Mantener el ritmo de la innovación puede resultar intimidante.
Para los bancos pequeños y medianos, las cooperativas de crédito y las FinTech, implementar las últimas integraciones de movimiento de dinero, como pagos en tiempo real y más, puede representar una pérdida constante en al menos tres frentes: tiempo, recursos y dinero.
Aquí es donde entra en juego el concepto de plataforma de pago, i2c Gerente de Producto Global Seth Perlman dijo PYMNTS.
“A través de una plataforma de pagos, se tiene acceso a una amplia gama de redes de movimiento de dinero por lotes y en tiempo real”, dijo. “Puedes emitir y recibir pagos sin tener que crear integraciones separadas para cada uno. de esos.”
Aunque el concepto de plataforma de pagos puede parecer familiar a los ejecutivos de la industria, a menudo se subestima su potencial.
Básicamente, una plataforma de pago simplifica el acceso a varias redes de movimiento de dinero a través de un conjunto unificado de API. Esta integración permite a los bancos, cooperativas de crédito y FinTech enviar y recibir pagos en tiempo real y en modo por lotes sin la necesidad de integraciones múltiples y complejas.
“En cambio, pueden aprovechar el centro de pagos para un acceso fluido”, dijo Perlman.
Por ejemplo, la oferta de i2c permite a los bancos, cooperativas de crédito y FinTech ofrecer acceso a Servicio FedNow®, Visa directa, ACH y otras redes a seguir con el mismo costo y esfuerzo relativo que la integración con una sola red.
Este enfoque consolidado agiliza el proceso de pagos y permite a las instituciones financieras más pequeñas, a menudo limitadas por sistemas heredados, modernizar sus ofertas sin sufrir una costosa revisión que requiera complejas actualizaciones de infraestructura. financiero inversión y mantenimiento continuo.
Revolucionando el movimiento de dinero para instituciones financieras y FinTechs
La efectividad de una plataforma de pago radica en su capacidad para consolidar operaciones de “entrada, salida y dinero en reposo” en una sola plataforma, brindando a las instituciones financieras una solución completa para todas sus necesidades de pago, dijo Perlman.
“No es necesario que esté vinculado a su proveedor actual”, dijo. “Tú tener la posibilidad de agregue un centro de pago como característica adicional.
Este enfoque modular permite a las instituciones financieras modernizarse gradualmente, agregando nuevas funciones, como pagos en tiempo real, sin interrumpir su infraestructura existente. Según Perlman, tres amplias categorías de organizaciones se beneficiarán más de los centros de pagos, incluidos los pequeños bancos y las cooperativas de crédito; empresas FinTech y proveedores de Banca como Servicio (BaaS); y agregadores que deseen patrocinar instituciones financieras más pequeñas o neobancos.
“Las fintech aprecian nuestro enfoque centrado en API porque les permite integrar y expandir rápidamente sus servicios a través de nuestra plataforma”, dijo Perlman.
La flexibilidad y la facilidad de integración hacen del Payment Hub una herramienta valiosa para las FinTech que buscan mejorar sus ofertas de pagos sin incurrir en altos costos de desarrollo.
Muchos bancos pequeños y cooperativas de crédito todavía operan con sistemas heredados que limitan su capacidad para acceder a redes de pago avanzadas.
“FedNow, por ejemplo, tiene alrededor de 1.000 instituciones a bordo, dejando a otras 9.000 sin acceso”, dijo Perlman, y agregó que los centros de pagos como i2c pueden ofrecer a estas instituciones una forma de conectarse a varias redes sin requerir una costosa revisión de su infraestructura básica.
Uno de los mayores desafíos para las pequeñas y medianas instituciones financieras es superar las tecnologías existentes que limitan su capacidad para ofrecer soluciones de pago modernas, afirmó.
Abordar las tecnologías heredadas: un camino hacia la modernización
Para las instituciones que operan con presupuestos ajustados o plataformas heredadas, muchas de las barreras existentes para adoptar la innovación pueden resultar insuperables. Sin embargo, los centros de pagos como i2c están cambiando el juego al proporcionar una solución todo en uno que reduce la complejidad y los costos, lo que permite a estas organizaciones ofrecer servicios de pago de vanguardia comparables a los de los principales bancos.
“La capacidad de realizar pagos en tiempo real es hoy en día una cuestión importante para cualquier institución”, afirmó Perlman.
El auge de los disruptores FinTech y la rápida adopción de billeteras digitales, pagos móviles y servicios peer-to-peer (P2P) han transformado las expectativas de los clientes. Los consumidores prefieren cada vez más la velocidad y la simplicidad de estas opciones, lo que genera una mayor demanda de funcionalidad en tiempo real en todos los productos y servicios financieros. Para las empresas que buscan seguir siendo competitivas, una plataforma de pagos ofrece una forma simplificada de habilitar estas funciones sin requerir múltiples integraciones tediosas.
Esta democratización del acceso tiene profundas implicaciones para la inclusión financiera, ya que las instituciones más pequeñas pueden ofrecer el mismo nivel de servicio y conveniencia que sus contrapartes más grandes, asegurando su relevancia y competitividad.
Perlman dijo que i2c también integra soluciones de gestión de fraude y seguridad estándar de la industria en su centro de pagos.
“La seguridad es primordial en el diseño de nuestra plataforma de pagos”, dijo. “Hemos equipado nuestra plataforma con capacidades de gestión de fraude que garantizan que nuestros clientes puedan transferir dinero de forma segura. »
Esta infraestructura de seguridad incorporada brinda a las instituciones financieras la confianza para realizar transacciones sin comprometer la seguridad.
Aunque i2c ofrece soluciones de procesamiento, el centro de pagos no se limita a sus servicios de procesamiento.
“Permitimos a los clientes realizar pagos incluso si no procesan sus tarjetas a través de nosotros”, dijo Perlman. “Esta flexibilidad hace que nuestra solución sea accesible a una gama más amplia de empresas e instituciones”.
Este enfoque independiente del procesador abre la plataforma en tiempo real pagos capacidades a empresas que podrían utilizar otros procesadores, ampliando sus opciones.
Este enfoque la convierte en una solución versátil, capaz de adaptarse a las necesidades cambiantes del ecosistema financiero global, afirmó.
