Hace poco asistí a una Conferencia sobre financiación y empleo de las PYME en Jordania – Cuestiones extremadamente importantes en una región en dificultades. Todos los participantes coinciden en que aún queda mucho por hacer para abordar la falta de empleos en la región y mejorar el acceso a la financiación en todos los niveles, para las personas, los hogares y las pequeñas y medianas empresas (PYME).
Oriente Medio sigue siendo la región más excluida financieramente del mundo aunque es una región de ingresos medios.
Sólo el 4% de los adultos no bancarizados en Medio Oriente dicen que no tienen una cuenta porque no la necesitan. En otras palabras, existe claramente una demanda en gran medida insatisfecha de servicios financieros.
Una persona que vive en Medio Oriente tiene menos probabilidades de tener una cuenta bancaria que una persona de bajos ingresos que vive en África o el sur de Asia, y significativamente menos probable que alguien que vive en América Latina, Europa del Este o Asia del Este y pertenece a un grupo comparable. país o región de ingresos medios. Esto plantea un dilema: ¿por qué?
Cuando el Banco Mundial llevó a cabo su primera Encuesta global de Findex En 2011, Oriente Medio tenía la tasa de propiedad de cuentas bancarias más baja de las seis regiones en desarrollo del Banco Mundial (gráfico 1). Tres años después, durante la segunda encuesta realizada en 2014, la región se mantuvo en esta situación a pesar del mayor margen de progreso.
A nueva nota de política de Findex analiza más de cerca el acceso a los servicios financieros y la inclusión financiera en el Medio Oriente y muestra los desafíos. El Medio Oriente en este caso incluye Egipto, Irak, Jordania, Líbano, Cisjordania y Gaza, además de Yemen.
Imagen: Banco Mundial
A nivel mundial, el 62% de los adultos tiene una cuenta en una institución financiera (como un banco, una cooperativa de crédito, una institución de microfinanzas) o a través de un proveedor de dinero móvil, en comparación con el 51% en 2011. En los países en desarrollo, el 54% de los adultos tiene una cuenta. , frente al 41% en 2011. Sin embargo, en Medio Oriente, sólo el 14% de los adultos tiene una cuenta, prácticamente sin cambios desde 2011.
Aún más preocupante es que la región tiene una desigualdad considerable en la propiedad de cuentas bancarias, con un gran número de mujeres, pobres y jóvenes excluidos (gráfico 2).
Hoy en día, el 19% de los hombres tiene una cuenta bancaria, frente a sólo el 9% de las mujeres. La proporción de mujeres con una cuenta bancaria se mantiene estable, aunque ha aumentado 4 puntos porcentuales entre los hombres. Por lo tanto, Oriente Medio tiene la mayor brecha de género en términos relativos. Los adultos del 60% de los hogares más ricos de Oriente Medio tienen más del doble de probabilidades que los del 40% de los hogares más pobres de tener una cuenta bancaria. Los adultos jóvenes están casi completamente excluidos del sistema financiero: sólo el 8% de los jóvenes entre 15 y 24 años tienen una cuenta bancaria, una cifra prácticamente sin cambios desde 2011.
Imagen: Banco Mundial
Teniendo en cuenta que alrededor del 65% de la población tiene menos de 30 años y la mitad de ellos son mujeres, esto significa que alrededor del 75-80% de la población está excluida del sector financiero. Esto significa que no pueden pedir prestado dinero para iniciar una pequeña empresa que podría brindarles a ellos (y a otros) oportunidades económicas y laborales significativas.
Al contrario de lo que podría pensarse, la religión no es una causa importante de exclusión financiera: sólo el 15% de los adultos no bancarizados en Oriente Medio dicen no tener una cuenta por motivos religiosos. Aunque esta cifra triplica el promedio mundial, otros factores desempeñan un papel mucho mayor.
La pobreza, mencionada por el 77% de las personas no bancarizadas en Medio Oriente, es el mayor problema a nivel regional y global.
Alrededor del 30% de la gente piensa que las cuentas son demasiado caras.
Los países de Oriente Medio deben abordar estas cuestiones para abordar la falta de empleos y oportunidades económicas, así como la desilusión de su juventud.
vimos esto El acceso a la financiación puede desatar los poderes creativos e innovadores de los increíbles talentos de la región.base. Por ejemplo, contra todo pronóstico, los jóvenes empresarios jordanos crearon maktoobun motor de búsqueda en idioma árabe que Yahoo compró por 164 millones de dólares.
Con un poco de apoyo y un mayor enfoque en hacer que los servicios financieros sean accesibles a una mayor parte de la población, podríamos ver el surgimiento de muchos, muchos más Maktoobs.
El Banco Mundial ha realizado esfuerzos considerables para garantizar que las PYME tengan acceso a financiación durante los últimos seis años, con importantes operaciones de líneas de crédito. Egipto, Jordán, Túnez y en Marruecos. Además, MENA está poniendo a prueba modelos de innovación en etapas tempranas (financiación prebancaria). Líbano y Marruecos, con el objetivo de apoyar a empresas emergentes innovadoras que tienen más probabilidades de apoyar la crucial agenda de creación de empleo de la región.