Resumen de buceo:
- Una orden de consentimiento de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos. emitida a Thread Bank, con sede en Rogersville, Tennessee, se dirige específicamente al negocio de banca como servicio del prestamista, y el regulador ordena a Thread Bank que garantice que su programa de gestión de riesgos de terceros cumpla con el nivel de riesgo y complejidad de la fintech. socios del programa BaaS del banco.
- La orden, de fecha 21 de mayo y lanzado el viernesTambién exige que el banco implemente una evaluación de riesgos documentada de los socios fintech. La junta directiva del banco debe aprobar umbrales de tolerancia al riesgo para cada socio fintech “basados en un análisis financiero de toda la empresa de las proyecciones financieras de cada socio fintech bajo escenarios esperados y adversos”. la orden dice.
- El banco “está comprometido a cumplir con todas sus obligaciones”, dijo el director ejecutivo de Thread Bank, Chris Black, en un comunicado, “y ya hemos realizado inversiones sustanciales para mejorar nuestras políticas, procesos, procedimientos y controles durante los últimos tres años, todos en colaboración con la FDIC y el Departamento de Instituciones Financieras de Tennessee. »
Resumen de buceo:
La orden de consentimiento de 10 páginas establece que las políticas y procedimientos del programa BaaS y Préstamo como servicio de Thread Bank cumplen con los requisitos de aprobación de clientes y socios externos, los procesos de diligencia debida, el crecimiento y el estrés, para la lucha continua contra el lavado de dinero y la lucha contra el blanqueo de capitales. monitoreo del cumplimiento del financiamiento del terrorismo y medidas para desmantelar líneas de negocios de terceros, “incluidos los socios de FinTech”.
Thread Bank debe implementar procesos documentados de debida diligencia del cliente y monitoreo de actividades sospechosas para sus clientes. BaaS programa y garantizar que los sistemas de información asociados con sus socios fintech proporcionen información oportuna y precisa, de conformidad con la Orden de Consentimiento.
El prestamista también debe garantizar que el personal de lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo esté debidamente capacitado para detectar actividades sospechosas, que dichas actividades se informen de acuerdo con los plazos reglamentarios y que los socios externos cumplan con los requisitos de la AML del banco. /Programa CFT.
Además, Thread Bank debe garantizar que la información sobre los beneficiarios reales esté documentada y mantenida. Es un tema en el centro de atención en medio del procedimiento de quiebra de la empresa de middleware fintech Synapse :Clos clientes vencen Entre 65 y 96 millones de dólares más Según Jelena McWilliams, ex presidenta de la FDIC y administradora de la empresa en quiebra, Synapse y Evolve Bank & Trust, uno de los bancos asociados de Synapse, no se ponen de acuerdo sobre qué empresa posee los fondos.
Thread Bank también debe desarrollar un plan de salida que detalla cómo monitorear las relaciones de tecnología financiera (incluidos proveedores de terceros, cuartos y quintos) para detectar interrupciones en el servicio. El banco también debe detallar los pasos de respuesta; describir las necesidades de personal; definir la notificación al cliente sobre interrupciones del servicio y cómo responderá el banco; y detallar cómo se informará a los reguladores y a las partes interesadas externas.
“Continuaremos invirtiendo en nuestros equipos y servicios para asegurarnos de satisfacer las necesidades y brindar una sólida protección a nuestros clientes y socios a medida que avanzamos”, dijo Black en el comunicado.
Esta es la última acción coercitiva contra un banco involucrado en BaaS, que ha sido objeto de un mayor escrutinio regulatorio en los últimos meses. Evolucionar, Banco Blue Ridge, Banco Piermont, Banco Sutton Y banco de linaje Todos se han enfrentado a acciones de aplicación de la ley en torno a los programas BaaS en los últimos tiempos, mientras los reguladores trabajan para controlar el tamaño y la escala de las asociaciones de los prestamistas con terceros.
sin embargo, el “La orden es mucho más amplia que BaaS”, y requiere actualizaciones del plan estratégico del banco, la gestión de riesgos empresariales y BSA/AML, señaló Margaret Tahyar, jefa del grupo de instituciones financieras del bufete de abogados Davis Polk.
También se ordenó a Thread Bank que mejorara su política de gestión de liquidez, estableciera objetivos formales y desarrollara estrategias para fortalecer las ganancias del banco como parte de un plan de ganancias.
Esta no es la primera vez que el banco, anteriormente conocido como Civis Bank, se enfrenta a presiones regulatorias. En 2015, el banco se vio afectado por un Orden de consentimiento de la FDICexigiéndole que desarrolle un plan para mejorar sus resultados y aumentar sus ratios de capital.
Renombrado Thread Bank en 2022, se asoció con Unidad empresarial de middlewarey respalda unos 35 programas fintech, según Semanal de negocios de tecnología financieraUn portavoz de Thread Bank se negó a comentar sobre las asociaciones de tecnología financiera del banco.
“Los reguladores elaboran una orden general como esta cuando quieren enviar un mensaje duro, generalmente de falta de confianza en la junta directiva y la administración”, dijo Tahyar en un correo electrónico. “Parece que quieren un cambio total de modelo económico. »