Durante años, las familias se han basado en procesos manuales y sistemas heredados fragmentados, lo que hace que la gestión financiera sea ineficaz y vulnerable a los riesgos de seguridad. Si bien las finanzas de los consumidores e institucionales han adoptado FinTech, las oficinas familiares han adoptado un enfoque más cauteloso.
Según los informes de la industria, hasta 80% de las oficinas familiares siempre depende de las hojas de cálculo de Excel, y 40% todavía agrupan datos financieros manualmente. Esto enfatiza la lenta adopción digital del sector.
Sin embargo, las oficinas familiares no necesariamente necesitan más fintech. Necesitan mejores operadores.
Lo que retiene a la mayoría de las empresas no es la falta de herramientas, sino la falta de preparación para usarlas bien. La parálisis de la decisión, el miedo al cambio y los hábitos operativos obsoletos a menudo se están preparando para un progreso significativo. Sin los líderes organizados para modernizar cómo se hacen las cosas, la transformación digital se estancará. Según mi experiencia trabajando con familias, la resistencia rara vez es de naturaleza técnica. Es cultural.
Donde ayuda el fintech, y donde todavía escapa
Un examen sobre 80 plataformas fintech y proveedores establecidos (Compilado por Forbes basado en la investigación realizada por Simple) muestra que el ecosistema ya es rico en soluciones. Estos tratan todo, la gestión de la cartera y el cumplimiento de las donaciones filantrópicas y los informes de ESG.
Pero esta extensión de funcionalidad también puede volverse abrumadora, especialmente cuando el liderazgo no tiene control digital para integrar y administrar estas plataformas correctamente. Por lo que hemos visto desde la primera mano, las herramientas son más efectivas cuando los operadores implementan la imagen completa, incluida la dinámica interna, los objetivos generacionales y el modelo de gobernanza de cada familia. Este tipo de matices no se puede automatizar.
Esto es cada vez más importante, porque el Transferencia de riqueza de $ 84 mil millones Durante las próximas dos décadas, las familias ya han alentado a las familias a repensar los planes de sucesión. Muchos recurren a las herramientas digitales para atender una transición más estructurada y transparente y para ayudar a la próxima generación a sentirse comprometida y equipada para dirigir.
Simultáneamente, los requisitos de cumplimiento regulatorio y fiscal se han vuelto más estrictos, impulsando a las familias de adopción de los sistemas de cumplimiento de tiempo real y automatizado. Las estrategias de inversión también cambian. Otras oficinas familiares se mudan a inversiones directas, coinversiones y capital de riesgo, que requieren una toma de decisiones más rápida, un mejor acceso a datos y herramientas de ejecución integradas.
Fintech está bien ubicado para apoyar estos cambios. Pero el éxito depende de quién está al timón. Una plataforma por sí sola no creará disciplina operativa o alineación estratégica. Viene de la gente.
Barreras reales, y la forma de seguir
A pesar de la creciente disponibilidad de soluciones, Solo el 28% de las oficinas familiares Tener una tecnología completamente integrada en sus operaciones.
Muchas oficinas Malabarismos con varios sistemas Para la gestión de la cartera, los informes de los clientes y las comunicaciones con poca interoperabilidad entre ellos. Los asesores terminan pasando más tiempo conciliando datos que interpretarlos.
La brecha del talento es otro problema clave. La evolución exitosa de la tecnología requiere alfabetización digital. La mayoría de las oficinas familiares no fueron diseñadas en este espíritu, por lo que la contratación de la tecnología advertida o las personas de reducción es esencial para la sostenibilidad a largo plazo.
Entonces hay confianza. Las oficinas familiares manejan información profundamente personal y muy sensible. Quien los hace Objetivos privilegiados para el delito cibernético. A medida que los ataques se vuelven más sofisticados, sus defensas también deben.
El camino a seguir es innegable.
Las plataformas alimentadas por la información de liquidez de IA Promise, la planificación de los escenarios y el análisis de riesgos. Sin embargo, solo El 10% de las oficinas familiares están utilizando AI actualmente Para generar ideas de inversión. Esto probablemente cambiará, porque los operadores se vuelven más cómodos para integrar la IA en sus ejecutivos de toma de decisiones.
El informe sigue siendo un punto de dolor cada vez más frustrante. Las nuevas innovaciones proporcionarán paneles dinámicos, análisis predictivos y alertas inteligentes, lo que permite a los asesores actuar antes de que surjan problemas. Finalmente, los contratos inteligentes podrían reducir los costos de liquidación y aumentar la seguridad de las transacciones, especialmente en los contextos de border cruzados.
Reflexiones finales
Las oficinas familiares están en la encrucijada. A medida que se desarrolla la complejidad y las transiciones generacionales se aceleran, la presión de modernización es innegable. Pero demasiados todavía tratan la tecnología como un módulo complementario periférico. Este estado mental es obsoleto.
Las herramientas digitales no están ahí para reemplazar las relaciones humanas. Están allí para mejorarlos. Cuando se usan bien, crean claridad, reducen la fricción y liberan el tiempo para lo que más importa: toma de decisiones, colaboraciones significativas y reflexión a largo plazo.
Sin embargo, nada de esto es posible sin operadores competentes. Incluso las plataformas más avanzadas están indefensas en manos de los líderes que no querían repensar la forma en que funciona su oficina. La tecnología solo tomará oficinas familiares hasta que su gente esté lista para irse. Las empresas exitosas no serán aquellas con la mayoría de las herramientas: tendrán el coraje de usarlas bien.