Fortalezas
Aparentemente, EL Días de la Regla 1033 están numerados. De hecho, desde el domingo (Poder 25)) Podrían haber caído a cuatro, como dijo el concejal general de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) el viernes por la noche que solicitaría a un Tribunal de Distrito Americano de Kentucky 30 de mayo hacer que la regla cancele.
La acción se llevó a cabo Como parte de un informe de situación de la oficina en su defensa sobre una acción legal presentada y el presidente interino, Russell Vought, por varios bancos y el Instituto de Política Bancaria (BPI). BPI y los co-plagos argumentaron que el CFPB no tiene el poder de exigir un intercambio de datos gratuito y completo y que la regla puede socavar los esfuerzos de los bancos abiertos del sector privado emergente. También plantearon preocupaciones sobre el potencial de la regla para aumentar el fraude y las estafas, no tienen terceros responsables y permiten que terceros aprovechen los sistemas construidos por los bancos.
“Después de examinar la regla y examinar las preguntas que presenta este caso, la gerencia de la oficina determinó que la regla es ilegal y debe ser cancelada”, dijo el CFPB en un documento de justicia Lanzado el viernes por la noche. “Para este fin, los acusados tienen la intención de presentar una solicitud de juicio sumario por parte de 30 de mayo2025, la fecha en que este tribunal se había establecido para los solicitantes en su orden del 27 de marzo. »»
Como fue el caso con los anuncios recientes de la oficina, incluida la recesión de la regla BNPL / tarjeta de crédito, los detalles fueron raros y las reacciones se sofocaron debido al fin de semana festivo. La industria ahora pasará la semana para identificar y planificar escenarios sin la regla, que se promulgó en octubre de 2024 e ingresó a la aplicación progresiva en enero.
La reacción fue rápida y previsible de las dos asociaciones profesionales que no han estado de acuerdo sobre la regla y sus implicaciones. Ambos son importantes si la audiencia a la que el CFPB abandonará la regla es lo suficientemente sustancial como para justificar una llamada.
“El CFPB ha cruzado la medida apropiada para reconocer las claras deficiencias legales de la Sección 1033, e instamos a las grandes compañías tecnológicas a hacer lo mismo, en lugar de extender una disputa legal que ponga en peligro los datos financieros de los consumidores”, decía una declaración de la Instituto de Política Bancaria. “Los bancos ya han permitido a cientos de millones de estadounidenses acceder y compartir sus datos de manera segura: la regla actual subyace e interrumpe este ecosistema en beneficio de las compañías tecnológicas que aún buscan aprovechar los datos del consumidor”.
Fintech quería que la regla apareciera porque muchas empresas en el sector dependen del intercambio de datos como base de su modelo de negocio. “El lanzamiento de la Regla 1033 es un documento para los bancos de Wall Street, que están tratando de limitar la competencia y desentrañar a los estadounidenses de los servicios financieros digitales”, dijo Penny Lee, presidente y director ejecutivo Asociación de Tecnología Financiera.
“Los estadounidenses deben tener el derecho de controlar su vida financiera, no los bancos más grandes del país. Como parte intermedia en la disputa actual, la ALE continuará defendiendo a los bancos abiertos y la libertad de los estadounidenses para acceder a los servicios financieros que desean usar. Seguimos decididos a construir un sistema financiero inclusivo e innovador centrado en las necesidades de los estadounidenses cotidianos”.
Cualquiera que sea el destino de la Regla 1033, el banco abrió y su subconjunto, pagando por el banco, ha progresado. Kathryn McCallDirector legal y cumplimiento de la plataforma de banca abierta FielLe dijo a PYMNT a fines del año pasado: “Cuando hablamos de recopilación de datos y usamos la regla, permite a empresas y terceros como confianza recopilar y usar datos para soluciones de pago. Estamos seguros de que podemos recopilar y usar los datos … siempre que recibamos la autorización correcta del consumidor”.
La vida bajo nuevas reglas, si permaneciera en vigor, dijo, se parecería a “muy similar a nuestras autorizaciones actuales y nuestras actuales [user experience]”Ella dijo.” No habrá muchos cambios, y estamos bien ubicados para adaptarnos a la nueva regla. »»
Pero ahora la nueva reglaasí como la autoridad reguladora de todo el CFPBEste apostar. El proyecto de ley de reconciliación presupuestaria recientemente adoptada, HR 1, apodada “One Big Beautiful Bill Ley”, contiene disposiciones que reducirían los gastos de CFPB.
“Hemos puesto un techo firme en el presupuesto de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, estableciendo su financiamiento para no más de $ 249 millones para 2025, con un ajuste anual por la inflación en el futuro”, presidente del Comité de Servicios Financieros de la Cámara, French Hill, R-ARK., dijo al comité de las reglas de la cámara Antes de que el comité se acercara a una regla de debate en el piso.
Según el gabinete legal Ballard Spahr, Al 30 de septiembre, el CFPB había contratado alrededor de $ 755.1 millones en gastos para la década de 2010. Se gastaron alrededor de $ 480 millones en remuneración de empleados y beneficios para los 1,755 empleados de la oficina a bordo del trimestre. La Junta de la Reserva Federal financia el CFPB de los ingresos combinados del sistema de la Reserva Federal. La agencia puede atraer el 12% del presupuesto operativo de la Fed 2009.
La administración Trump propuso eliminar a más de 1.400 empleados de la agencia, dejando a alrededor de 200 trabajadores. Este plan tiene fue bloqueado temporalmente por el Tribunal de Apelaciones del Circuito del Distrito de Columbia.