En un futuro próximo, blockchain se convertirá en el único aspecto importante de la tecnología financiera.
La tecnología financiera ha experimentado un crecimiento increíble para inversores e innovadores. Pero en un futuro relativamente cercano, blockchain se convertirá en el único aspecto importante de la tecnología financiera.
El éxito de las fintech en los últimos 15 años se ha definido por importantes avances en los sistemas de pago electrónicos y en línea, y empresas como PayPal, Venmo y Stripe se han convertido en nombres muy conocidos. (Sin mencionar la evolución de monolitos como American Express, Visa y Mastercard).
Hace apenas tres años, la financiación de capital de riesgo para empresas de tecnología financiera superó los 140 mil millones de dólares. Pero desde entonces, las inversiones en el sector, especialmente en las primeras rondasse ha desplomado a niveles no vistos desde que Barack Obama estuvo en la Casa Blanca, totalizando solo 25 mil millones de dólares en 2023.
Tenga en cuenta: soy un gran admirador de fintech. Aquí es donde pasé la mayor parte de mi carrera, primero en Braintree (adquirida por PayPal) y luego como jefe de Producto en Venmo. Pude ver de primera mano cómo estas empresas han transformado los hábitos sociales en torno al dinero.
Pero después de sumergirme en la madriguera del conejo con contratos inteligentes y criptografía, me quedó claro que blockchain es la nueva base que estábamos buscando para crear un nuevo sistema financiero global.
Crear un sistema que implique pagos financieros tradicionales es complejo y requiere que los desarrolladores asuman muchas responsabilidades: recopilar datos de los usuarios, integrar pagos y gestionar la seguridad, el riesgo y el cumplimiento. Si alguno de estos componentes falla, todo el sistema está condenado al fracaso. Esto representa una gran responsabilidad para cualquier proyecto y, a menudo, requiere pequeños ejércitos de desarrolladores para mantenerlo.
Se invierte tanto tiempo y recursos en superar los obstáculos de riesgo y cumplimiento que rara vez vemos una innovación real en la creación de productos fintech. En última instancia, muchos de estos obstáculos están ligados a una compleja red de regulaciones y requisitos que no han hecho más que empeorar a medida que las fintech han ido creciendo.
Las cadenas de bloques no sólo resuelven estos problemas, sino que los evitan. Las cuentas universales significan que no es necesario recopilar datos de los usuarios. El libro de contabilidad público e inmutable de blockchain ofrece un sistema de pago único, universal y flexible. La autocustodia significa que los desarrolladores no pueden acceder a los fondos de los usuarios, lo que simplifica significativamente las consideraciones de seguridad, riesgo y cumplimiento.
En resumen, blockchain ha eliminado muchas de las responsabilidades que normalmente tienen que asumir los desarrolladores para crear aplicaciones. Esto permite que equipos pequeños ofrezcan productos únicos y valiosos a millones de personas.
Basta considerar el impacto que tuvieron los pioneros de DEX como Uniswap y dYdX, que pasaron de ser jefes de fundadores individuales a rivalizar rápidamente con grandes intercambios empresariales centralizados en términos de volumen de operaciones, y luego continuaron desde allí hasta mantener equipos de desarrollo absurdamente pequeños.
A los críticos les gusta afirmar que los desarrolladores de criptomonedas “no quieren seguir las reglas”, pero la realidad es que las cadenas de bloques y la criptografía de clave pública hacen que muchas reglas antiguas sean inútiles.
Como industria, la criptomoneda obviamente está plagada de inconsistencias regulatorias y puntos ciegos. Aplicar viejas reglas a nuevos sistemas con características radicalmente diferentes nunca habría tenido sentido.
La innovación en fintech se ve obstaculizada por la creciente obsolescencia del sistema financiero tradicional. Blockchain ofrece a las fintech un nuevo futuro, ya que crece a partir de una base técnica mucho más sólida, cuyas posibilidades apenas comienzan a explorarse.
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