Los consumidores estadounidenses recurren cada vez más a las tarjetas de débito para sus transacciones diarias, lo que genera un aumento significativo en el número de transacciones y el gasto general.
EL Estudio PULSE 2024 sobre emisores de tarjetas de débito revela que en 2023, el número total de tarjetas de débito, las transacciones y el gasto anual por tarjeta activa experimentaron aumentos sustanciales.
Ordenado por Descubra los servicios financieros® Red de flujo PULSE y producida por Grupo de Banca y Pagos, el estudio Recopilamos información de los principales bancos, cooperativas de crédito y bancos comunitarios.
En promedio, los titulares activos de tarjetas de débito realizaron 34,6 transacciones por mes, incluidas 30,7 transacciones en puntos de venta (POS), dos transferencias de cuenta a cuenta y 1,9 transacciones en cajeros automáticos. Vale la pena señalar que el uso de POS creció a una tasa anual del 4,4% entre 2018 y 2023, lo que destaca la creciente dependencia de las tarjetas de débito como método de pago preferido.
Las transacciones sin tarjeta presente (CNP), que incluyen compras en línea y digitales, también han experimentado un crecimiento significativo. En 2023, las transacciones sin tarjeta presente (CNP) representaron el 36% de todas las transacciones de débito y el 45% del gasto de débito, lo que representa un aumento del 5,2% respecto al año anterior. El monto promedio de las transacciones con tarjeta no presente (CNP) alcanzó los $60,81, lo que indica un cambio en el comportamiento del consumidor hacia los métodos de pago digitales.
“La simplicidad y conveniencia del débito lo han convertido en la piedra angular de la experiencia del cliente de banca minorista”, dijo Steve Sievert, Vicepresidente Ejecutivo de Marketing y Gestión de Marca de PULSE. “Los titulares de tarjetas activas ahora utilizan la tarjeta de débito para más de 400 transacciones por año. Por tanto, una tarjeta de débito es un recordatorio diario del valor de la relación entre un consumidor y su institución financiera. »
Más información
Los dispositivos móviles fueron responsables del 7% de todas las transacciones de débito y del 15% de los pagos sin contacto en tiendas en 2023. A pesar del apoyo generalizado a las billeteras digitales, actualmente solo el 38% de las tarjetas de débito se cargan en billeteras digitales, de modo que pago de manzanalo que indica margen de crecimiento en este ámbito.
Los emisores informaron un promedio de tres transacciones de billetera digital por tarjeta activa por mes, con un valor promedio de $27,69, aproximadamente un 40% menos que el tamaño promedio general de las transacciones de débito, lo que refleja una combinación de pequeños pagos en persona y compras dentro de la aplicación.
A medida que el uso del rendimiento continúa creciendo, el estudio también destaca nuevos desafíos y oportunidades para los emisores. Estos incluyen la necesidad de adaptarse a nuevos cambios regulatorios, como una posible reducción en el límite de intercambio de la Regulación II para emisores más grandes, y una creciente competencia de las instituciones financieras tradicionales y los desafiantes digitales.
Para mantenerse a la vanguardia, los emisores están dando prioridad a la optimización de las tasas de penetración, actividad y uso de las tarjetas, al tiempo que invierten en nuevas capacidades digitales, como la emisión digital instantánea y medidas reforzadas de prevención del fraude.