¿Los sistemas de pago necesitan protecciones del consumidor integradas allí?
La mayoría de los países tienen leyes de protección del consumidor para compras, con protecciones adicionales si se les paga con crédito, eliminando la necesidad de sistemas de pago para definir sus propias reglas.
Sin embargo, los sistemas de pago necesitan usuarios y los benefician para que sean amigos del usuario, especialmente en tres áreas donde:
1. Los pagos se realizan por error, especialmente cuando los retiran un tercero, por ejemplo, flujos directos, resueltos en el Reino Unido por una garantía de débito directo
2. Los consumidores deben saber cómo aumentar la disputa con los comerciantes, por ejemplo, en los Países Bajos, los consumidores pueden contactar a su banco si han utilizado el ideal para la compra.
3. El sistema de pago tiene vulnerabilidades de fraude, por ejemplo, se vuelve moderada en las tarjetas.
Cada sistema de pago debe abordar estas áreas a su manera. El banco abierto no es diferente. Presenta sus propios riesgos, incluidos los riesgos de acceso a los datos que requieren sus atenuaciones adicionales.
Describí algunas sugerencias aquí para mitigar el riesgo de consumo en la banca abierta,
resaltar la importancia de evitar soluciones generales; Y evite el error de aplicar soluciones que cumplan con un perfil de riesgo diferente a los necesarios (por ejemplo, la aplicación de retrofactiva utilizada para las tarjetas, donde el riesgo de fraude no autorizado es alto, para abrir servicios bancarios cuando el riesgo de fraude no autorizado es bajo).