Breve de buceo:
- La Reserva Federal solicitó Comentario el jueves sobre una propuesta para ajustar Su marco de evaluación de supervisión para grandes bancos, que permite que las instituciones se consideren más fácilmente “bien gestionadas”.
- El marco se centra en el capital, la liquidez, la gobernanza y los controles; Cada componente tiene cuatro notas posibles: cumple en gran medida las expectativas, responde condicionalmente a las expectativas, deficiente en 1 o deficiente-2. La propuesta de la Fed modificaría el marco considerando un banco con una nota más de un “discapacidad” para ser “bien administrado”, dijo el jueves el Banco Central.
- FED Gobernador Michael Barr, quien votado en contra de la propuestaY Michelle Bowman, vicepresidenta de la supervisión de la Fed, publicó una declaración sobre lo que significarían los cambios propuestos, revelando “visiones muy, muy diferentes” de la supervisión de los bancos, dijo David Senell, socio y jefe estadounidense de práctica regulatoria de servicios financieros en el bufete de abogados FreshFields.
Insight de buceo:
El marco de la importante institución financiera se aplica a las empresas nacionales con $ 100 mil millones o más activos y bancos extranjeros con $ 50 mil millones o más. Aunque el capital y la liquidez son medidas cuantitativas, la gobernanza y los controles representan una categoría más subjetiva.
Cambios ” Mejor alinear el marco de notación de supervisión con y más específicamente refleja la fuerza de las compañías de cartera bancaria y el sistema bancario en su conjunto “, dijo la Fed, y con los sistemas de calificación de supervisión utilizados para otros bancos, como las notas de camello.
Un banco con una nota deficiente en 2 para capital, liquidez, gobernanza y controles continuaría considerando “bien administrado”, de acuerdo con el marco actual, dijo la Fed. La Junta Directiva de la Fed espera que la propuesta reduzca el número de compañías de cartera bancaria “bien administradas” de 23 a 15 años, según Lanzamiento de Fed.
Si bien la mayoría de los bancos estadounidenses reciben altas notas para los parámetros financieros, “donde tienden a tener más dificultades, se trata de factores de gestión y gobernanza”, dijo Sewell.
Bowman dijo que la propuesta es “el primer paso para seguir un objetivo más amplio, que es garantizar que las actividades de supervisión y las notas que lo acompañan están alineadas con un acento renovado en el monitoreo del corazón, los riesgos financieros materiales”.
En el contexto actual, señaló Bowman, alrededor de dos tercios de los grandes bancos no se consideran “bien administrados”, incluso si sus niveles de capital y liquidez son significativamente más altos de lo que los reguladores necesitan. En efecto En su declaración.
La propuesta requeriría una deficiencia en términos de capital o liquidez de un banco, además de una deficiencia en gobernanza y controles, para designar “bien administrado”.
“De esta manera, la propuesta proporcionaría un mayor reconocimiento de la condición general de una empresa para determinar el estatus bien administrado”, dijo Bowman. “Al abordar esta insuficiencia entre las notas y el estado global de la empresa, la propuesta adopta un enfoque pragmático para determinar si una empresa está bien administrada”.
Sin embargo, Barr ha desinformado, alegando que la propuesta “cambiaría fundamentalmente el concepto de larga data de bien administrado” y socavaría la supervisión del gran banco “al permitir que las empresas que no se manejan bien sean tratadas como si fueran”.
“Las empresas que no están en un estado satisfactorio estarían autorizadas a emprender actividades que solo las empresas sanas deberían emprender”, como la adquisición “, lo que aumenta el riesgo de bancos individuales, consumidores y el sistema financiero”, dijo. en una declaración.
Con el cambio propuesto, los bancos podrían tener brechas graves en los controles de ciberseguridad, los sistemas de financiamiento anti-blancos y antiterroristas, o en los programas de cumplimiento del consumidor, al tiempo que “bien administrado”, advirtió Barr, el vicepresidente de supervisión anterior.
La gobernadora Adriana Kugler se ha abstenido de votar. Kugler Y Gobernadora Lisa CookEn sus declaraciones, ambos apoyaron la idea de agregar una puntuación compuesta o un marco al marco, como un enfoque más completo.
La propuesta marcaría un cambio bastante significativo al comienzo del mandato de Bowman, dijo Sewell. “Lo que me indica es que significa negocios, y creo que podemos esperar más cambios como este, y en particular las medidas que la Fed puede tomar para concentrar la supervisión de los riesgos financieros materiales en lugar de otras consideraciones”, dijo.
Bowman dijo que espera la junta directiva “continuará evaluando si se justifican cambios adicionales en nuestros sistemas de calificación ”, como la adición de una nota compuesta y la revisión de la ponderación de los componentes de gestión de riesgos y manejo en los ejecutivos de camello y RFI al determinar la calificación compuesta de una empresa.
La Junta Directiva del Banco Central también propuso hacer cambios similares a su marco de calificación de supervisión para las aseguradoras reguladas por la Fed. Los comentarios sobre la propuesta deben presentarse 30 días después de su publicación en el Registro Federal.