La tendencia hacia los bancos digitales y móviles ha sido uno de los cambios tecnológicos más profundos en las últimas décadas.
El alcance de la innovación adicional en estos contextos, para las nuevas empresas y los Neobanks FinTech, así como los jugadores establecidos y sus socios, siguen siendo enormes, el énfasis se destaca en las nuevas experiencias avanzadas de los usuarios, siguiendo la tasa de demandas de los consumidores emergentes y al hacer que los servicios sean aún más accesibles y más transparentes.
Interfaces avanzadas
Los chatbots y los asistentes virtuales, como la herramienta “ENO” de Capital One, ya han existido durante algunos años, pero las últimas actualizaciones de herramientas de este tipo ayudan a evolucionar considerablemente las interfaces de la banca móvil. La oferta “Erica” de Bank of America, por ejemplo, ahora disponible para 25 millones de aplicaciones móviles del banco, es un chatbot impulsado por IA diseñado para proporcionar atención al cliente altamente personalizada.
Erica utiliza análisis predictivo y sistemas de lenguaje natural para operar de manera efectiva como el asistente personal del usuario de cada aplicación bancaria móvil. Como tal, funciona como un conducto entre un consumidor y toda su propia información bancaria. También puede hacer una variedad de transacciones a pedido, por comando de voz o por instrucción de texto, incluso a través de Zelle, una solución de pago digital rápida que se convierte en una característica cada vez más común de las aplicaciones de banca móvil en el mundo.
Y aunque los grandes bancos como Bofa y otros esperan su juego en torno a las aplicaciones bancarias móviles y sus interfaces, las nuevas empresas también tienen como objetivo satisfacer la creciente demanda de soluciones bancarias inteligentes accesibles desde cualquier lugar. Cleo, por ejemplo, es una aplicación móvil que implementa tecnología inteligente AI para ayudar a los usuarios a administrar su dinero, ahorrar para el futuro, desarrollar sus notas de crédito y evitar una deuda costosa. EL Startup de FinTech rápido Centrarse principalmente en el público de la Generación Z y ha encontrado la mayoría de sus millones de usuarios hasta la fecha en los Estados Unidos a pesar de haber sido fundado en el Reino Unido.
Aplicaciones que hacen todo
Especialmente para los bancos y los proveedores de servicios rivales basados en aplicaciones, los consumidores del mundo esperan que hagan lo que pueden hacer cualquier Tarea bancaria a través de su dispositivo móvil. De hecho, un Informe de investigación reciente de Forrester sugiere que en los mercados estadounidenses, británicos y australianos, aproximadamente dos tercios de todos los consumidores piensan que las aplicaciones móviles deberían satisfacer una gama completa de sus necesidades bancarias.
Esta creciente expectativa destaca la importancia del banco abierto en el futuro de las finanzas digitales, lo que permite a los consumidores abrir el acceso a sus propios datos financieros a terceros confiables a cambio del acceso a soluciones financieras más recientes y más integradas.
Sobre todo, las API seguras significan que solo Los proveedores de servicios autorizados siempre están autorizados a acceder a los datos del consumidor, pero el potencial de apertura en estos parámetros estrictos crea un espacio para que los bancos y las nuevas empresas fintech satisfagan la demanda de soluciones de banca móvil cada vez más personalización y empoderamiento.
La transparencia alentada por la banca abierta e integrada en una variedad cada vez mayor de interfaces de banca móvil también se utiliza para racionalizar los procesos que involucran controles de crédito y solicitudes de préstamos. De hecho, la transparencia integrada subyacente a muchas aplicaciones de banca móvil más recientes crea oportunidades para que los consumidores accedan a las opciones de crédito que de otro modo podrían no haber estado disponibles para ellos.
Sin costuras y conveniencia
Las carteras digitales también han contribuido masivamente a poner teléfonos inteligentes en el corazón de las relaciones entre los consumidores contemporáneos y sus finanzas. La tecnología asociada, ahora una característica común de los dispositivos móviles en todo el mundo, permite miles de millones de pagos y otras transacciones cada año y ha transformado rápidamente la forma en que millones de personas pagan regularmente por bienes en línea y en persona.
Sobre todo, las carteras digitales ofrecen una enorme flexibilidad de la función, usuarios capaces de mantener todo tipo de activos digitales en ellos y en sus dispositivos móviles, boletos de avión y pases de embarque, tarjetas de regalo y licencias piloto. Todos estos elementos están disponibles digitalmente en la misma “billetera”, mientras que se puede transferir de una cartera a otra, o de un dispositivo a otro, crea una flexibilidad y conveniencia increíbles para los consumidores.
Además de la evolución de las aplicaciones de banca móvil, las carteras digitales han ayudado a transformar los teléfonos inteligentes en centros de gestión financieros personalizados, abriendo grandes oportunidades para que los innovadores fintech proporcionen soluciones financieras cada vez más poderosas e impactantes al final de todos.
Personalización poderosa
El banco digital como fenómeno general se ha vuelto casi omnipresente en los últimos años y su propagación a escala global ha hecho que el acceso a los servicios financieros básicos sea una realidad para miles de millones de personas que previamente sub-banca. Este desarrollo seguramente seguirá siendo las pocas partes restantes del mundo donde la falta de banco sigue siendo un problema real para comenzar a acceder e integrar los servicios de banca digital.
En esta tendencia más amplia, el progreso de los servicios de banca móvil debería dar el ritmo y definir cada vez más lo que significa como un banco como consumidor contemporáneo, en todo el mundo. La investigación de mercado aliado estima que el mercado de la plataforma de banca digital aumentará en aproximadamente $ 30 mil millones en 2023 a alrededor de 168 mil millones de dólares en 2032.
La compañía de investigación indica servicios de banca móvil, porque el segmento de mercado más amplio que se desarrollaría en los próximos años, en parte porque el uso de teléfonos inteligentes seguramente continuará creciendo, pero también porque la innovación en torno a la IA y los robots inteligentes deberían conducir a una personalización más mejorada y estándares más altos de servicio al cliente real.
Innegable
Ciertamente, no hay escasez de aplicaciones de banca móvil que ofrecen altos niveles de defectos y conveniencia. Un estudio reciente de la inteligencia de Pymnts han descubierto que más de la mitad de todos los consumidores de los grupos de edad de la Generación Z, la Generación X y Millennial ya usan aplicaciones móviles como una herramienta bancaria principal, con un 81% que usa dispositivos móviles para administrar sus cuentas bancarias al menos una vez al mes.
La misma investigación ha revelado opiniones extremadamente positivas en los consumidores generalmente sobre el impacto de las soluciones bancarias digitales y las tecnologías asociadas. Sin embargo, existen preocupaciones persistentes entre los consumidores en todas las áreas de ciberseguridad y problemas de fraude, un área de consideración que siempre es alta en la agenda de cualquier proveedor de servicios en el sector bancario.
Revolution Plus Evolution es igual a la oportunidad
El banco digital ha transformado el sector financiero mundial en los últimos años, cambiando la forma en que miles de millones de personas están fundamentalmente relacionadas con su propio dinero en el camino. El banco móvil está bien establecido en el corazón de esta revolución de los bancos digitales, y un cambio adicional en el panorama parece inevitable.
Las colaboraciones y adaptaciones inteligentes probablemente serán necesarias para que los bancos tradicionales sobrevivan y los profesionales en este entorno, mientras que para las nuevas empresas innovadoras y sus inversores más fuertes, no hay duda de que el potencial del banco móvil representa una tierra fértil en la década de 2030 y más allá.