A medida que se intensifica la incertidumbre económica, los consumidores enfrentan muchos desafíos financieros, desde inflación hasta ingresos estancados. En respuesta, muchos buscan asesoramiento financiero y herramientas de planificación para afrontar estos tiempos turbulentos.
Los estadounidenses recurren a diversas fuentes en busca de asesoramiento. Algunas son clásicas, como las instituciones financieras tradicionales, y otras son nuevas, como las redes sociales y la inteligencia artificial (IA). A medida que más personas buscan ayuda, comprender dónde encuentran información es fundamental para navegar en el cambiante panorama de la toma de decisiones financieras.
Los consumidores quieren ayuda para administrar sus finanzas
La creciente inflación y los ingresos estancados o en disminución están impulsando la demanda de asesoramiento financiero. Estos obstáculos económicos están llevando a muchos estadounidenses a buscar activamente apoyo para la planificación financiera.
Los consumidores están preocupados por sus perspectivas económicas.
Una encuesta reciente de PYMNTS Intelligence revela que casi dos tercios de los consumidores viven de cheque en cheque. Es más, casi una cuarta parte de ellos lo hace mientras luchan por pagar sus facturas. El setenta y dos por ciento de estas personas que viven de sueldo en sueldo dicen que sus ingresos no han seguido el ritmo de la inflación.
57%
de consumidores buscó asesoramiento financiero en 2023.
Además, el 61% de los estadounidenses que no esperan que sus finanzas mejoren este año citan inflación como motivo principal. Casi un tercio atribuye su situación al estancamiento o la caída de sus ingresos.
Ante estas preocupaciones, la gente quiere ayuda para administrar sus finanzas.
Estas dificultades financieras alientan a los consumidores a buscar asesoramiento. El año pasado, el 57% de las personas en los Estados Unidos buscaron ayuda para gestión financiera.
Además, casi tres cuartas partes (72%) de los que nunca recibieron consejos de planificación financiera están abiertos a este tipo de consejos. Entre ellos, el 52% prevé encontrar este tipo de asesoramiento en los próximos tres años.
Las personas obtienen asesoramiento financiero dondequiera que lo encuentren
Las personas buscan asesoramiento financiero de una amplia gama de fuentes. Muchos recurren a amigos, familiares y redes sociales, y la Generación Z y los millennials dependen en gran medida de estas fuentes. Hoy en día, la IA también está ganando terreno, especialmente entre las generaciones más jóvenes.
31%
de los inversores se sienten cómodos utilizando herramientas financieras Consejos de IA sin verificarlo con otra fuente.
Los individuos buscan asesoramiento financiero en sus redes sociales.
Las personas que más suelen recurrir a este tipo de consejos son las personas que les rodean. Casi la mitad (47%) de los que buscaron asesoramiento financiero el año pasado recurrieron a sus seres queridos. amigos y familiares. Esta proporción es mayor que la de aquellos que dijeron lo mismo de cualquier otra fuente. Esta proporción aumenta al 58% entre Generación Z y el 55% entre los millennials.
Las redes sociales están influyendo en la forma en que los consumidores toman decisiones financieras, pero muchos se muestran escépticos.
El cuarenta y dos por ciento de los estadounidenses están recurriendo a estas plataformas En cuanto al asesoramiento financiero, sin embargo, menos de una cuarta parte de ellos cree que las redes sociales han facilitado la inversión, mientras que casi dos tercios dicen que no han tenido ningún impacto. En comparación con los consejos de profesionales o amigos y familiares, es menos probable que los estadounidenses confíen en las redes sociales.
En los últimos años, la IA se ha convertido en una fuente esencial de asesoramiento financiero.
Treinta y siete por ciento de los estadounidenses usar IA para asesoramiento financiero, y ese número aumenta al 61% entre la Generación Z. Los usos comunes incluyen educación sobre finanzas personales, creación de presupuestos y suministro de información sobre estrategias de inversión. De hecho, el 31% de los inversores se sienten cómodos implementando el asesoramiento financiero de IA generativa sin verificarlo con otra fuente.
Las instituciones financieras tradicionales siguen siendo la fuente de asesoramiento financiero más confiable de los consumidores
Aunque las nuevas tecnologías permiten a las personas buscar información financiera por sí mismas, los consumidores continúan confiando en los sistemas tradicionales y recurriendo a instituciones financieras establecidas como expertos.
La gente confía más en los consejos de los bancos que en los de amigos y familiares.
Esto es cierto para la mayoría de las generaciones. El setenta por ciento de los baby boomers confían instituciones bancarias Los miembros de la Generación X también confían más en los bancos, un 73% frente a un 69%. Para la Generación Z, esas participaciones son del 72,3% y el 71,6%: una pequeña brecha, pero las instituciones financieras aún salen a la cabeza. Sólo los millennials confían un poco menos en los bancos que sus amigos y familiares, un 73% frente a un 76%.
Las personas confían en profesionales para que les ayuden a gestionar grandes sumas de dinero.
El setenta y dos por ciento de los estadounidenses no confiaría en sí mismo para gestionar una ganancia financiera inesperada En tal caso, el sesenta y uno por ciento de ellos recurriría a un asesor financiero. El setenta y seis por ciento de los estadounidenses dan consejos a profesionales. Calificación A/Bmientras que sólo el 35% de ellos calificaría como muy positivos los consejos de sus amigos.
La personalización es clave para permitir que las instituciones financieras satisfagan la demanda de experiencia financiera de los consumidores.
Los consumidores quieren que sus bancos adapten sus consejos a sus necesidades individuales. De hecho, la satisfacción del cliente con consultoría de banca minorista La puntuación de 195 puntos (en una escala de 1.000 puntos) aumenta cuando el apoyo es personalizado. Este tipo de individualización se está convirtiendo cada vez más en la norma. El 63% de los clientes de banca minorista dijeron haber recibido contenido personalizado.
Atraiga y retenga a sus clientes con experiencia financiera personalizada
En el desafiante entorno económico actual, las instituciones financieras tienen una oportunidad única de profundizar sus relaciones con sus clientes brindándoles asesoramiento financiero personalizado. Para ampliar eficazmente su base de clientes y mejorar la retención, los bancos deben esforzarse por satisfacer la creciente demanda de asesoramiento financiero. La oportunidad está madura a medida que la incertidumbre económica impulsa a más consumidores a buscar ayuda.
Al adaptar el asesoramiento relevante a las necesidades individuales, las instituciones financieras pueden destacarse en un sector altamente competitivo. Compiten no sólo con otros bancos y profesionales, sino también con las redes sociales de consumo y las herramientas de inteligencia artificial.
PYMNTS Intelligence ofrece la siguiente hoja de ruta práctica para las instituciones financieras que buscan ayudar a sus clientes a afrontar los desafíos económicos:
- Invierta en personalización impulsada por IA. Aproveche las herramientas de inteligencia artificial para ofrecer estrategias financieras personalizadas, aumentando la satisfacción del cliente al satisfacer necesidades y objetivos financieros específicos.
- Generar confianza a través de la experiencia. Destacar la falta de confianza entre las instituciones financieras tradicionales y otras fuentes de financiación, como amigos, familiares y redes sociales. Fortalecer el estatus de las instituciones financieras como asesores confiables puede atraer y retener clientes.
- Apuntar a la demanda insatisfecha de planificación financiera. Ahora que muchas personas que nunca han recibido asesoramiento financiero están dispuestas a recibirlo, existe una valiosa oportunidad de involucrarlos con ofertas personalizadas.
El futuro del asesoramiento financiero pasa por la combinación de conocimientos especializados y tecnología de vanguardia. Al centrarse en soluciones personalizadas y hacer accesible un asesoramiento fiable, los bancos pueden fortalecer la fidelidad de sus clientes y atraer nuevos clientes.