Las instituciones financieras todavía navegan en un panorama económico y regulatorio difícil. Los retadores de FinTech atrajeron a los clientes bancarios tradicionales, un entorno inflacionario y las regulaciones potenciales con un impacto en el intercambio y los costos son solo algunos de los desafíos de los bancos tradicionales. Esta situación llevó a ciertos bancos y emisores de tarjetas a encontrar otras fuentes de ingresos. Por ejemplo, la oferta de productos auxiliares, como seguro, gestión de patrimonio, acceso a eventos premium o, en algunos casos, los servicios basados en costos.
Sin embargo, un banco que simplemente ofrece estos productos y servicios adicionales no es suficiente: los clientes deben comprometerse, intentar, en última instancia, comprar estas ofertas para tener un impacto significativo en los resultados. Para enfrentar estos desafíos, las instituciones financieras de vanguardia están comenzando a reinventar su enfoque para la comunicación y la participación del cliente, inspiradas en una fuente inesperada: el comercio minorista.
Inspirado en las redes de medios minoristas
Los minoristas se han destacado durante mucho tiempo en la expresión de sus primeros pisos de datos para crear experiencias de compra personalizadas y estimular las ventas de manera más efectiva para sus catálogos de productos. Y ahora, Redes de medios minoristas (RMNS) es una de las principales nuevas fuentes de ingresos para los minoristas.
Los RMN son una red publicitaria que pertenece a un minorista, lo que permite a otros anunciantes colocar anuncios muy específicos para los clientes de este minorista directamente dentro del ecosistema digital del minorista (en el sitio, en la aplicación, etc.). En la mayoría de los casos, estas ubicaciones se pueden entregar a segmentos específicos de los clientes, garantizando la orientación relevante y la mensajería efectiva. McKinsey
informesEse 70% de los anunciantes encuentran que los anuncios minoristas funcionan mejor que otros canales.
Reconociendo el poder de este modelo, algunas instituciones financieras adaptan estas estrategias para crear redes de medios financieros (FMN) y estimular fuentes de ingresos alternativas que también producen resultados para los anunciantes. Similar a los RMN, los FMN pueden ofrecer ofertas específicas, personalizadas y relevantes para los clientes bancarios.
Chase es el primer motor del espacio FMN, que ha lanzado Chase Media Solutions en abril de 2024. Permite a los anunciantes alcanzar a 80 millones de clientes de Chase, y ofrece ofertas específicas a través de la aplicación y el sitio web de Chase.
Para atender de manera efectiva estas oportunidades específicas, Chase se basa en sus datos de transacciones del propietario e información del cliente. Los anunciantes pueden usar FMN Chase para atacar de cerca a los segmentos específicos de los clientes de caza y ofrecer ofertas de compra específicas, personalizadas y relevantes.
Cómo las redes de medios financieros informan cómo los clientes de los bancos del mercado
Utilizando las soluciones minoristas de Chase como ejemplo, los bancos deben aprovechar sus propios datos a las ofertas del anunciante de “bienes”, pero también los servicios y productos de valor agregado del banco, de manera efectiva. Al usar datos de compra a nivel de transacción, los bancos pueden promover ofertas en entornos contextualmente relevantes.
Por ejemplo, un cliente que visualiza su declaración en línea puede ver un mensaje que sugiere un producto de seguro relevante de acuerdo con sus modelos de gastos recientes, o una oferta de boletos para eventos a un precio reducido vinculado a sus compras de entretenimiento pasadas. Este enfoque supervisa el mensaje de marketing del banco no como un anuncio intrusivo, sino como un servicio útil.
Este enfoque de “comercialización”, impulsado por un FMN, crea ventajas para el banco y el cliente. Para el banco, puede desbloquear una nueva fuente de ingresos para los anunciantes que buscan llegar a los clientes comprometidos de un banco a la disminución de las fuentes de ingresos tradicionales. Pero aún mejor, crea una poderosa “plataforma de publicidad” interna para comercializar y estimular la adopción de los propios servicios auxiliares del banco y transformarlos en generadores de ingresos confiables.
El cliente también recibe un valor más alto de su relación bancaria a través de ofertas personalizadas y oportunidades de ahorro. El Chase FMN ofrece a sus clientes productos de productos y servicios que son realmente relevantes para ellos, entregados de acuerdo con su comportamiento histórico y las preferencias de compra.
Esto crea una experiencia bancaria digital más preciosa y más atractiva, ayudando a conjurar el desgaste del cliente.
Requisitos de éxito
Para lanzar su propio FMN exitoso y productivo, los bancos deben poder segmentar de manera limpia y confiable los tipos de clientes de acuerdo con sus propios datos de transacciones y transacciones. Estos datos son cruciales para crear ofertas de compra altamente específicas, personalizadas y relevantes que estimulen las ventas para los anunciantes.
Otra capacidad esencial es la asignación: impresiones de enlace, clics u oferta de activaciones a las ventas resultantes, que los bancos deben posicionarse de manera única, debido a su visibilidad tanto en la entrega como en las transacciones de la oferta.
Más importante aún, los bancos también deben garantizar que los clientes tengan una experiencia positiva y personalizada. Esto comienza con el registro: permite a los clientes registrarse fácilmente para servicios promocionados o activar ofertas de anunciantes. Piénselo como una buena primera impresión: reducir cualquier fricción en esta etapa es esencial para mantener a los clientes interesados y continuar activando los servicios y ofertas con el tiempo.
Es tan importante garantizar que los clientes alcancen rápidamente valor. Los clientes deben ver ventajas como obtener recompensas o encontrar ofertas de compras relevantes que les ahorren dinero poco después del registro. El registro fácil, combinado con una rápida recepción del valor, alentará el uso continuo de ofertas para ofertas a través del FMN. Este compromiso sostenido del cliente hace que el FMN sea atractivo para los anunciantes que buscan llegar a compradores activos. El éxito de los anunciantes conduce a gastos de publicidad continuos, creando una nueva fuente de ingresos para el banco.
Todo esto crea un círculo virtuoso, donde una experiencia positiva del cliente alimenta el compromiso, lo que estimula los resultados del anunciante, alentando más gastos de publicidad con el FMN, lo que conduce a más ingresos bancarios. El éxito del FMN de Chase habla de sí mismo: Chase Media Solutions recientemente reportadoConduciendo $ 12 mil millones en gastos de los clientes en los últimos 12 meses.
Evaluación del impacto de las implementaciones de FMN
La medición del éxito de un FMN debe centrarse en la generación de ingresos, el compromiso del cliente y la entrega de valor. Los indicadores de rendimiento clave (KPI) podrían incluir:
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Cuantificación del nuevo flujo de ingresos generado por los anunciantes
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Mida la satisfacción y los beneficios del cliente por el valor del cliente realizado por recompensas o ahorros realizados
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Calcule las tasas de adopción de los servicios bancarios promovidos y mida los nuevos ingresos que generan
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Con el tiempo, los bancos también pueden medir si su tasa de deserción o su parte de los clientes inactivos disminuyen
Más allá de las transacciones: la ventaja de FMN
Al adoptar el concepto de una red de medios financieros y adoptar un estado de comercialización minorista de comercialización, las instituciones financieras pueden transformar sus plataformas digitales de consideración simple como servicios públicos, en mercados dinámicos que ofrecen una ventaja real del cliente. Los FMN permiten a los bancos monetizar efectivamente sus datos y sus bienes raíces digitales, compensar las presiones sobre los ingresos y profundizar las relaciones con los clientes gracias a la entrega personalizada y relevante de valor.