Las compañías más fuertes se forjan en el crisol del cambio.
Esto es cierto para los servicios financieros y financieros, donde los gerentes están encontrarse Fuerte el ritmo del progreso tecnológico mientras enfrenta una intensificación de las demandas de transparencia y solvencia.
La convergencia de estos desafíos, navegando en las dobles presiones de innovación y examen regulatorio, reestructura el muy Definición de lo que significa una empresa de servicios financieros o financieros.
“El panorama competitivo ha cambiado bastante espectacular en los últimos dos años”, “,”, “,”. Artingstallresponsable de los pagos de activos digitales y los servicios de comercio electrónico Servicios CitiDicho a Pymnts durante una discusión para la serie “¿Cuál es el siguiente paso en los pagos: ¿qué significa ser un fintech en 2025?”
“No es solo la antigua naturaleza de FinTechs en competencia con FinTechs”, dijo Artingstall. “Lo que a menudo comienzas a ver ahora son los Neobanks en el espacio. Ves que los mismos bancos ofrecen más servicios digitales. »»
El mercado superpoblado lleva a fintechs a refinar sus propuestas de valor, centrándose en el costo, la velocidad Y transparencia, Tres pilares que Artingstall dice esencial para la diferenciación.
“La posibilidad de estimular la diferenciación y explotar y liderar una propuesta de valor que atrae a los consumidores es algo único para cada fintech Es Ahí ”, dijo.
Escala inteligente en un mercado saturado
La inteligencia artificial (IA) es una fuerza transformadora en muchas industrias, y FinTech no es una excepción. Artingstall describió el enfoque de Citi para integrar la IA, diciendo que no es un “proyecto paralelo” sino una parte fundamental de la estrategia de la compañía.
El potencial de la IA en el sector fintech se extiende sobre el cumplimiento, la automatización Y Experiencias mejoradas del cliente. Al automatizar procesos de rutina y mejorar los mecanismos de cumplimiento, las fintechs pueden racionalizar las operaciones y reducir los costos.
Sin embargo, Artingstall advirtió contra la IA como una solución milagrosa, comparándola con una revisión previa en torno a la automatización de procesos robóticos.
“Si tiene un mal proceso, RPA no corrige un mal proceso”, dijo. “Siempre debes tener un buen proceso fundamental.
“Ponemos una tecnología de IA a disposición de nuestros colegas de una manera reflexiva y medida que nos permite evaluar los impactos y ventajas en tiempo real de él“, Agregó.
Para FinTechs, el logro de la escala sigue siendo un objetivo crítico, especialmente en un mercado con miles de competidores. Para Citi, colaborando con FinTech Partners en soluciones como Citi® Payments Express – Una solución comercial en evolución compatible con nubes, ha estado en el corazón de la promoción del crecimiento y la eficiencia estimulante.
“Hemos invertido en todas las áreas en pagos transfronterizos, pagos interiores y una gran parte de nuestra capacidad bancaria como servicio para ayudar a apoyar esta actividad en función de la escala”, dijo Artingstall, y agregó que los pagos Citi Express, la plataforma operativa en más de 18 mercados, refleja el compromiso de CITI de responder a las solicitudes de comercio digital.
Navegación demográfica, regulación
Aunque los fintechs han atraído tradicionalmente a los consumidores de los Millennials y la Generación Z, la atracción de aplicaciones basadas en aplicaciones también se está desarrollando entre los datos demográficos más antiguos, lo que brinda a las empresas para responder a una audiencia más amplia y diversa al tiempo que conserva una ventaja competitiva.
“Hay un motor grande en las aplicaciones basadas en aplicaciones y uso de uso”, dijo Artingstall. “La mayoría de las personas tenderán a estar motivadas para varias aplicaciones … el uso multiplataforma es el camino Los consumidores ven el mundo. »»
“Las aplicaciones móviles también facilitan la selección de varios proveedores, compararlos en tiempo realLuego regrese a lo que le gustaría ”, agregó.
Si bien las fintechs innovan, también deben navegar por un entorno regulatorio complejo y escalable. Esta ley de equilibrio es particularmente crucial, porque los principales cambios regulatorios se están aprovechando de los Estados Unidos y Europa. FinTech debería adoptar un enfoque de cumplimiento proactivo al incluir las prioridades regulatorias, en particular en asuntos de delitos financieros e inclusión financiera, dijo Artingstall.
“En el último año, creo que hemos experimentado una enorme cantidad de mayor control en términos del crimen final del regulador”, dijo. “Hay han sido varias acciones regulatorias que se dirigen a actividades atenuantes como KYC [know your customer] y AML [anti-money laundering] prácticas dentro de las empresas financieras. »»
La próxima transición de PSD2 tiene PSD3 Y el PSR1 en Europa también es un objetivo para las fintechs. Estos cambios probablemente introducirán estándares más estrictos y reducirán las exenciones, aumentando la carga del cumplimiento de las empresas que operan en el espacio. El desafío no se limita a Europa; En los Estados Unidos, la inconsistencia entre las regulaciones estatales y federales agrega otra capa de complejidad.
“Hay ciertamente Un impulso que vemos de varios cuerpos diferentes que reflexionan sobre cómo ayudar a apoyar un enfoque más coherente cuando ellos son Pensando en la regulación en los Estados Unidos “, dijo Artingstall.
Las asociaciones conducen al éxito
Para el futuro, las asociaciones entre bancos y fintechs probablemente jugarán un papel en la evolución de la industriaArtingstall dijo. Citi sí mismo adoptó un modelo de co-creación, trabajando en estrecha colaboración con Fintechs y otros socios para desarrollar soluciones a medida. El énfasis en la co-creación de productos asegura que las soluciones no solo estén listas para su uso, sino que también están estrechamente alineadas con las necesidades del cliente.
“Encontramos un éxito significativo en este espacio”, dijo. “No solo tendemos a encontrar que las ofertas son un poco pequeño más pegajosos, pero también son un poco más grandes en tamaño y escala En realidad BIEN.”
Mientras que las fintechs continúan adaptándose a un mercado en rápida evolución, su éxito dependerá de la capacidad de ofrecer costos, velocidad Y transparencia al equilibrar la innovación con cumplimiento, escala eficiente Y ofreciendo un valor diferenciado.
“En general, en nuestras mentes, es absolutamente Está claro que estos diferenciadores son cosas a buscar ”, dijo Artingstall.