El crimen financiero continúa evolucionando a un ritmo alarmante. A pesar de las importantes inversiones en técnicas de detección avanzada, solo se detecta y arresta una pequeña fracción de estos delitos. La investigación enfatiza que tan poco como El 1% de los flujos financieros ilícitos se interceptanDejando un 99% sorprendente para pasar por las mallas de la red. Es un fuerte recordatorio de que, incluso si se han hecho progresos, los esfuerzos actuales son insuficientes para seguir el ritmo del ingenio de los delincuentes financieros.
La subida Pago empujado autorizado (solicitud)El fraude ilustra este desafío. Incluso con el progreso de la autenticación multifactor y basada en el riesgo, los sistemas de detección de riesgos basados en la IA y los protocolos de “verificación de beneficiarios”, el fraude de las aplicaciones persiste explotando la confianza humana y las vulnerabilidades tecnológicas. Para combatir efectivamente, el ecosistema financiero debe adoptar un cambio de paradigma – enfatizar colaboración entre instituciones financieras y asociaciones con Gran tecnología y compañías de redes socialesdonde llega una parte importante del fraude de pago.
El enfoque fragmentado actual para detectar delitos financieros deja ángulos muertos críticos. El fraude identificado por una institución financiera a menudo no se controla a otra, lo que permite a los delincuentes explotar vulnerabilidades sistémicas. A
plataforma centralizada Para compartir inteligencia, estas deficiencias pueden llenar, lo que permite a las instituciones trabajar colectivamente en la identificación y prevención de delitos financieros.
Por ejemplo, un Iban informó por presunto lavado de dinero en un país podría estar vinculado a un caso de fraude de aplicaciones en otro, proporcionando una base más fuerte para la acción preventiva.
Una plataforma centralizada facilitaría de forma segura el intercambio de indicadores clave de actividades sospechosas, como:
- Cuentas (Ibans): Identificación de números de cuenta sospechosos, así como cuentas genéricas y de alto riesgo vinculadas a tarjetas prepagas o criptomonedas. Aunque a menudo explotados por los estafadores (y por lo tanto dan un mayor riesgo), estas cuentas no pueden ser bloqueadas debido a su uso legítimo por otros clientes auténticos.
- Direcciones de IP y geo-localización: Strike Modelos de acceso sospechoso.
- Direcciones MAC: Seguimiento de dispositivos vinculados a transacciones fraudulentas.
- Detalles de beneficiarios: Informe nombres y direcciones sospechosos
- Listas de BIC: Identificación de instituciones o regiones con mayores perfiles de riesgo, como aquellos que tienen una mala reputación, falta de cooperación en encuestas o ubicaciones en países de alto riesgo.
Cada uno de los indicadores anteriores puede informarse una o más veces por las mismas instituciones financieras o diferentes e incluiría:
- La institución financiera de la declaración.
- Fecha y hora del informe.
- Un puntaje de confianza atribuido por la institución de la declaración.
- Datos posteriores a las altas, como confirmaciones o falsos positivos.
Además, la plataforma podría integrar listas negras oficiales de varias redes y reguladores (por ejemplo, EBA, SIRA, CIFAS, FATF, OFAC, Spamhaus, ABUSELIPDB, VISA y MasterCard Fraud Networks …), proporcionando un estándar completo de indicadores informados. Al agregar datos de varias fuentes, este sistema podría detectar modelos que serían invisibles para las instituciones individuales.
Los métodos tradicionales de intercambio de datos a menudo se basan en listas negras binarias, pero es posible crear una plataforma mucho más matizada. Una plataforma de colaboración puede introducir algoritmos de calificación sofisticados para analizar datos compartidos, lo que permite evaluar los riesgos con mayor precisión. La institución financiera que consume la plataforma centralizada enviaría los datos de un pago a la plataforma, lo que haría un puntaje de sospecha basado en la correspondencia entre los datos de pago de las entradas y los indicadores compartidos (almacenados) y el cálculo de calificación basado en:
- El número y el tipo de indicadores de correspondencia (por ejemplo, el número de cuenta, la dirección IP, la geolocalización, la dirección MAC, etc.).
- La calificación de cada indicador de correspondencia, que está determinado por el número de veces que el indicador ha sido informado por varias instituciones financieras, la fecha en que se informó el indicador, la credibilidad de la institución del informe financiero, el puntaje de confianza proporcionado por la institución de la declaración y los datos posteriores al retro-DOS capturados en el indicador.
La institución de llamadas financieras puede usar el puntaje recibido como una contribución adicional para sus sistemas internos, dejando la decisión final para bloquear o no el pago con la institución financiera.
Un obstáculo importante para la colaboración es el miedo a exponer información confidencial. Progreso
Tecnología de TI confidencial AMPTY esta preocupación al garantizar que los datos permanezcan encriptados, incluso durante el procesamiento. Esto permite a las instituciones compartir ideas de manera segura, sin comprometer la privacidad.
Más allá de la detección de delitos financieros, una plataforma centralizada puede generar información en toda la industria, como las tendencias del crimen financiero, los puntos calientes geográficos y las tácticas emergentes.
Para garantizar la sostenibilidad de la plataforma, se pueden implementar varios modelos de monetización, en particular:
- Costos de calificación de transacción.
- Servicios pagados, como informes agregados o datos de capacitación anonimizados.
- Incitaciones para instituciones de intercambio de datos, como los costos de puntaje de precios reducidos (créditos gratuitos).
La lucha contra el crimen financiero no se puede ganar en silos. Al adoptar soluciones seguras, transparentes y colaborativas, la industria financiera puede mejorar considerablemente las tasas de detección. Una plataforma compartida para la detección de delitos financieros no garantiza ninguna actividad del delito financiero, como sofisticado, no puede escapar de un examen colectivo.
Juntas, las instituciones financieras pueden proteger a los clientes, preservar la confianza y construir un ecosistema financiero más seguro para todos.