y los clientes obtienen una alta experiencia y se centran mucho en el cliente.
Por lo tanto, ya no es tan simple como un simple chatbot. Chatbot está listo. Cuando observamos las preguntas que nuestros clientes buscan y lo que realmente hacen, la pregunta N ° 1 es: ¿Cuál es mi próxima mejor acción? Proporcionamos esto en la aplicación. “Debe diversificar, debe activar el automóvil”.
La segunda pregunta más importante es: ¿cómo voy? Esto es lo que están buscando nuestros clientes y la forma en que analizamos estos datos se vuelven contra los clientes de acuerdo con el segmento, dependiendo de las cohortes, de acuerdo con los perfiles de riesgo, dependiendo de los códigos postales, para dar consejos a las personas, como: “Hola,” Te está yendo muy bien “, o” De hecho, estás demasiado expuesto, digamos, Tesla en este momento, piensa en estas tres o cuatro inversiones que podrían ayudarte a diversificarlo “. Estas son. formas en que lo vamos a usar.
¿Cómo ves la evolución del espacio fintech y cuál es el papel de alijo en esta evolución?
Hay toneladas de cosas que están sucediendo en este momento con X ingresar a bancos, cuentas y comercios. Tienes Square, tienes las Robinhoods y los operadores comerciales. Tienes a los antiguos titulares. En los Estados Unidos, incluso hay más de 5.500 instituciones financieras en los Estados Unidos, creo que se convertirá mucho más en un juego digital y habrá mucha más consolidación a lo largo de los años, porque las ofertas de productos y el servicio a través de la tecnología que se ha Construido sobre los últimos años solo se aceleran.
Desea productos como una reserva que brinde asesoramiento y recomendaciones centradas en el cliente para ayudar, porque se vuelve cada vez más complejo. ¿Compras crypto? ¿Compras internacional? ¿Compras obligaciones? ¿Cuánto debería invertir? ¿Cuándo debes invertir? Aquí es donde se debe resumir el asesoramiento financiero con los estadounidenses cotidianos para que puedan tomar las decisiones correctas y asegurarse de que se estén instalando correctamente.