EL Dubai Fintech Summit 2025El tema principal de este año fue el fintech para todos, causando una multitud de puntos de discusión sobre cómo el fintech se puede hacer más accesible. En una conversación con Richie SantosdiazAsesor ejecutivo del desarrollo económico (mercados emergentes), Times de pinzones, Martin Blechtapareja, Grupo de consejos en Boston (BCG) reveló que el banco abierto era la forma de hacerlo.
Históricamente, los bancos a menudo se han asociado con sucursales físicas y clientes con una calificación crediticia existente. Sin embargo, este sistema no responde a aquellos que no tienen acceso a una sucursal bancaria o a aquellos que no pueden obtener un puntaje de crédito. Blechta explica: “Como regla general, en los países en desarrollo, los ecosistemas financieros no están tan avanzados como en otros lugares del mundo, pero con los servicios de banca abierta, podemos ayudarlo.
“Podemos ofrecer servicios financieros de manera accesible y asequible que pueda variar desde algo hasta pagos de seguro”.
Para Blechta, las regulaciones son extremadamente importantes, en particular con respecto a la activación de la innovación. “El banco es la segunda industria más regulada por todas las razones correctas. Después de todo, está allí para que los servicios financieros puedan recibir clientes efectivos y garantizar que los datos estén protegidos”.
Desde el punto de vista del banco abierto, subraya que los datos que anteriormente estaban ocultos por los bancos tradicionales ahora se han hecho accesibles para las fintechs y permitieron que los recién llegados traten de innovar en el espacio.
“Los reguladores ayudan a la innovación en el sector bancario. Incluso si estamos en la era digital, también son las claves de las soluciones tradicionales”.
Según los resultados del Fondo Monetario Árabe, de los 18 bancos centrales de la región MENA, ocho de ellos dijeron que el banco abierto es uno de los elementos más importantes que les permitirá mejorar la inclusión financiera. Al desarrollar estos resultados, Blechta dijo: “Los reguladores incluyen estos resultados y crean contenedores de arena y espacios seguros para innovar en consecuencia, y es muy emocionante”.
Las asociaciones de banca abierta estimulan la competencia
La región MENA ha sido un terreno reproductivo para asociaciones y colaboraciones exitosas que a su vez permitieron florecer. Sin embargo, este es solo el comienzo. A medida que se comparten más y más tecnologías, más competencia en el mercado.
En este espíritu, Blechta exploró cómo los bancos abiertos estimulan la competencia: “Cuando las regulaciones iniciales del banco abierto comenzaron a salir, muchos bancos pensaron que iban a enfrentar una crisis y pensaron que podría destruir su negocio bancario. Sin embargo, se dieron cuenta rápidamente de que este no era el caso y que de hecho crearon competidores y ha permitido muchas asociaciones nuevas.
“Como banco, desea hacer las cosas rápidamente, pero con los cargos regulatorios, puede ser difícil. Aún más cuando intenta hacer las cosas internamente. Lo que han logrado ahora es que en realidad es más fácil y más rentable ir al mercado y encontrar socios”.
Catalizar transacciones financieras
Cuando consideramos el impacto que puede tener la banca abierta en las transacciones financieras en MENA, es importante reconocer el tipo de organización que ingresa a la región. Bletca explica que, incluso si algunos pueden recurrir a Nueva York, Singapur y Hong Kong, hay muchos éxitos emocionantes que surgen de la región llena de Mena.
“Muchas economías en todo el CCG buscan establecerse a la vanguardia de la innovación debido a sus ambiciones nacionales. Y para los servicios de banca abierta, funciona muy bien porque estos países buscan medios innovadores para abordar la financiación, por ejemplo, la exploración de activos digitales y bancos abiertos.
“Para luego liderar esta visión y esta misión, necesita datos del banco central. Aquí es donde los reguladores vuelven a jugar y en la región, buscan muy favorablemente apoyar la tecnología.
“Finalmente, debemos reconocer a los clientes en la región. Con respecto a la implementación de la tecnología, ahora nos estamos moviendo de las ramas tradicionales de los servicios de banca digital que usan teléfonos móviles. Los ahorros del CCC tienen grandes poblaciones de grandes poblaciones que ya están extremadamente advertidas digitalmente y estos consumidores están acostumbrados a usar teléfonos móviles y servicios en línea. De hecho, ya no quieren un banco de manera tradicional.
“Están listos para adoptar estas innovaciones que se lanzan a través del banco abierto y esto es lo que hace que la región sea amenazada tan emocionante”.