Las cuentas de depósito proporcionan una fuente vital de financiación segura, estable y rentable para bancos y cooperativas de crédito. Pero si bien las instituciones financieras a menudo trabajan para atraer a nuevas personas a registrarse mediante campañas y ofertas de marketing, muchas cuentas nuevas se abandonan después de 90 días porque el valor de la cuenta no se transfiere al cliente.
Si bien unas pocas cuentas desactivadas no son suficientes para influir en el futuro financiero del banco o cooperativa de crédito, una disminución sustancial en los volúmenes de depósitos impacta el resultado final, lo que lleva a decisiones operativas difíciles. En algunos casos, esto podría significar no poder expandirse para atender a un mercado más amplio y, en casos extremos, podría desestabilizar la institución de una manera de la cual sería difícil recuperarse.
Los bancos gastan $200 para adquirir una cuenta de depósito o $400 para una tarjeta de crédito, solo para que esos clientes abandonen el proceso de configuración debido a una mala experiencia de incorporación que no se adapta a las necesidades del cliente.
Para atraer nuevos clientes y crear clientes activos de por vida, los bancos y las cooperativas de crédito deben atraer a los depositantes con ofertas atractivas y al mismo tiempo crear valor y conveniencia inmediatos para los clientes al abrir una cuenta. Es imperativo garantizar que los clientes no tengan que embarcarse en procesos difíciles o incluso pensar que se verán obligados a hacerlo. Los clientes quieren una experiencia fluida y sin fricciones en los canales móviles, en línea y en las sucursales.
Llévalos a la puerta
Ofrecer a los clientes beneficios de registro, como cuentas corrientes gratuitas y mayores ofertas de reembolso, puede ayudar a atraer nuevos clientes. Sin embargo, todo ese entusiasmo se evapora en el momento en que el cliente potencial se ve obligado a realizar un proceso de incorporación tedioso, repetitivo o deficiente, lo que hace que pierda el interés y abandone el servicio por completo.
Mantenga a los usuarios conectados, incluso cuando no lo estén
La gente tiene vidas ocupadas. Y pocos quieren perder tiempo innecesario interactuando con su banco o cooperativa de crédito. En cambio, las instituciones deberían permitir a los clientes permanecer activos con sus cuentas con una intervención manual mínima, si es que hay alguna. Y cuando sea necesario actuar, los clientes deberían poder gestionar fácilmente las funciones básicas por sí mismos, y la automatización se hará cargo cada vez más del trabajo back-end.
Los clientes quieren acceso inmediato y sin complicaciones, lo que significa:
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Acceso instantáneo a fondos al momento del depósito,
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Compatibilidad con Apple o Google Pay,
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Activación simple de depósitos directos con incentivos para el compromiso continuo,
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Información financiera personalizada y sugerencias de productos relevantes.
Una vez que un consumidor confía en la aplicación bancaria, habilitar pagos recurrentes debería ser rápido y sencillo. Los bancos pueden aumentar la participación ofreciendo bonificaciones por depósitos directos consistentes u ofertas personalizadas para grandes contribuyentes.
La personalización es clave: en lugar de correos electrónicos masivos, los mensajes individualizados acompañados de asesoramiento financiero personalizado impulsan mejor la participación. El seguimiento continuo mediante notificaciones automáticas, SMS y correos electrónicos ayuda a mantener el interés de los clientes.
Para lograr esto, los bancos y las cooperativas de crédito necesitan una plataforma tecnológica unificada que consolide los datos de los clientes, permitiendo interacciones fluidas y personalizadas a través de chat en vivo, asistentes digitales impulsados por inteligencia artificial e información utilizable en lenguaje natural.
Hágalo conveniente, de lo contrario, un competidor lo hará.
En el panorama competitivo actual, cada interacción con el cliente es una oportunidad para fortalecer o debilitar la relación. Las fintech pueden abrir cuentas en minutos y ofrecer comodidades como Apple Pay; Los bancos que no tienen estas características corren el riesgo de perder su negocio y, además, perder su ventaja competitiva.
Gracias al cambio más amplio hacia un mundo digital, los consumidores ahora pueden comparar fácilmente sus experiencias de banca digital, y muchos bancos enfrentan sistemas dispares que requieren que los clientes inicien sesión en múltiples plataformas o vuelvan a ingresar información. Para resolver este problema, los bancos necesitan una plataforma tecnológica unificada para agilizar las interacciones con los clientes y profundizar las relaciones, aumentando así los volúmenes de depósitos.
Los bancos y cooperativas de crédito que adopten la transformación digital y proporcionen una plataforma unificada no solo atraerán nuevos clientes, sino que también construirán relaciones más profundas y significativas, impulsando un crecimiento más rápido y sostenible. Modernizar su estrategia de depósitos es el primer paso en la dirección correcta.