La banca abierta no es solo un cambio en la regulación, es una oportunidad generacional. Para el Reino Unido, uno de los ahorros más conectados digitalmente del mundo, ofrece una forma de ganar dinero más fácil, más inteligente y más gratificante. Tiene la promesa de los consumidores de mover dinero al instante, acceder a mejores herramientas financieras, cambiar el proveedor sin esfuerzo y consultar toda su vida financiera en tiempo real. Este futuro ya no es teórico: está aquí y ahora es el momento de desarrollarse, pero solo con el catalizador correcto.
Desde las compras en el juego hasta la gestión de transferencias cruzadas, la banca abierta ya permite un movimiento de dinero más rápido y más flexible. Para el consumidor, la conveniencia es el rey. Solo en 2023, el 70% de todas las compras en línea en el Reino Unido se realizaron a través de teléfonos móviles, mientras que más del 90% de las transacciones de las tiendas usaban sin contacto. El cambio en el comportamiento del consumidor es claro: las personas esperan medios transparentes, seguros e intuitivos para pagar; si lo confían, lo usarán.
Sin embargo, la adopción en el Reino Unido sigue siendo desigual. Muchos consumidores aún dudan en adoptar el banco abierto como un medio para pagar, a menudo debido a las preocupaciones relacionadas con la protección, la conciencia limitada y las experiencias inconsistentes del usuario. La tecnología subyacente es fuerte, pero la confianza aún no ha alcanzado. Y la confianza no se construye de la noche a la mañana: se gana por una concentración coherente, inversiones respaldadas y un compromiso incesante de poner a los clientes primero. Esto va más allá de la prevención del fraude; También se trata de saber cómo se tratan los problemas cuando las cosas salen mal. Si un consumidor realiza un pago por una empresa y no recibe bienes o servicios, debe asegurar que se le reembolsará. Lo mismo ocurre con los comerciantes: aunque los ahorros y la velocidad de costos son atractivos, muchos han demostrado ser reacios a adoptar la remuneración del banco sin los sistemas establecidos para administrar suavemente las disputas. ¿Por qué se arriesgarían a transformar a un cliente duro ganado en un costo neto en caso de un problema? Estos son los tipos de garantías que transformarán la curiosidad con la confianza, y este es el vacío que debemos llenar.
La simplicidad y el control conducirán a la confianza y la adopción.
En su corazón, la banca abierta es dar a las personas más opciones. Ya sea para racionalizar las solicitudes de préstamos, active la caja registradora de un solo clic o reúna varias cuentas en una opinión única en tiempo real: los consumidores bancarios abiertos para administrar sus finanzas de acuerdo con sus propias condiciones.
Los pagos recurrentes son un claro ejemplo. Hoy, el flujo directo domina pero trae una fricción: retrasos debido a pagos fallidos, trabajos manuales para que coincidan con pagos y registros y visibilidad de los usuarios. Pagos recurrentes variables (VRP), activados por el banco abierto, ofrece una alternativa convincente: disponibilidad de fondos en tiempo real, transparencia mejorada y mayor control del usuario. Esto da como resultado menos fallas de pago y más flujos de efectivo predecibles para empresas y consumidores. Pero son los pagos de la cuenta (A2A) respaldados por un proveedor de confianza con protecciones y funcionalidades adicionales que el consolidan a los bancos como un mecanismo esencial.
La banca abierta desbloquea características de consumo potentes: seguimiento de suscripciones y facturas en un solo lugar, estableciendo límites y deteniendo los costos no deseados. Estas experiencias prácticas fortalecerán la confianza, pero los consumidores son advertidos y cautelosos; Consciente de que el riesgo todavía existe. Necesitarán la presencia de un actor de confianza independiente en el proceso de pago que puede proporcionarles protección.
La colaboración es la clave para cambiar
La oportunidad es enorme. Innovate Finance estima que el crecimiento del ecosistema FinTech del Reino Unido, donde el banco abierto es fundamental, podría desbloquear 328 mil millones de libras esterlinas en los próximos cinco años. Pero llevar a cabo este valor requiere colaboración y consenso.
Ninguna organización puede hacerlo solo. Se necesitará esfuerzos coordinados entre bancos, fintechs, proveedores de pagos y fabricantes de decisiones para ofrecer a los consumidores que están fácilmente conectados y operan entre los proveedores. Es por eso que apoyamos soluciones colaborativas de A2A que son abiertas, seguras y construidas en una escala, porque una marea ascendente eleva todos los barcos.
Las empresas deben formar parte de la historia de la banca abierta
Aunque la oportunidad de los consumidores está en mente, el potencial de pagos comerciales corporativos es igual de transformador. Los bancos abiertos pueden modernizar cómo las empresas (PYME para las grandes empresas, administran flujos de efectivo, pagan facturas y acceden al fondo de trabajo. Deberíamos superar los límites de lo que es posible, no solo para los consumidores, sino para todos los usuarios del sistema financiero.
Una oportunidad para el liderazgo británico
El Reino Unido se ha demostrado de la gestión de la innovación en los pagos, desde la adopción sin contacto hasta el surgimiento de los bancos retadores y las finanzas integradas. La próxima oportunidad de liderazgo radica en la escala de los servicios de banca abierta, no solo mejora la tecnología detrás de escena, sino que incorpora la convivencia y la confianza a través del ecosistema.
El panorama político está evolucionando en la dirección correcta. En su discurso sobre la Casa de Mansión en 2024, la canciller Rachel Reeves reafirmó el apoyo del gobierno al desarrollo de la orilla abierta, lo que indica la alineación entre los reguladores y la industria.
Por todas estas razones, trabajamos con socios en el ecosistema financiero para desbloquear todo el potencial del banco abierto. Hemos desarrollado capacidades A2A de acceso gratuito que respaldan los casos de uso de los consumidores y la empresa, que ofrecen rieles confiables y seguros que cuentan la tarjeta y otras opciones de pago. Pero no estamos aquí para ir solo al jinete. Queremos trabajar con la industria y los fabricantes de decisiones para garantizar que la banca abierta mantenga su promesa, para todos.