La industria de servicios financieros (SF) es El mayor contribuyente del Reino Unido, contribuyendo alrededor del 10% de la producción económica total del Reino Unido. Pero la industria todavía tiene más que dar para ayudar al Reino Unido a ‘subir de nivel’.
Subir de nivel se ha utilizado en términos financieros desde la década de 1940, cuando se utilizó para referirse a los beneficios del gobierno para las esposas de los soldados en servicio. Pero como estaba en elManifiesto conservador en 2019, el término ha sido utilizado por todos los partidos políticos para describir la reducción de las desigualdades entre lugares y personas, no solo en términos financieros sino también en salud y educación. Se trata de hacer las cosas justas sin importar quién o dónde estés.
Para ayudar a crear una sociedad más equitativa, los servicios financieros deben adoptar un enfoque orientado a objetivos trabajando juntos para apoyar un objetivo común. Las empresas de servicios financieros tienen un enorme potencial para impulsar el cambio proporcionando acceso a la financiación, apoyando a las pequeñas empresas, promoviendo la educación financiera e invirtiendo en infraestructura. Hasta cierto punto, el futuro del Reino Unido está en manos de la industria de SF. Por lo tanto, debemos usar nuestra influencia para cerrar la brecha de oportunidades entre las diferentes partes del Reino Unido e impulsar el crecimiento.
Poner las finanzas basadas en objetivos en la agenda
A medida que el Reino Unido sigue enfrentándose a los continuos desafíos de la desigualdad, la disparidad económica y la movilidad social, existe una creciente necesidad de financiación basada en objetivos. Este mes, el Banco de Inglaterrasubida de tipos de interés al 4,5% – marcando el duodécimo aumento consecutivo y dejando que los consumidores manejen las consecuencias. Las tasas hipotecarias del Reino Unido alcanzaron su nivel más alto desde octubre de 2008, mientras queLa ONS informó precios récord de alquiler en Inglaterra. Y el costo de pedir prestado en una tarjeta de crédito alcanzó su nivel más alto en 16 años.
El sector de SF tiene un papel crucial que desempeñar en la mejora de cada parte del país, pero para lograrlo, la industria debe adoptar un enfoque financiero socialmente más responsable y sostenible. Esto significa permitir el acceso a la financiación para personas y empresas en áreas de bajos ingresos, mientras se promueve la inversión local y el crecimiento económico. Este apoyo puede tomar la forma de productos financieros específicos diseñados para necesidades específicas, como hipotecas al 100% para permitir que los inquilinos se conviertan en propietarios de viviendas, o productos bancarios comerciales a medida diseñados para ayudar a las pequeñas empresas a prosperar, crear empleos y contribuir a sus comunidades locales.
Guiar a los clientes a través de dificultades financieras con datos
Históricamente, las empresas locales y los residentes de áreas de bajos ingresos han tenido dificultades para acceder a las funciones bancarias más recientes, como billeteras móviles inteligentes u opciones de préstamos flexibles. En cambio, a los clientes se les ofrecieron productos de “banca delgada” que ofrecían solo un nivel mínimo de funcionalidad.
Sin embargo, a medida que algunas tecnologías bancarias centrales se han vuelto más rentables, es posible que las instituciones financieras creen ofertas de productos personalizados y ricos en funciones para sus clientes sin “romper el banco”, por así decirlo. Por ejemplo, al utilizar un motor bancario central moderno, las empresas pueden lanzar billeteras inteligentes para ayudar a quienes luchan con la administración del dinero, lo que les ayuda a presupuestar y planificar. Esto se logra mediante el uso de opciones como bloques de tiempo o acceso restringido a fondos para reservar el dinero necesario para pagar las facturas.
Además, al actualizar la tecnología central, es posible obtener mucha mejor información sobre el negocio y los clientes a los que sirve. Los datos en tiempo real pueden respaldar el desarrollo de servicios apropiados, o simplemente garantizar que se envíen notificaciones oportunas a los clientes cuando realizan transacciones, cuando se retira dinero de su cuenta y cuando están cerca de los límites de gastos fijos. Esto facilita que los clientes tomen el control de sus finanzas al proporcionar información en tiempo real.
La educación financiera ayudará a los clientes a elegir sabiamente sus productos
Los datos ayudarán a los bancos a nivelar el campo de juego, pero para que los consumidores aprovechen al máximo las herramientas inteligentes de administración de dinero, es esencial promover la educación financiera. Más de un tercio de los adultos (39%) en el Reino Unido dicen que no se sienten cómodos administrando su dinero, lo cual es un gran desafío en un mundo económico en constante cambio. Además, la demanda de educación financiera es alta – de hecho72% de 15-18 años en todo el Reino Unido quieren aprender sobre dinero y finanzas en la escuela.
Los niños vulnerables y aquellos de entornos desfavorecidos se beneficiarían más de una educación financiera de calidad. Recientemente se ha observado que los jóvenes de 15 años de entornos desfavorecidos tienenhabilidades financieras similares Niños de 11 años de entornos adinerados. Al proporcionar recursos educativos y herramientas de planificación financiera, la industria de servicios financieros puede ayudar a las personas de entornos desfavorecidos a tomar el control de sus finanzas y mejorar su bienestar financiero de por vida.
Haga que la nivelación sea más que aire caliente
El sector de SF tiene un papel importante que desempeñar en el programa de mejora. A través de la educación y los productos financieros de primer nivel que ayudan a los consumidores a administrar su dinero de manera más efectiva, las empresas pueden ayudar a las personas de todos los ámbitos de la vida a comprender mejor sus finanzas y planificar para el futuro. Pero para convertir la nivelación en realidad, la industria debe unirse para enfatizar la inclusión financiera, abordar los desequilibrios entre regiones geográficas y crear un campo de juego nivelado.