La mitad de los 20 principales clientes de Marqeta experimentaron un crecimiento interanual de más del 50%, según el informe de la compañía financiera integrada. resultados del segundo trimestreEl emisor de tarjetas también vio aumentar sus ingresos netos un 61% durante el mismo período, gracias a su conjunto de soluciones de gestión de riesgos como 3DS y Control de riesgos.
“Siempre ha habido dudas sobre si Marqeta es un pony de un solo truco o si es una nueva plataforma”, dijo el CEO. Simón Khalaf dijo a Bank Dive. “Creo que esta publicación de resultados finalmente disipa esas preocupaciones con una plataforma que parece una plataforma, actúa como una plataforma y camina como una plataforma. Es una plataforma. »
Las asociaciones de Marqeta con Banco Varo, Afirmar, Visa y Zoho y su nuevo lanzamiento de escritorio en Varsovia, Poloniaresaltar la creciente presencia en el mercado de la plataforma de pagos a medida que navega por el panorama financiero y fortalece sus estándares de cumplimiento.
Khalaf, al comparar las prioridades y modelos de negocios de empresas de tecnología e instituciones financieras, comparó los objetivos operativos de dos directores ejecutivos: Jamie Dimon de JPMorgan Chase y Sundar Pichai de Google. Si bien Dimon probablemente no rastrea el recuento diario de usuarios activos o la participación en la aplicación, Pichai rastrea regularmente las métricas de participación del consumidor, como el recuento de usuarios de YouTube, el recuento de usuarios de motores de búsqueda o el costo por clic, dijo Khalaf.
Khalaf habló con Banking Dive sobre cómo los bancos, que históricamente atienden a una base de clientes de alto nivel, deben centrarse en el servicio al cliente para competir con las fintech que ofrecen transacciones más fluidas.
Nota del editor: esta entrevista ha sido editada para mayor claridad y brevedad.
INMERSIÓN BANCARIA: ¿Qué desafíos ve en lo que respecta a las relaciones entre bancos y fintech, en las que la tecnología y la innovación ayudan a que las transacciones sean más fluidas?
SIMÓN KHALAF: Como industria, estamos alineados en principios básicos, que son los de los reguladores: nadie quiere hackers en la red, nadie quiere lavado de dinero en la red y nadie quiere involucrarse en reglas de préstamos incobrables.
Estamos obsesionados con una experiencia de cliente excepcional. Pero [regulators] Están motivados por tomar el menor riesgo. [and] Nos entusiasma reducir los riesgos más graves, que generan desconexión. Entonces yo diría que es un desafío más amplio para nuestro sector.
En segundo lugar, diría que los bancos han hecho un muy buen trabajo monetizando sectores de bajo riesgo. Odio usar el cliché “abastecer a los ricos”. No, quiero decir, eso no es lo que hacen. Se encuentran en una actividad de gestión de riesgos. Y el riesgo siempre se reduce cuando se recurre a los ricos o cuando tienen activos contra los que pueden obtener un préstamo. Por tanto, ampliar el poder adquisitivo a todos requiere importantes inversiones tecnológicas. Si los bancos quieren ser competitivos en esta área, no sólo deben cambiar la cantidad de dólares que invierten, sino también su comportamiento.
[B]Los bancos necesitan un tipo diferente de liderazgo, un tipo diferente de procedimiento y un tipo diferente de actitud, razón por la cual usted está en el negocio de servicio al cliente. La tecnología ha aprendido esto de la manera más difícil durante los últimos 20 años. …La innovación ocurre en un segundo.
Cuando hablas de tecnología, ¿piensas también en inteligencia artificial?
No creo en los ciclos publicitarios. La inteligencia artificial es como el software. Eso no significa nada, ¿verdad? Es tan vasto. Y lo que hemos visto durante el último año es que la IA generativa tiene vida… Gemini y ChatGPT han creado un lenguaje que puede expresar el valor de la IA. Pero la IA existe, existirá y aumentará [in] suscripción, gestión de recompensas y, yo diría, abrir la caja de crédito. Todos ellos utilizarán la IA a gran escala.
¿Cómo prevé que evolucionará el panorama regulatorio en los próximos años y cómo se está preparando el mercado para afrontarlo?
Lo primero es que los reguladores estarán entusiasmados de ver en qué medida el software y la IA reducirán el riesgo, lo cual será positivo. Lo segundo es la equidad en los préstamos y el capital. Las máquinas no están sesgadas, pero su entrenamiento podría estarlo. Por tanto, los reguladores tendrán que centrarse en este punto. [on] La integridad de la entidad que impulsa las máquinas, no lo que hacen las máquinas. Creo que es un proceso mucho más sencillo que ir banco por banco y extraer muestras para ver si ha habido algún sesgo. Su trabajo será más fácil. Pero tienen más trabajo por delante. Digamos que hay 3 millones de personas en las sucursales bancarias aprobando o reduciendo un préstamo. Es difícil verificar lo que están haciendo. Pero es mucho más fácil comprobar qué impulsa una máquina y creo que eso conducirá a un cambio en la mentalidad del regulador.
¿Qué tendencias de los mercados emergentes le entusiasman especialmente?
La tecnología impulsará el sector bancario en dos áreas: la suscripción, que utiliza la tecnología para reducir el riesgo de acceso al capital, y los servicios financieros. [that] Se les pidió que cambiaran el comportamiento del consumidor.
A qué me refiero con “invitado”: hace unos 70 años se produjo una innovación con la tarjeta de crédito. Antes nos pagaban, íbamos a comprar algo. Y la capacidad de otorgar crédito permitió a los consumidores tener una mayor elasticidad de compra y a los comerciantes realizar transacciones con más frecuencia que dos veces al mes, lo que corresponde a los ciclos de pago. Esta innovación tiene repercusiones por valor de billones.
Lamento decirlo, pero no ha sucedido nada desde entonces. [Financial companies] Se han extendido recompensas a los consumidores con el objetivo de cambiar su comportamiento, pero son estáticas. Hoy en día, no hay un solo minorista que no tenga precios dinámicos… Lo creas o no, no hay un solo mercado, ya sea una bolsa, un mercado de valores o un mercado de divisas, que no tenga precios dinámicos. Pero la estructura de recompensas en fintech es un reembolso en efectivo del 1,5%. Imagínese pasar a una estructura de recompensa dinámica, cambiará el comportamiento del consumidor, es muy simple. Así que estas dos cosas –suscripción y recompensas dinámicas– serán revolucionarias.