Por Konstantin Bukin, Director General de Saritasaun proveedor completo de soluciones de tecnología móvil, web, software, 3D e IoT.
Los bancos, las cooperativas de crédito y las instituciones financieras son la columna vertebral de los servicios financieros para el consumidor, pero están rezagados en tecnología. Los consumidores usan teléfonos inteligentes e Internet para administrar todos los aspectos de su vida diaria, desde reservar vacaciones hasta entregar sus comidas. Sin embargo, cuando se trata de servicios financieros, la industria bancaria aún tiene que ponerse al día con las aplicaciones financieras de terceros. Las personas recurren cada vez más a los neobancos, billeteras electrónicas como Apple Pay y Google Pay, aplicaciones de transferencia de dinero como Venmo, servicios minoristas como Square y otro software para administrar sus vidas financieras. Las aplicaciones súper financieras pueden restaurar a los bancos como un punto focal para las necesidades financieras de los consumidores.
Los nativos digitales de hoy en día se sienten cada vez más frustrados con el uso de múltiples aplicaciones para administrar sus vidas. Los consumidores no quieren administrar múltiples interfaces y aprender a usar nuevas herramientas para administrar las actividades diarias. Quieren que los proveedores de servicios, como los bancos, brinden todos sus servicios en un solo lugar.
Ciertamente, los bancos y las cooperativas de crédito han avanzado mucho en la creación de aplicaciones de banca móvil. Sin embargo, la experiencia de usuario deja mucho que desear. Muchas aplicaciones bancarias tradicionales tienen una funcionalidad limitada e incluso se redirigen a navegadores web. La gente quiere un fácil acceso a más que servicios bancarios básicos.
Revolución, un banco europeo y una empresa fintech, gestiona todo lo relacionado con las finanzas personales en una sola aplicación. De la misma forma, Borde va desde simples transacciones minoristas de comercio electrónico hasta agregar servicios bancarios, de marketing y de personal para pequeñas empresas. El futuro de la banca en línea está en excelentes aplicaciones que simplifican todos los aspectos de la administración del dinero a través de una interfaz única y fácil de usar. Si los bancos tradicionales no comienzan a invertir pronto en excelentes aplicaciones financieras, se quedarán atrás.
¿Qué son las Superaplicaciones?
Las súper aplicaciones son cada vez más populares en los mercados de consumo de todo el mundo. Por ejemplo, WeChat en China combina redes sociales, chat, mensajería y llamadas gratuitas, pagos móviles y más en una sola aplicación. WeChat tiene más de 1260 millones de usuarios activos, lo que la convierte en la aplicación móvil independiente más grande. Otras aplicaciones, como Alíbaba Y alipay, ganar un impulso similar.
Las empresas fintech como estas están derribando las barreras de entrada para los servicios financieros emergentes y los están agrupando en aplicaciones que los consumidores encuentran atractivas. En mercados como Asia, con una gran población sin servicios bancarios y una adopción generalizada de la tecnología de teléfonos inteligentes, estas súper aplicaciones brindan todos los servicios esenciales necesarios a través de una sola aplicación.
En América del Norte, los principales bancos e instituciones financieras tienen una gran base de usuarios cautivos que buscan servicios financieros móviles. Según Statistica, habrá 216,8 millones de usuarios de banca digital para 2025. Chase tiene más de 18,5 millones de clientes de cuentas corrientes y 25 millones de usuarios de tarjetas de débito. Wells Fargo tiene más de 70 millones de clientes. Bank of America tiene 68 millones de clientes. Todos los bancos importantes tienen una base de usuarios lo suficientemente grande como para justificar el desarrollo de una gran aplicación. Incluso los bancos medianos y pequeños pueden beneficiarse de una súper aplicación bancaria que brinda servicios más convenientes y promueve la lealtad del cliente.
Las súper aplicaciones se malinterpretan
Por varias razones, las súper aplicaciones como WeChat no existen en los Estados Unidos. Los estadounidenses se han acostumbrado a usar diferentes aplicaciones para diferentes necesidades, aunque son menos convenientes. No es raro tener 25 o más relaciones financieras, cada una con su propia aplicación móvil para administrar la cuenta.
Curiosamente, los consumidores desempeñan un papel menor a la hora de impulsar la demanda de servicios combinados. Por el contrario, los competidores fintech están liderando la carga. PayPal, Venmo y otros servicios fintech quieren crecer, y la forma más fácil de hacerlo es agregar funcionalidad. Como resultado, los bancos se enfrentan a una mayor competencia de las superaplicaciones fintech emergentes. Los bancos necesitan ampliar las capacidades de sus aplicaciones de banca móvil para seguir siendo competitivos.
Las instituciones financieras también deben comprender el verdadero valor de las súper aplicaciones. Una gran aplicación no es solo un conjunto de servicios relacionados. Es un ecosistema completo que proporciona una experiencia unificada para realizar diversas tareas. Todas estas funciones funcionan dentro del jardín amurallado de la súper aplicación.
Las súper aplicaciones pueden ser el arma secreta del banco
Las Super Apps prometen ser el diferenciador competitivo que los bancos necesitan para aumentar los depósitos y hacer crecer su negocio. Los bancos pueden ampliar fácilmente sus plataformas de banca móvil actuales para incluir servicios adicionales, como:
- Chatbots para atención al cliente
- Cambio de divisas y servicios de cambio de divisas
- Transacciones y pagos transfronterizos
- Gestión centralizada de múltiples cuentas.
- Herramientas de planificación e inversión para la jubilación
- Herramientas de presupuesto doméstico
- Cálculo y pago de impuestos.
- Tarjetas de crédito y gestión de líneas de crédito
- Gestión de inversiones y bolsa
- Seguimiento de ingresos y gastos para pequeñas empresas/trabajadores independientes
- Soporte para criptomonedas
Estos son solo algunos de los servicios de valor agregado que los bancos pueden ofrecer a través de una súper aplicación, brindando a los clientes más control sobre sus finanzas desde un solo lugar y una mejor experiencia para el cliente. La implementación de súper aplicaciones también brinda a los bancos un mejor acceso a los datos de los clientes para crear una experiencia más personalizada. Y las súper aplicaciones facilitan la oferta de nuevos servicios financieros que generan más ingresos para los bancos.
Gracias a la informática móvil, los estadounidenses recurrieron a empresas no financieras como Apple, Google e incluso Starbucks para obtener servicios financieros basados en aplicaciones. Ahora es el momento perfecto para que los bancos retomen el control de las finanzas de los consumidores creando sus propias aplicaciones increíbles. Los recursos para desarrolladores de terceros y las miniaplicaciones financieras están fácilmente disponibles y son asequibles. Siempre habrá súper aplicaciones como WeChat y Revolut, pero hay mucho espacio para que los bancos creen sus propias súper aplicaciones para satisfacer las necesidades de los clientes antes de que se conviertan en reliquias de una era predigital.