El poder y las posibilidades de Web3 representan una oportunidad ineludible para los bancos y las empresas de servicios financieros. Estas tecnologías emergentes están aquí para quedarse y son potencialmente transformadoras.
Entonces, ¿qué es exactamente Web3 y qué puede ofrecer?
Web3 es una nueva iteración de la web, y es un trabajo en progreso. Si bien hay mucha información sobre Web3 (una búsqueda rápida en Google arroja 117 millones de resultados), también existe una gran confusión sobre lo que significa. Las definiciones evolucionan, pero generalmente se acepta que Web3 se trata principalmente de descentralización (soporte para finanzas descentralizadas, DeFi), tecnologías de registros distribuidos (como blockchain) y tokens (que pueden generar contratos inteligentes). Todos estos tienen un enorme potencial dentro de los servicios financieros.
En teoría, Web3 reinventa la Web como una colección de productos y servicios digitales que son posibles gracias a una infraestructura descentralizada (a diferencia de iteraciones anteriores de la Web que están fuertemente centralizadas). En esta nueva arquitectura, la privacidad y la confianza están garantizadas porque la infraestructura descentralizada otorga a los participantes la propiedad de sus datos y los datos son inmutables: no se pueden modificar ni borrar. Con Web3, todas las transacciones, como los pagos, se registran y son irreversibles, y todos comparten la misma imagen de mercado en tiempo real de los eventos.
Tendencias para ver
Los resultados de encuestas recientes confirman que los bancos están comenzando a adoptar Web3 para impulsar la eficiencia y la innovación, y el 60 % de los ejecutivos cree que Web3 alterará los modelos bancarios tradicionales.[1] La encuesta también señala que Los bancos están bien situados para aprovechar las oportunidades. debido a su historial de cumplimiento normativo, sólida gestión de riesgos, capacidades de KYC y la confianza que se han ganado con los clientes.
Concéntrese en las oportunidades de Web3 para los bancos
Web3 y las finanzas descentralizadas (DeFi) son casi sinónimos y, con el enfoque correcto, un banco puede impulsar la innovación utilizando ambos. Un banco digital basado en la nube puede realizar transacciones y trabajar con una gran cantidad de monedas digitales y proporcionar servicios bancarios personalizados al ritmo. Incluso los bancos que no son tan avanzados tecnológicamente pueden darse cuenta rápidamente de algunas ventajas.
Las cadenas de bloques están diseñadas para autenticar usuarios, validar transacciones y mantener un registro de información digital de una manera que no se puede cambiar. Esto tiene implicaciones importantes para fortalecer la identidad y la autenticación de transacciones en una amplia gama de servicios financieros. Los beneficios incluyen la racionalización de los servicios bancarios y de préstamo, la reducción del fraude en los pagos y la reducción de los tiempos de emisión y liquidación de las transacciones.
- Liquidación más rápida. Finanzas ha tenido problemas para mantenerse al día con el mundo “siempre activo” las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Aunque las transacciones en tiempo real se están volviendo comunes, muchos pagos aún tardan días en liquidarse. Con Web3, la liquidación puede ocurrir casi en tiempo real (para pagos nacionales y remesas en moneda extranjera) y se pueden reducir los costos de transacción y liquidación.
- Informes de crédito rápidos y precisos. Con Web3, los historiales de crédito inmutables se pueden crear rápidamente utilizando la cadena de bloques. Si bien esto es útil para los bancos, es extremadamente beneficioso para los clientes bancarios cuyo bienestar financiero a menudo se ve obstaculizado por la falta de historial crediticio. Blockchain también ofrece una puerta de entrada estratégica para automatizar el crédito y los préstamos y reducir los costos para los prestamistas y prestatarios.
- Cumplimiento a un menor costo. Al proporcionar total transparencia e inmutabilidad, blockchain puede ofrecer una “fuente de oro de la verdad” para el cumplimiento normativo. Todos los documentos que deben divulgarse a los reguladores todavía están disponibles en la cadena de bloques, lo que simplifica y automatiza el cumplimiento a un nivel que antes era imposible.
- Gestión de efectivo. La complejidad es un desafío bancario universal. Todos los administradores de liquidez deben comprender y administrar una multitud de cuentas en tiempo real para evaluar el riesgo y administrar la liquidez. Con los libros mayores distribuidos, los bancos pueden obtener una vista en tiempo real de todas las cuentas bancarias para administrar la liquidez intradía con una precisión sin precedentes. Con una visión precisa en tiempo real de las necesidades de financiación, los bancos pueden reducir su exposición a la liquidez y sus necesidades de reserva de liquidez. Los libros mayores distribuidos también facilitan la liquidación en tiempo real, lo que mejora la eficiencia y permite que las transacciones del mercado monetario se realicen con mayor certeza.
- nueva emisión de bonos. Muchos bancos ya están aprovechando la tecnología blockchain para emitir bonos. Históricamente, la emisión de nuevos bonos era engorrosa y burocrática, con largos períodos de liquidación y una propiedad poco clara después de la emisión. Los contratos inteligentes pueden transformar la emisión de bonos al eliminar los procesos manuales y realizar la liquidación el mismo día, en lugar del período de liquidación actual de 3 días. Además de reducir costos y riesgos, blockchain hace que la emisión de bonos sea más democrática y asequible para las pequeñas empresas.
- Recursos digitales son un componente básico del mundo DeFi. La cadena de bloques permite la creación de una multitud de activos digitales, como criptomonedas fungibles, monedas estables y tokens no fungibles (NFT). Por ejemplo, los NFT de arte digital son un excelente ejemplo de una economía de libre mercado: la propiedad es inequívoca, el valor lo determinan los miembros de la cadena de bloques en los que se encuentran y se pueden transferir libremente a través de contratos inteligentes.
Con el tiempo, Web3 ayudará a ofrecer un ecosistema bancario nuevo y mejorado impulsado por innovaciones dramáticas que tienen el potencial de transformar la naturaleza de las finanzas de muchas maneras significativas.
Claves para el éxito
Web3 se trata esencialmente de tecnologías colaborativas, y ningún banco puede tener éxito solo. Aprovechar con éxito estas tecnologías requiere una reflexión cuidadosa y una estrategia alineada con los objetivos comerciales. Para aprovechar al máximo las oportunidades, los bancos deben hablar con sus socios técnicos de confianza para comprender mejor cómo pensar en grande y comenzar de a poco con estas tecnologías transformadoras.
[1]
Bain & Company, las experiencias Web3 comienzan a tomar fuerza en la banca, diciembre 2022