La reserva Federal banco digital citó a Jiko la semana pasada, debido a “deficiencias significativas” que la Reserva Federal de San Francisco descubrió en la planificación de capital, flujo de caja, liquidez, planificación estratégica y ganancias -particularmente dentro del holding de la institución- durante una inspección de vigilancia en octubre de 2023.
La Reserva Federal exigió a Jiko que presentara, en un plazo de 60 días, un plan escrito que detallara cómo la junta directiva del banco controlará y supervisará eficazmente su situación financiera. Esto incluye medidas para fortalecer la supervisión de riesgos y mejorar la “calidad, precisión, integridad y granularidad” de los datos que incluye en los informes financieros, dijo el banco central.
Jiko también debe, en un plazo de 30 días, redactar un plan que establezca objetivos a corto y largo plazo destinados a mejorar la situación de la empresa, además de detallar cómo el consejo de administración y la alta dirección pretenden alcanzarlos, según la prescripción.
Al mismo tiempo, Jiko debe presentar un plan de gestión del riesgo de liquidez que incluya medidas que el banco tomará para diversificar sus fuentes de financiación, detalle escenarios de pruebas de estrés de liquidez mejoradas y se comprometa a una revisión y evaluación independiente periódica de cada parte de su gestión del riesgo de liquidez. proceso.
Jiko también debe, en un plazo de 30 días, presentar un plan escrito sobre cómo pretende mantener capital suficiente. Ce plan comprendra une description détaillée de la manière dont la banque évalue l’adéquation des fonds propres et une discussion de tout changement attendu du plan d’affaires de Jiko qui pourrait avoir un impact important sur l’adéquation des fonds propres ou la liquidité de el Banco.
La Reserva Federal también ordenó al banco, dentro de un mes, detallar sus proyecciones de flujo de efectivo para el año y proporcionar actualizaciones, desglosadas por trimestre, al banco central, antes del 31 de enero de cada año en que la orden esté vigente.
Jiko también debe desarrollar un nuevo plan de financiación de emergencia en un plazo de 30 días, que incluya planificación para escenarios adversos, dijo la Reserva Federal.
La Reserva Federal prohibió a Jiko pagar dividendos, recomprar acciones o realizar distribuciones de capital sin la aprobación de los reguladores. El banco tampoco debe contratar, aumentar, prepagar ni garantizar ninguna deuda sin la luz verde de la Reserva Federal.
Jiko también debe notificar a la Reserva Federal si sus ratios de capital caen por debajo de los requisitos mínimos aprobados y detallar los pasos que tomará para aumentar esos ratios en ese caso.
Desde la inspección de octubre, Jiko ha recaudado capital adicional y reducido el gasto para abordar las deficiencias, dijo la Reserva Federal.
Jiko, con sede en California y cofundada por el ex comerciante de Goldman Sachs, Stéphane Lintner, ha comprado la empresa con sede en Minnesota. Caja de Ahorros Federal del Centro en 2020 por una suma no revelada cuando el banco pasó a tener un estatuto nacional.
Luego, las fintech pasaron de un modelo centrado en el consumidor a una estrategia B2B acelerada.
Lintner dijo a Banking Dive en 2021 que la banca como servicio era una visión de la startup “temprano en su ADN.”
BaaS, particularmente las relaciones con terceros, ha visto montaje de empuje este año en forma de acciones coercitivas por parte de la Reserva Federal y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos.
Lo que es único del modelo de Jiko es que la plataforma de la fintech reemplaza los depósitos bancarios con letras del tesoro respaldadas por el estado, que los clientes pueden gastar en tiempo real a través de transacciones de débito. El programa de recompensas de tarjetas de débito de la compañía devuelve los ingresos por intercambio al cliente en forma de un reembolso en efectivo del 1% en compras elegibles, dijo Lintner en 2021.
Y Jiko ha llevado este modelo a escala, procesando una transacción con tarjeta de débito de 4,7 millones de dólares, por ejemplo, mientras utiliza su programa de recompensas de reembolso del 1%. La transacción, un pago de impuestos del IRS realizado con una tarjeta de débito Jiko, resultó en un reembolso en efectivo de $47,000 al cliente, depositado directamente en la cuenta del cliente..