Las pequeñas y medianas empresas (PYME) enfrentan desafíos importantes con respecto a los pagos mundiales. Las oportunidades para llegar a nuevos mercados a través de las fronteras y en el extranjero nunca han sido más grandes. Pero a diferencia de sus competidores más grandes, las PYME a menudo están bloqueadas por la complejidad de los pagos internacionales y los riesgos de tratar con nuevos socios.
Conocimos a Saujin Yi, fundador y CEO de Tronco líquidoUna compañía con sede en Los Ángeles, California, que ofrece una tecnología que reduce el riesgo e iguala el poder de las relaciones comerciales para permitir que las empresas de todo el tamaño asocien, colaboren y se extiendan con flexibilidad, facilitados y confianza. A principios de este año, en Finovatespring en San Diego, Yi y su copresentador, el jefe de desarrollo comercial Sean Popock, demostraron cómo la última solución de LiquidTrust permite a las empresas mantener pagos en cuentas micro-equipares de terceros para protegerse contra retrasos y defectos, así como fraude.
Además de la aparición de LiquidTrust en Finovatespring en San Diego, la compañía también anunció recientemente Obtener $ 4 millones en financiamiento de semillas. La Ronde presentó inversiones del Fondo de Laboratorio para Innovadores de Anthemis, empresas resueltas y empresas motivadoras, así como el “apoyo estratégico” de BMO y JP Morgan. La infusión de capital se produjo al mismo tiempo que LiquidTrust anunció el lanzamiento de Micro-equiposSu solución de pago sin liquidación instantánea para las PYME.
En nuestra conversación, discutimos el estado actual de los pagos de las pequeñas empresas y los desafíos que se enfrentan las PYME durante los pagos más allá de las fronteras. Aprendemos las soluciones de LiquidTrust que proporcionan pagos globales rápidos y verificados para estas empresas y, sobre todo, el impacto potencial de la política de precios de la administración Trump en las PYME en términos de pagos internacionales.
Cuéntanos sobre ti y el negocio que has fundado. ¿Qué problema resuelve LiquidTrust y para quién lo resuelve?
Saujin yi: Soy el fundador y CEO de LiquidTrust. Antes de eso, pasé más de una década trabajando en la intersección de pequeñas y medianas empresas, fintechs y pagos mundiales. Lo que hemos visto una y otra vez, especialmente cuando trabajamos con estas PYME es que la confianza sigue siendo un gran obstáculo para el crecimiento. Las empresas quieren trabajar con nuevos socios, especialmente más allá de las fronteras, pero dudan porque temen que no se les paga o lo que pagan no llegará.
Este es un problema real. Las PYME en los Estados Unidos fuente y servicios de un promedio de nueve países diferentes (1). Y aunque muchos recurren a su banco o cooperativa de crédito para su apoyo, el 75% de las PYME dicen que no están satisfechos con las opciones de pago actuales de transmisión cruzada. Más de una cuarta parte, digamos que se retienen directamente de la expansión global debido a la complejidad y los riesgos vinculados a los sistemas actuales (2).
LiquidTrust existe para resolver este problema. Nos asociamos con instituciones financieras y mercados para proporcionar soluciones de pago B2B modernas que envían y reciben pagos, especialmente más allá de las fronteras, más simples y simples para las pequeñas y medianas empresas. Nuestro producto insignia, Salario protegidoestá impulsado por nuestra tecnología MicroScam en el proceso de patente, que proporciona el tipo de protección de las transacciones que alguna vez estuvo disponible para grandes empresas en el mundo de los negocios en general. Desafortunadamente, más de la mitad de las PYME todavía creen que los sistemas de pago de transmisión cruzada no están diseñados para empresas de su tamaño. Estamos aquí para cambiar esto.
LiquidTrust ofrece dos métodos principales de pago general. ¿Puede describir estos métodos y explicar los casos de uso para cada?
Yi: Hoy, nos asociamos con bancos, cooperativas de crédito y plataformas B2B para ofrecer a sus clientes y miembros de SMB de dos maneras para pagar una plataforma confiable: Salario simplepara pagos globales rápidos y verificados sin problemas, y Salario protegidoPara la protección del estilo de secuestro en desafíos superiores.
Un salario simple es ideal para repetir las relaciones donde ya hay una base de confianza, pero las dos partes aún desean garantías, como validación de pago o confirmación de entrega. Esto se usa comúnmente en las asociaciones de proveedores actuales.
La remuneración protegida es para transacciones por primera vez, de gran valor o con mayor riesgo donde se intercambian bienes o servicios. Esta opción utiliza nuestra tecnología de micro-equiparestraciones propietaria para contener fondos y liberarlos una vez que se respeten hitos o condiciones específicas. Es particularmente útil en ofertas de atordero cruzado, pedidos personalizados o cualquier situación que implique un reembolso temprano y el riesgo de entrega.
Hemos oído hablar de instituciones financieras, mercados y propietarios de pequeñas empresas que este tipo de flexibilidad, sin confianza sin fricción innecesaria, es exactamente lo que faltaba. De hecho, el temor al fraude es la razón número uno en una cuarta parte de las PYME, dice que han evitado tratar de hacer o recibir pagos en línea cruzada en línea (3).
¿Puede contarnos sobre una implementación, implementación o característica favorita de su tecnología?
Yi: Uno de mis favoritos es una implementación reciente con una plataforma de logística que sirve a los exportadores y a los importadores de SMB. Antes de LiquidTrust, muchos de sus clientes envolvieron dinero desde el principio hasta los proveedores extranjeros sin recurrir si algo estaba sucediendo. Era estresante y costoso.
Al integrar y ofrecer nuestro salario protegido con Micro -Scam ™ incrustado, los compradores ahora solo lanzan fondos una vez descargados y verificados documentos. Los vendedores son enviados con confianza porque saben que los fondos son seguros. Lo que más aprecio es cuánta experiencia es perfecta. La tecnología está completamente integrada en el flujo de trabajo existente de la plataforma, y los usuarios no necesitan considerar el “depósito” como un proceso separado. Simplemente funciona.
Recientemente ha escrito sobre los desafíos que los precios propuestos por la administración Trump podrían representar para las pequeñas empresas. ¿Cuáles son estos desafíos y cómo los fintechs ayudan a las PYME a superarlos?
Yi: La incertidumbre de los precios crea el caos de dos maneras.
En primer lugar, está el calendario de pagos. Hemos visto empresas apresurándose a enviar pagos completos antes de una fecha límite de precios, solo para que los bienes se retrasen o renegociarán en el medio de la nave. El dueño de un negocio lo dijo con franqueza: “Nuestro dinero está atrapado en el limbo y no podemos hacer nada al respecto”. En segundo lugar, existe el impacto en la diversificación de las cadenas de suministro. Encontrar, verificar y confiar en un proveedor en un país donde no sabe que el idioma o la cultura local ya es bastante difícil. Cuando los precios de repente obligan a las PYME a trasladar la oferta a un país completamente nuevo, es más que un problema logístico simple: puede marcar la diferencia entre permanecer en los negocios y no. ¿Y quién puede decir que tendrán la oportunidad de encontrar otra pareja confiable?
Aquí es donde las fintechs pueden ayudar. Podemos construir sistemas de pago que corresponden a la flexibilidad del mundo real que necesitan las PYME, cosas como la libertad condicional, los pagos basados en hitos y la protección de disputas integradas. Cuando las políticas cambian rápidamente e impredecible, las empresas necesitan herramientas que las ayuden a permanecer ágiles sin poner en peligro su dinero.
Su empresa tiene antecedentes de origen convincente. ¿Qué le dio la confianza necesaria para asumir el desafío de los pagos globales de las pequeñas empresas?
Yi: Nuestro equipo ya estaba trabajando en estrecha colaboración con los propietarios de SMB, y durante la desaceleración de 2022, continuamos escuchando lo mismo: los pagos cayeron. A algunos no se les pagó a tiempo, o en absoluto. Otros pagaron proveedores pero nunca recibieron lo que ordenaron, sin medios reales para recuperar sus pérdidas. Rápidamente ha quedado claro que las protecciones de pago existentes simplemente no estaban construidas para ellas.
Soy un problema de problemas en el alma. Mi experiencia es en ingeniería y finanzas, y lo que me empuja no construye algo llamativo; Es construir algo realmente útil. Me encanta simplificar sistemas complejos, como completamente, y hacerlos accesibles. Esto, con nuestra experiencia en el espacio, me dio la confianza necesaria para construir una solución que funcione para las personas que más la necesitan.
LiquidTrust recientemente obtuvo $ 4 millones en financiamiento de semillas. ¿Qué significó esta inversión y qué permitirá la empresa?
Yi: Esta inversión nos permite poner en el nivel de manera reflexiva. Lo utilizamos para establecer más asociaciones con instituciones financieras y plataformas B2B, acelerar la integración y fortalecer nuestra infraestructura de cumplimiento para que podamos cuidar más mercados globales. Igual de importante, envía una señal fuerte al mercado. Cuando los inversores apoyan una misión como la nuestra, para hacer que la confianza en los pagos sea accesible para todos, le dice a las PYME: “Usted no está solo y hay mejores herramientas en camino”.
¿Qué podemos esperar de LiquidTrust en los próximos meses?
Yi: Nos centramos en expandir nuestra impronta con instituciones financieras y plataformas B2B que desean ofrecer pagos de confianza sin tener que reconstruir todo de cero. También verá mejoras en nuestra tecnología Micro Escrow ™, que incluye más configurabilidad, soporte de uso más amplio e integraciones aún más simples.
Y seguimos escuchando. La mayoría de nuestras mejores características provienen de conversaciones con dueños de negocios y socios bancarios que solo quieren una mejor manera de trabajar. Esto es con lo que puedes contar. Continuaremos construyendo, en silencio y de manera reflexiva, para facilitar la confianza para todos.
Notas:
- SMB 2024 Barómetro de ambición
- Pagos internacionales B2B: una guía para empresarios y empresas digitales
- Informe de pago sin fronteras, octubre de 2023
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