El desempeño pasado no siempre garantiza resultados futuros, pero puede arrojar luz sobre ellos.
Esto es particularmente evidente cuando se trata del panorama de pagos y comercio, que ha experimentado una ola de cambios durante la primera mitad del año, impulsado por los avances tecnológicos y la evolución de las expectativas de los consumidores.
En este contexto, PYMNTS conversó con Brian Scottdirector de crecimiento en Veléanalizar el estado actual y las perspectivas futuras de las finanzas integradas y la innovación en pagos para la serie “Qué sigue en pagos: Informe de medio tiempo de julio”.
Scott destacó una interesante dicotomía en el mercado: la diferencia de estrategia entre instituciones financieras pequeñas y grandes. Aquellos con ingresos inferiores al umbral de 10.000 millones de dólares, a menudo denominados exentos de Durbin, tienden a centrarse intensamente en comunidades o segmentos de consumidores específicos. Aprovechan su pequeño tamaño para crear relaciones profundas y personalizadas con sus clientes.
“Vemos muchas oportunidades para que las instituciones financieras exentas de la Ley Durbin se centren en ciertos aspectos de las necesidades de los consumidores y se esfuercen por satisfacerlas mejor”, dijo Scott. “Se establecen en un mercado, en una comunidad, en un grupo de empleadores. »
En cambio, las grandes instituciones con ingresos superiores a los 10.000 millones de dólares están más centradas en el crecimiento del mercado. Estas instituciones, como señaló Scott, enfrentan restricciones regulatorias más severas y tienen sus tarifas de intercambio limitadas, lo que las empuja a buscar estrategias de crecimiento expansivas.
Destacó que el financiamiento integrado se perfila como una oferta clave para que las instituciones exentas de Durbin se diferencien y capturen participación de mercado frente a competidores más grandes.
Mejore la experiencia del usuario con pagos dentro de la aplicación
El auge de las finanzas integradas es una de las tendencias de mayor impacto que moldea el futuro de los pagos y el comercio. Las finanzas integradas representan un importante avance en la integración directa de servicios financieros en plataformas no financieras, mejorando la experiencia del usuario y creando nuevas fuentes de ingresos para las empresas.
Como señaló Scott, los ejemplos más obvios de cómo los pagos dentro de las aplicaciones han revolucionado la forma en que los consumidores interactúan con los servicios financieros incluyen plataformas como Uber y Starbucks, donde el proceso de pago se integra perfectamente en la experiencia del usuario.
“No es necesario contratar otro dispositivo de pago. Ya estás en la aplicación y crea una gran experiencia”, dijo.
Esta perfecta integración reduce la fricción en las transacciones tanto para los consumidores minoristas como para las interacciones de empresa a empresa (B2B).
Desde la perspectiva de las instituciones financieras, el valor de los pagos dentro de la aplicación reside en el concepto de “fijación”: una vez que un dispositivo de pago, como una tarjeta de crédito, se integra en la billetera digital de un usuario, tiende a permanecer allí.
“Si su dispositivo de pago es el que está atado, es increíblemente valioso y también pegajoso… una vez que lo tiene, es fácil de mantener y difícil sacar a alguien de esa posición”, dijo Scott, añadiendo que, salvo que se produzca un evento importante como la reemisión o el compromiso de una tarjeta, la tasa de retención del método de pago integrado es del 98%.
Esta alta tasa de retención resalta la importancia de que las instituciones financieras alcancen un estatus de primer nivel, garantizando que su método de pago siga siendo la opción preferida de los consumidores.
El papel de las tecnologías avanzadas en las innovaciones integradas del mañana
El futuro de las finanzas integradas está estrechamente vinculado a la integración de tecnologías avanzadas como blockchain y la inteligencia artificial (IA).
Scott enfatizó que estas tecnologías desempeñan un papel crucial a la hora de satisfacer necesidades específicas de los consumidores que actualmente no están cubiertas. Por ejemplo, la tecnología blockchain puede facilitar el movimiento de dinero a través de fronteras, beneficiando particularmente a las poblaciones no bancarizadas.
Al mismo tiempo, el potencial de la IA para el cumplimiento es considerable. A medida que las instituciones financieras incorporan actores financieros más integrados, el panorama regulatorio se vuelve más complejo. La IA puede ayudar a agilizar los procesos de cumplimiento, haciendo que sea más fácil y rápido cumplir con reglas y regulaciones en constante cambio.
Uno de los aspectos de las finanzas integradas del que menos se habla, pero más importante, es la prevención del fraude. A medida que aumenta la integración de diversos servicios financieros, también aumenta la exposición de los datos de los usuarios a posibles riesgos de fraude. Scott enfatizó que gestionar el intercambio de datos es clave para mitigar el fraude. Al analizar múltiples puntos de datos, las empresas pueden comprender y verificar mejor las identidades de los usuarios, reduciendo así los incidentes de fraude. Este enfoque holístico para la gestión de datos y la prevención del fraude es esencial a medida que el ecosistema financiero integrado continúa creciendo.
Una estrategia clave para las instituciones financieras y las empresas que aprovechan las finanzas integradas es centrarse en nichos de mercado. Scott observó que las instituciones se dirigen cada vez más a nichos específicos, integrando soluciones financieras integradas que satisfacen las necesidades de estos segmentos particulares. Este enfoque a menudo implica adquirir o asociarse con empresas que se especializan en servicios especializados, mejorando así la propuesta de valor general para sus clientes.
La consolidación de servicios es otra estrategia que está ganando terreno, añadió. En lugar de cobrar a los consumidores por cada nuevo servicio, las empresas están adoptando un modelo basado en suscripción, en el que un plan mensual fijo incluye un conjunto de servicios. Este enfoque no sólo simplifica la facturación a los consumidores, sino que también proporciona a las empresas un flujo constante de ingresos. Al agregar continuamente nuevos servicios al paquete, las empresas pueden mejorar la retención y satisfacción de los clientes.
A medida que evoluciona el panorama, la innovación continua en las finanzas integradas promete desbloquear nuevas oportunidades y redefinir la forma en que interactuamos con los servicios financieros. Desde experiencias de pago fluidas hasta servicios específicos de nicho e integraciones de tecnología avanzada, el futuro de las finanzas está integrado y cada vez más centrado en el usuario.
