Más plataformas y proveedores de software se toman en serio los pagos. Al tomar más procesos, desde la integración hasta la gestión de transacciones, pueden ofrecer a los clientes una experiencia más fluida y aportar más valor a la empresa.
Pero convertirse en facilitador de pago o un comprador autorizado no es fácil. Se necesitan tiempo, dinero y muchos esfuerzos técnicos y regulatorios para llegar allí.
Una empresa que intenta cambiar la operación de este viaje Flujo de fondosUn comprador y una plataforma de pago en el Reino Unido y Europa se centraron en ayudar a las organizaciones a través de sus capacidades de pago.
Recientemente hemos alcanzado Philip Harding, Director comercial en flujos de caja, Money20 / 20 Europa 2025 En Amsterdam, solo unos días después de que la compañía anunció su asociación estratégica con Cardstream, Un fintech con sede en el Reino Unido que proporciona soluciones de pago de marca blanca para descubrir cómo piensa que la licencia es un servicio, los pagos integrados y lo que viene a continuación.
Caminos modulares a la propiedad
Harding describe el enfoque de los flujos de efectivo como ayudando a las organizaciones a “cruzar el siguiente paso en su viaje”, ya sea que simplemente están comenzando a monetizar los pagos o están listos para convertirse en facilitadores de pagos completos. Este viaje puede variar considerablemente dependiendo del tamaño y la ambición de la empresa.
“Algunos pueden tener un modelo de referencia simple hoy. Podemos ayudarlos a mudarse a un modelo de organización comercial independiente (ISO), donde tienen gestión de contratos pero nada más”, explicó. “Entonces podemos ayudarlos a pasar a lo que llamamos un modelo de pago de facilitadores de pago, hasta que sea un facilitador de pago completo (PayFac)”.
La llamada, dice, es que los proveedores de software independientes (ISV) y las plataformas no necesitan construir todo o asegurar licencias por adelantado. Al explicar las capacidades y asociaciones de la adquisición de flujos de efectivo, como su reciente acuerdo con Cardstream, pueden crear o subcontratar diferentes partes de su batería de pago, solicitar licencias en segundo plano y comenzar a generar ingresos de pagos mucho más tempranos.
Esto es particularmente relevante en mercados como el Reino Unido, donde los obstáculos para convertirse en un PayFAC completo siguen siendo altos.
“En primer lugar, tienes esta construcción en el frente”, explica Harding. “Si simplemente salgo de la gestión del cliente para que de repente tuviéramos que construir la suscripción, la gestión de contratos, los riesgos y el cumplimiento, la gestión de recargas, el monitoreo de las transacciones: todas estas cosas. Es una gran versión antigua que puede llevar años y un montón de inversiones para funcionar como facilitador de pagos”. Sin embargo, agrega: “La necesidad está ahí”.
Casos de uso e interés en el mercado
Harding da el ejemplo de una gran plataforma minorista con 15,000 a 20,000 comerciantes. “Intentaron convertirse en PayFac hace tres años”, dijo. “Pero la inversión era demasiado alta, los plazos demasiado tiempo. Así que se quedaron con un modelo de referencia”.
Pero este enfoque tiene sus límites. “Embarcan a los comerciantes en su plataforma, luego hacen un segundo proceso de embarque con el comprador”, explica. “Diferentes contratos, integración separada, viajes de usuario incoherentes. No son propietarios de principio a fin”.
Con un modelo de facilitación de pago, esto cambia. “Tienen el embarque, las decisiones de suscripción, la cx. Pueden mostrar comercialmente creatividad. De repente, tienen la relación del mercado, incluso desde el punto de vista de la evaluación”.
Cash Flows también funciona con compañías de pago que buscan desarrollarse a través de las fronteras. Harding apunta al accionista indio Mswipe Por ejemplo. “A bordo de 20,000 comerciantes por mes. Ya habían construido su propia batería de tratamiento, por lo que no tenía sentido ingresar al mercado británico utilizando la tecnología de otra persona”.
En cambio, Cash Flows respaldó su expansión gracias a un modelo por patrocinadores de contenedores. “Abrimos los contenedores, trabajamos con los planes, administramos la colonia”, explica. “Continúan usando su propia batería y su frente, solo hacemos la fontanería final”.
Modificación de roles y carreteras en el mercado
La compañía observa más interés en ISV que desean más control y procesadores que desean actuar más como compradores. Harding piensa que las líneas se arrastran.
“Actualmente, el 30% de los comerciantes eligen su proveedor de pagos a través de su ISV. Esto debería aumentar al 70% en los próximos tres años”, dice. “Por lo tanto, integrar los pagos en el canal ISV será esencial, para ellos y para toda la industria”.
Este cambio cambia la forma en que las organizaciones consultan a sus socios de pago. “Si usted es una empresa de pago, la pregunta es: ¿desea construir todas las tecnologías?” Obtener las licencias? ¿O asocias con alguien que ya ha hecho este trabajo? “
En el fondo, Cash Flows ha pasado los últimos dos años fortaleciendo sus capacidades de riesgo y cumplimiento, lo que Harding dice que es esencial para el servicio como servicio como servicio. “Le das a alguien las llaves de tu reino. Siempre eres responsable. Entonces, a menos que tengas este marco, simplemente no es posible ofrecerlo”.
Adelante
Harding dice que Cash Flows ve dos prioridades estratégicas para el futuro. “Uno continúa creciendo gracias a la adquisición tradicional. El otro ayuda a nuestros socios a desarrollar su ruta de pago, ya sea PayFac, el patrocinio de los contenedores o algo entre los dos”.
Él piensa que los servicios aprobados podrían explicar la mayoría de la compañía dentro de los cinco años. “En este momento, nuestro libro es todo tradicional adquirido. Pero creo que en cinco años, podría ser 50:50, incluso 70:30. El alcance aquí es enorme”.
Con ISV, plataformas y compañías de pago que buscan medios más rápidos y con un menor riesgo de desarrollar, parece que esta oportunidad crece.