Imagine que un propietario de una pequeña empresa se conecta a su portal bancario en línea para determinar su posición en efectivo, una lucha constante para una gran mayoría de ellos. Aparece un bot de gato, hace algunas preguntas. Después de algunas respuestas, la compañía está aprobada para un préstamo de capital de trabajo y unos minutos más tarde, el dinero aparece en su cuenta. Un sueño hecho realidad para una pequeña empresa.
Ahora compara este proceso con lo que realmente está sucediendo.
Los propietarios de pequeñas empresas deben pasar por muchos documentos, preguntas y respuestas durante días, si no semanas. ¡Y luego espera! Al mismo tiempo, tienen un negocio que administrar. La clave aquí es que incluso después de seguir el proceso, no hay garantía de aprobación. La solicitud de préstamo puede ser rechazada o solo aprobada parcialmente, entonces es posible que tenga que comenzar el proceso nuevamente con otro prestamista. Los prestamistas en línea pueden ser una opción, pero pueden no ser los más rentables. Para un propietario de una pequeña empresa, la opción es entre el acceso rápidamente a los fondos a un costo excesivo, en comparación con la incertidumbre que no debe financiarse en absoluto. La respuesta es obvia.
¿Cómo podemos pasar de la realidad actual al estado deseado?
Racionalización de aprobaciones y financiamiento
El préstamo es uno de los principales centros de ganancias de un banco, pero está altamente regulado y examinado. Los bancos quieren prestar dinero, pero el cuello de botella gira en torno al cumplimiento y la atenuación de riesgos. Aquí es donde una aplicación de agente puede ingresar y facilitar el hecho de que un prestamista evalúa los riesgos al tiempo que protege la confidencialidad de los datos. Los agentes de IA se pueden desplegar durante el ciclo de vida del préstamo, desde la suscripción hasta la vigilancia de la cartera, mejorando así el tiempo de ejecución y un financiamiento potencialmente instantáneo.
Agentes de suscripción
La suscripción es un proceso tedioso para prestamistas y pequeñas empresas. Al alcanzar el estado deseado de fondos rápidos, los agentes de IA pueden acudir al rescate de los equipos de suscripción ayudando a evaluar la viabilidad y el riesgo de capacidad de muy pequeñas empresas, independientemente del tipo de industria y geolocalización. Los agentes de IA pueden racionalizar todo el proceso de solicitud, permitiendo a los prestamistas decir “sí” con más frecuencia.
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Orquestación de datos: Agregación, correlación y análisis de datos de varias fuentes en tiempo real para descubrir más información en profundidad sobre la empresa, incluido el riesgo de fraude. Ya sea que sea difícil evaluar a las empresas recién establecidas o aquellas que pertenecen a grupos subrepresentados, como las minorías, todos pueden ser evaluados de manera objetiva.
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Evaluación de necesidades personalizadas: Los agentes pueden identificar las necesidades financieras, dependiendo de la capacidad planificada y las necesidades de crecimiento empresarial, gracias a las preguntas basadas en datos y los flujos de préstamos personalizados para productos, condiciones y tasas de interés apropiado.
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Si algo está planeando el escenario: Ayude a las empresas a preparar relaciones financieras y proyecciones de flujo de efectivo, lo que les permite evaluar rápidamente el impacto en el crecimiento empresarial y el comportamiento de reembolso de acuerdo con diferentes escenarios económicos.
Activar altas experiencias del cliente
Para los clientes bancarios existentes, los agentes pueden transformar completamente el paradigma del proceso de solicitud de préstamo. En lugar de una pequeña empresa que requiere un préstamo, los agentes pueden automatizar la financiación proactiva dependiendo de la complejidad de las empresas, las ventas y la dinámica del mercado en lugar de un corte de puntuación simplista y los enfoques para el umbral de cantidad que existe hoy.
Además, los agentes de IA pueden actuar como “banqueros a pedido” y proporcionar información específica a la industria en tiempo real y específico para las empresas de acuerdo con las condiciones del mercado, permitiendo que las relaciones se centren en el asesoramiento. Estos agentes pueden ser una forma rentable para que los prestamistas sirvan a todo tipo de clientes, sea cual sea el valor actual de su relación, lo que aumenta la experiencia del cliente en un nivel completamente nuevo.
En resumen, la proliferación de agentes podría conducir a ganancias de eficiencia significativas que pueden permitir el acceso a servicios financieros para más propietarios de pequeñas empresas, especialmente en las comunidades de sub-banca y gravemente atendidos. Sin embargo, una consideración importante es alinear las estrategias de AI sobre la evolución de las regulaciones y la lucha contra los riesgos potenciales de implementación. Las solicitudes de la agencia deben operar bajo las reglas regidas por humanos y madurar con el tiempo a través de pruebas y evaluación del desempeño. Esto permitirá un uso sólido y consistente de los agentes de IA, al tiempo que lleva a cabo el estado deseado de fondos rápidos, eficientes y proactivos para pequeñas empresas.