Los pagos se encuentran en la intersección del comercio y la economía digital en constante expansión. Para los proveedores de servicios de pago (PSP) que ejercen su oficio en este espacio dinámico, existe una oportunidad única de crear nuevas fuentes de ingresos y aumentar la retención de comerciantes: la diversificación.
Al asociarse con una plataforma financiera integrada, los PSP pueden ir más allá de simplemente facilitar los pagos al insertar rápidamente soluciones financieras personalizadas en su ecosistema tecnológico. Esta capacidad de integrar opciones de préstamo en el proceso de pago beneficia tanto al PSP, que mejora su oferta, como al comerciante, que puede acceder a una financiación flexible cuando la necesita.
Para comprender con más detalle por qué los PSP deben asociarse con plataformas de financiación integradas, exploremos los elementos clave de esta relación: por qué las soluciones de financiación personalizadas son importantes para los PSP; por qué deberían asociarse con una plataforma de financiación integrada; y lo que deben tener en cuenta al asociarse con una plataforma.
La importancia de las soluciones de financiación a medida para los PSP
Para aprovechar su posición única y sus conexiones con el ecosistema financiero, los PSP proactivos obtienen una comprensión holística de las necesidades financieras de sus clientes antes de integrar a la perfección los servicios de valor agregado que las satisfacen. Reconocen que su papel en ayudar a los comerciantes a aceptar pagos presenta una oportunidad para brindarles una experiencia de préstamo digital sin fricciones en el punto de venta.
Los PSP que tienen la previsión y la agilidad para diversificar su servicio obtienen una ventaja competitiva en un mercado cada vez más saturado, lo que aumenta las tasas de retención de comerciantes. A diferencia de gran parte de la competencia, que todavía depende únicamente de los servicios de pago, estos proveedores con visión de futuro están ampliando sus ofertas con soluciones de financiación personalizadas que complementan y amplían su servicio, sin mencionar su flujo de ingresos.
Mientras tanto, sus comerciantes obtienen acceso sin fricciones a financiamiento vital cuando lo necesitan de una marca en la que confían, lo que mejora la gestión de su flujo de efectivo y elimina cualquier interacción con un banco u otro prestamista. Estas instituciones financieras tradicionales generalmente se basan en sistemas obsoletos, procesos heredados que requieren mucha mano de obra y criterios de decisión de crédito limitados. Este marco de préstamo rígido plantea una amenaza existencial para las PYME, a las que se les impide acceder al capital porque se consideran demasiado riesgosas o se enfrentan a procesos complicados de solicitud y evaluación en medio de una necesidad extrema de capital.
Las ventajas de una asociación con una plataforma de financiación integrada
Si bien es posible que un PSP cree una solución de préstamo internamente, los desafíos aumentan rápidamente, desde el costo hasta el tiempo de comercialización. Los proveedores de finanzas integradas tienen los conocimientos técnicos para incorporar de manera rápida, eficiente y rentable soluciones de préstamo creativas en las experiencias finales de sus socios, y los beneficios son convincentes: alineación de metas y objetivos, tiempo de comercialización más rápido, regulación cumplimiento, reduce costos, desarrollo y soporte continuos, y elimina costos de oportunidad.
Las plataformas financieras integradas permiten a los PSP insertar soluciones de préstamo en su ecosistema tecnológico mediante el desarrollo de API personalizables. Estas interfaces de software dinámicas se pueden personalizar para satisfacer las necesidades de sus comerciantes, manteniendo la integridad de la marca y diferenciando su experiencia de pago de la de los competidores de un solo servicio.
Con un proveedor de financiación integrado a su lado, los PSP pueden aprovechar su posición al ofrecer opciones de financiación rápidas y flexibles a sus comerciantes junto con los pagos, como la financiación basada en los ingresos: esto permite a las pymes acceder a la financiación en función de sus ingresos comerciales generales, no solo de los ingresos. . puntuación de crédito El resultado es una experiencia de préstamo personalizada y sin fricciones que permite a los comerciantes concentrarse en usar los fondos, en lugar de solicitarlos.
Consideraciones para los PSP al asociarse con una plataforma de financiación integrada
Los PSP no deben integrar soluciones financieras en su ecosistema tecnológico porque sí, un enfoque miope que los dejará sin dirección e incapaces de satisfacer las necesidades de los comerciantes. Sí, los beneficios de aumentar su oferta con soluciones de financiamiento son atractivos, pero el éxito será una batalla cuesta arriba sin el respaldo de una plataforma de financiamiento integrada que se alinee con sus objetivos.
Un riguroso proceso de selección de proveedores emparejará al PSP con una plataforma en la que puedan confiar desde una perspectiva de seguridad, técnica, reputacional y estratégica. Al considerar detenidamente las opciones disponibles y tomar una decisión informada, pueden forjar una asociación significativa que reconozca que se trata de una inversión a largo plazo.
Con ambos lados alineados, es hora de darles a los comerciantes lo que quieren. Pero que es exactamente? Las nuevas soluciones de financiación deben estar respaldadas por datos que arrojen luz sobre las necesidades y preferencias específicas del comerciante, o no tendrán rumbo. Una plataforma financiera integrada puede ir más allá de las fuentes de datos tradicionales al aprovechar la personalización impulsada por IA, lo que les permite recomendar productos y servicios basados en métricas relevantes.
Esta información permite a los PSP mejorar la experiencia comercial al anticiparse a sus expectativas y trabajar con su socio financiero integrado para ofrecerles soluciones financieras personalizadas cuando más las necesitan, aumentando su valor de por vida.
Conclusión
Visto a través de la lente de la diversificación, las soluciones financieras personalizadas ofrecen a los PSP con visión de futuro la oportunidad de pasar de proveedores de servicios de ventanilla única miopes a una fuente dinámica de servicios financieros centrada en el cliente. Conscientes de que sus clientes están cansados de ser considerados una mercancía por los prestamistas tradicionales que ofrecen productos y servicios genéricos; pueden reflejar las experiencias altamente personales y sin fricciones que se ofrecen en otros lugares en línea.
Para obtener los beneficios asociados, como una ventaja competitiva, mayores ingresos y una mayor retención de comerciantes, los PSP deben mirar más allá de su negocio. Las transformaciones digitales impulsadas internamente a menudo están plagadas de obstáculos, que van desde el aumento de los costos y los retrasos en los proyectos hasta los obstáculos normativos. La asociación con una plataforma de financiación integrada que se alinea con sus metas y objetivos permite a los PSP diversificar rápidamente su servicio al ofrecer opciones de préstamo sin inconvenientes que se alinean con las necesidades de sus clientes.