El asesoramiento financiero puede ser un tema delicado: quienes lo brindan no quieren engañar a sus clientes, mientras que los clientes desconfían del nivel de confianza que pueden depositar en sus asesores. Sin embargo, si se hace correctamente, invertir puede ser una forma muy beneficiosa para que alguien utilice sus fondos. En noviembre, exploraremos todos los aspectos de la riqueza tecnológica y cómo ha crecido la industria este año.
Habiendo analizado anteriormente el impacto de las herramientas de gestión patrimonial en la inclusión financiera y el panorama de inversión tradicional, ahora analizamos cómo la industria está ayudando a los inversores a alinear sus carteras con sus valores ESG.
La “etiqueta nutricional” de los productos financieros
Mabel Ozáfundador, FatFIRESsocialla comunidad que ayuda a sus usuarios a aumentar su patrimonio, señala cómo las tecnologías patrimoniales facilitan a los inversores comprender qué elementos componen realmente sus inversiones, garantizando una mayor transparencia.
“Las plataformas Wealthtech hacen que sea mucho más fácil entender en qué estamos invirtiendo. Es como si finalmente tuviéramos una “etiqueta nutricional” para los productos financieros, que nos muestra exactamente qué hay en los fondos, ETF o carteras que administramos. poner nuestro dinero en ello. En el pasado, era difícil saber a dónde iba realmente tu dinero, pero ahora está todo al alcance de tu mano.
“Esta transparencia nos ayuda a obtener un mejor conocimiento financiero, dándonos una idea más clara de lo que apoyamos con nuestras inversiones. Si intenta invertir de una manera que refleje sus valores, como la preocupación por el medio ambiente o la responsabilidad social, estas plataformas facilitan comprobar si su cartera realmente lo está haciendo.
“En lugar de simplemente esperar que su dinero coincida con sus objetivos, ahora puede ver exactamente cómo se comparan las empresas de su cartera en lo que respecta a sostenibilidad o prácticas éticas. Esto supone un punto de inflexión para cualquiera que quiera tomar decisiones financieras más inteligentes y basadas en valores. Y realmente, simplemente te da más control sobre a dónde va tu dinero.
Soluciones más rentables y transparentes
Haciéndose eco de este sentimiento, Marca AlinearCEO y fundador, aleta puntiagudala solución SaaS todo en uno para la gestión patrimonial, también destaca cómo las tecnologías patrimoniales están mejorando la transparencia. Sin embargo, también destaca algunos de los riesgos que persisten incluso cuando se utilizan plataformas tecnológicas de riqueza.
“Las plataformas Wealthtech han facilitado a los inversores alinear sus carteras con los valores ESG al ofrecer soluciones más accesibles, eficientes, rentables y transparentes en comparación con los métodos tradicionales.
“La industria ha evolucionado hacia soluciones impulsadas por la tecnología para satisfacer las necesidades de una nueva generación de inversores. Curiosamente, hasta el 77% de los inversores institucionales en Europa planean dejar de comprar productos no ESG en los próximos dos años, lo que refleja la creciente importancia de la inversión sostenible (una encuesta de PwC).
“Wealthtech también puede proporcionar monitoreo y reequilibrio automatizados de carteras, garantizando que las asignaciones de activos permanezcan alineadas con los estándares ESG a lo largo del tiempo. Esto ayuda a los inversores a mantener un enfoque constante en la sostenibilidad y al mismo tiempo aspirar a rentabilidades competitivas, un nivel de personalización que es difícil de lograr sin herramientas digitales.
“Además, la riqueza tecnológica permite a los inversores acceder a datos ESG en tiempo real, acelerando así la evaluación de empresas y fondos en indicadores como las emisiones de carbono, las prácticas laborales o el gobierno corporativo. Esto hace que el proceso de inversión sea más eficiente, reduciendo la necesidad de investigación manual.
“Sin embargo, persisten desafíos, como la falta de datos ESG estandarizados, lo que dificulta la comparación de empresas. El riesgo de lavado verde también aumenta cuando los inversores dependen demasiado de los datos generados por la IA sin comprender plenamente sus complejidades. A pesar de esto, la riqueza tecnológica ayuda a reducir costos y hace que la inversión ESG sea accesible a una gama más amplia de inversores, incluidos aquellos con carteras más pequeñas.
Mejorar la calidad de los datos
Hoy en día, los requisitos de personalización de los clientes son extremadamente altos. David Csikidirector general de una plataforma de gestión de inversiones llamada INDONESIA explica que mediante el uso de tecnología, las plataformas de inversión pueden centralizar información ESG que históricamente ha sido difícil de agregar. Esto les permite evaluar ideas de inversión comparándolas con datos ESG.
Dice: “Las plataformas Wealthtech pueden ayudar a los inversores a alinear sus carteras con los valores ESG al proporcionar a las empresas de gestión de inversiones que les prestan las herramientas tecnológicas necesarias para asimilar información ESG de alcance diverso y difícil de centralizar. Una vez que se agregan los datos ESG, las empresas de inversión pueden comparar eficazmente las ideas de inversión con los datos ESG.
“Las plataformas Wealthtech utilizan una variedad de tecnologías para agregar y revisar estos datos, que van desde herramientas tradicionales como almacenes de datos hasta tecnologías más avanzadas como informes de BI, donde los datos son mucho más fáciles de usar y aplicar a los procesos de inversión individuales que las empresas han implementado. . A partir de ahí, los datos ESG se pueden integrar en el software de negociación y gestión de carteras (OMS) que las empresas utilizan para reequilibrar sus carteras de clientes con modelos que contienen datos ESG.
“Las tecnologías emergentes basadas en IA se pueden aplicar a los flujos de trabajo de gestión de inversiones para acelerar las actividades de reequilibrio de carteras y también mejorar la calidad de los datos en términos de métricas ESG utilizadas en un modelo determinado. También se pueden crear flujos de trabajo “inteligentes” utilizando herramientas de lenguaje natural, así como IA generativa, que se pueden utilizar para buscar grandes volúmenes de datos ESG de manera más eficiente.
“El mundo ESG está evolucionando en términos de su uso dentro de la industria de inversión, pero la constante será el papel de las plataformas Wealthtech utilizadas por el gestor de inversiones para agregar de manera efectiva los datos utilizados para alinear a los inversores con sus valores y sus objetivos.
Poner el control directamente en manos de los inversores
Nicky Sénéyard director ejecutivo en Conexión Fintella plataforma, red y agencia de marketing diseñada para el sector financiero, explora cuán lento y costoso era invertir con una lente ESG, y observa cómo el control ahora está en manos del inversionista cotidiano, y no de un profesional. tomar una decisión en su nombre.
“Las plataformas Wealthtech están redefiniendo la inversión al hacer que sea más fácil que nunca para las personas alinear sus carteras con sus valores personales, particularmente en áreas como ESG. En el pasado, invertir con una perspectiva ESG requería que un profesional examinara datos complejos y tomara decisiones responsables en nombre de los inversores. Ahora, las plataformas de tecnología patrimonial están poniendo ese control directamente en manos de los inversores.
“Estas plataformas recopilan una amplia variedad de datos, desde tendencias del mercado hasta puntuaciones ESG, y los traducen en conocimientos claros y procesables. Este nivel de acceso, que alguna vez habría sido costoso y gravoso, ahora permite a los inversores tomar decisiones más inteligentes e intencionales en sus propios términos.
“Personalmente, no habría tenido el tiempo ni el interés para profundizar en este nivel de datos, pero la tecnología patrimonial lo simplifica y me permite tomar decisiones que se alinean con mis valores. Ésa es la belleza de esta tecnología: brinda a los inversores la autonomía para dar forma a su futuro financiero.
“Ya sea reduciendo la huella de carbono o apoyando prácticas laborales éticas, la riqueza tecnológica brinda a las personas las herramientas para tomar decisiones informadas con confianza. A medida que evoluciona, la tecnología patrimonial continúa democratizando las decisiones de inversión, permitiendo a las personas administrar sus carteras por sí mismas sin la necesidad de un administrador patrimonial en cada paso.
Separar los fondos bien administrados del resto
El desarrollo de la riqueza tecnológica beneficia no sólo al inversor sino también a las empresas que buscan inversiones. Las organizaciones pueden pensar en qué tan bien están trabajando en los objetivos ESG y comunicarlo claramente, mientras que anteriormente el proceso de obtener esta información habría consumido mucho tiempo y recursos.
jacques hackworthresponsable de la gestión de productos en AcelerarLa empresa que racionaliza las operaciones de inversión alternativas explica: “Las consideraciones ESG se están convirtiendo rápidamente en un factor impulsor para los inversores, y la entrada de capital Las inversiones sostenibles son prueba de ello. Esto se debe a varios factores: la demanda de los inversores, las presiones regulatorias y la adopción por parte de los inversores minoristas.
“En las inversiones alternativas, la integración ESG se considera ahora un sello distintivo de los fondos bien administrados, y los datos ESG precisos y transparentes se vuelven esenciales para identificar oportunidades verdaderamente sostenibles y minimizar los riesgos para la reputación.
“Las plataformas innovadoras brindan a los inversores institucionales un conocimiento profundo de los impactos ambientales y sociales de sus carteras, perfectamente en línea con la creciente demanda de transparencia y prácticas de inversión responsable. »