A pesar de la recortes de tasas de interés hablar Reserva Federal (0,5% por primera vez en septiembre, y se esperan otras reducciones), el hecho es que la era de las bajas tasas de interés sin duda ha terminado.
¿Un pilar? La volatilidad caracterizará las tasas de interés en las semanas, meses y años venideros.
Adriana BloomDirector General, Jefe de Instituciones Financieras Asia Pacífico, Banca Mercantil en banco de americadijo que los directores financieros y tesoreros deberán repensar cómo gestionan el riesgo de liquidez de sus empresas. También tendrán que afrontar nuevos enfoques en sus estrategias de pago B2B.
Durante mucho tiempo, “la forma en que actuaron en este entorno fue siendo cautelosos”, afirmó.
La gestión de la liquidez en el entorno actual “es un problema para todos”, afirmó Bloom. Ningún negocio o vertical es inmune a los caprichos de las tasas de interés.
Sus comentarios se produjeron como parte de Perspectivas 2030el evento de pagos B2B de octubre organizado por PYMNTS.
Han pasado muchas cosas con las tasas de interés, dijo Bloom, quien agregó que los tipos de cambio también han sido volátiles, lo que presenta desafíos para los tesoreros corporativos a medida que navegan por las cadenas de suministro y las relaciones con los proveedores que evolucionan en todos los mercados y monedas. Es difícil, en un buen día, predecir cuáles serán los costos de los intereses y, por extensión, cómo el flujo de caja puede verse afectado.
En este contexto, los tesoreros han optado por endeudarse a tipos variables en lugar de a tipos fijos, manteniendo al mismo tiempo una cantidad “extra” de efectivo en las arcas de la empresa, para tener liquidez adicional disponible en caso necesario, afirmó Bloom.
Lo largo y lo corto
Las mejores oportunidades se descubren cuando los tesoreros analizan en profundidad dónde existe liquidez, con países y monedas particulares, dijo. También hay una bendición en examinar donde tienen saldos largos en comparación con saldos cortos, es decir, donde ganan intereses en comparación con saldos cortos. donde estan pagar intereses que potencialmente podrían reducirse.
Juicioso gestionar ambos “puede aumentar las condiciones de flujo de caja neto que tienes”, dijo Bloom.
En última instancia, y en un mundo perfecto, a los tesoreros les gustaría tener cero saldos de efectivo, con todas las cuentas y datos habilitados en un lugar accesible, dijo. Hay proveedores, incluido Bank of America, que ofrecen este tipo de herramientas, con transferencias de fondos que pueden realizarse por país, moneda e incluso empresa, de modo que todas las cuentas se “reduzcan” a un solo saldo.y el la empresa no paga ninguna tarifa adicional.
Automatización, gracias a servicios como la banca CashPro ofrece, es un activo para reducir costes, acabar con el fraude y eliminar errores de procesamiento manual.
“Al utilizar un solo banco, puedes consolidar todos tus largos ventas y tu saldos cortos… mientras se mantiene la integridad del efectivo dentro del negocio” y se evitan los costos de conversión de moneda, dijo. CashPro ha registrado más de medio millón de usuarios individuales y 40.000 empresas en todo el mundo.
La gestión de la liquidez resultará especialmente crucial a medida que los pagos se aceleren y se vuelvan instantáneos en todo el mundo, afirmó Bloom. Bank of America ha trabajado con sus clientes instituciones financieras para modificar sus procesos y sistemas para adaptarse a las demandas de los pagos en tiempo real.
Se necesitan nuevos procesos de conciliación para reconocer los recibos en tiempo real, dijo Bloom, quien agregó que su compañía tiene varias ofertas de cuentas por cobrar inteligentes que utilizan el aprendizaje automático para rastrear y “acelerar” los recibos y brindar una mejor visibilidad del efectivo liquidado en las cuentas.
“Es importante tener acceso a estos datos en tiempo real y al mismo tiempo consolidarlos en una ubicación. fuente visible“, dijo.
“El papel del tesorero y del director financiero ha evolucionado y seguirá evolucionando”, dijo a PYMNTS. “Ahora tienen que ser administradores de efectivo y administradores de balance… Se está convirtiendo en un trabajo cada vez más importante”. »
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