La amplitud y profundidad de los riesgos en el sector financiero se extienden mucho más allá de las áreas de capital y liquidez. Los riesgos crediticios, reputacionales, estratégicos, operativos, de cumplimiento, de seguridad de la información, de ciberseguridad, de terceros y de continuidad del negocio se incluyen en este amplio marco. La gestión preventiva de estos riesgos no es una tarea única, sino un proceso continuo que debe integrarse en diferentes niveles de una organización, desde áreas de negocio individuales hasta la empresa en su conjunto.
Existe un interés renovado dentro de la industria en la creación de marcos integrales de autoevaluación del control de riesgos (RCSA) para abordar todos los niveles de riesgo empresarial. Una RCSA ha evolucionado hasta convertirse en un aspecto fundamental de un marco sólido de gestión de riesgos empresariales.
Implementar una RCSA
El principio subyacente de RCSA es la identificación, evaluación y gestión de riesgos, proporcionando así una imagen clara y completa de los riesgos inherentes de una institución y la eficacia de su entorno de control. RCSA aporta muchos beneficios tangibles. En particular, promueve una cultura de riesgo eficaz, garantiza la coherencia en la medición y escalamiento de riesgos y proporciona transparencia en la presentación de informes y mitigación de riesgos.
Los métodos de puntuación, como la asignación de puntuaciones de impacto y probabilidad, se utilizan para cuantificar eficazmente los resultados de la RCSA y señalar los riesgos. Todo el proceso gira en torno a un modelo de mejora continua, buscando siempre perfeccionar y fortalecer las estrategias de identificación y mitigación de riesgos.
La gestión proactiva de riesgos, como la facilitada por la RCSA, está recibiendo una mayor atención regulatoria, amplificando su importancia dentro del sector financiero. La implementación de programas de gestión de riesgos como RCSA es invaluable ya que las instituciones financieras experimentan crecimiento y complejidad y las recompensas incluyen una mejor asignación de riesgos, una gestión superior del capital y la liquidez y la capacidad de priorizar proyectos en función de los perfiles de riesgo.
Los riesgos emergentes deben ser monitoreados, evaluados y mitigados de cerca y deben elevarse rápidamente a la junta directiva para su evaluación en comparación con el apetito de riesgo y la estrategia de la empresa. Aunque los programas de gestión de riesgos, como un RCSA, se pueden implementar internamente, las organizaciones pueden beneficiarse enormemente de la experiencia externa para desarrollar y mejorar este proceso crítico.
Diez mejores prácticas para instituciones de servicios financieros que realizan una RCSA
- Involucrar a las partes interesadas desde el principio: Asegurar la participación de los actores clave desde el inicio. Involucrar a líderes, gerentes y personal de primera línea proporciona información completa sobre riesgos potenciales y mejora la calidad del proceso RCSA.
- Definir claramente los objetivos: Articular objetivos claros y mensurables para el proceso RCSA. Comprender lo que la organización pretende lograr ayuda a optimizar los esfuerzos y enfocar los recursos de manera efectiva.
- Establecer un marco estructurado: Utilice un marco bien definido que describa roles, responsabilidades, definiciones de evaluación de riesgos y metodologías de medición, protocolos de presentación de informes, mediciones, periodicidad y procesos. Un enfoque estructurado garantiza coherencia y rigor en toda la organización.
- Utilice información basada en datos: Integrar el análisis de datos en cuantificar y evaluar los riesgos. Aprovechar los datos históricos, los puntos de referencia de la industria y el análisis predictivo proporciona una comprensión más precisa de las vulnerabilidades potenciales.
- Implementar programas de capacitación sólidos: Proporcionar capacitación integral a todos los empleados involucrados en el proceso RCSA. Dotarlos del conocimiento y las herramientas necesarias para identificar y evaluar con precisión los riesgos y para un uso más amplio de los resultados de esos riesgos.
- Realice actualizaciones y revisiones periódicas: Programar actualizaciones y revisiones periódicas del RCSA. La naturaleza dinámica de la industria de servicios financieros requiere un seguimiento y una reevaluación continuos de los riesgos.
- Fomentar la comunicación abierta a través de las tres líneas de defensa: Promover una cultura de transparencia y desarrollar claro roles y responsabilidades donde los empleados se sientan cómodos informando riesgos. Los canales de comunicación abiertos fomentan la detección temprana y la gestión proactiva de problemas potenciales.
- Integración con otras actividades de gestión de riesgos: Asegúrese de que el proceso RCSA esté integrado con otras funciones de gestión de riesgos, como auditorías internas, verificaciones de cumplimiento, establecimiento de límites, informes y planificación estratégica. Este enfoque holístico mejora el marco general de gestión de riesgos.
- Documente y realice un seguimiento de todas las acciones: Mantener documentación detallada y seguimiento de los riesgos identificados, medidas de control y resultados. Esto contribuye a la rendición de cuentas, la preparación para las auditorías y la mejora continua.
- Aprovechar las soluciones tecnológicas: Utilice software y herramientas avanzados de gestión de riesgos para optimizar el proceso RCSA. Las soluciones tecnológicas pueden automatizar la recopilación, el análisis y la generación de informes de datos, aumentando la eficiencia y la precisión.
Al integrar estas mejores prácticas, las instituciones de servicios financieros pueden mejorar la eficacia de sus programas RCSA, lo que en última instancia conduce a una mejor gestión de riesgos y resiliencia organizacional.
La capacidad de identificar y mitigar proactivamente los riesgos en la industria de servicios financieros seguirá siendo continuamente un determinante crítico del éxito. Hay mucho en juego: hacerlo bien podría ahorrar cientos de miles o incluso millones de dólares, dependiendo del tamaño del banco. Por lo tanto, es esencial que los líderes de la industria inviertan y prioricen estrategias proactivas de gestión de riesgos. Una de ellas es la implementación de programas como RCSA, que proporcionan un enfoque probado y eficaz para la gestión de riesgos en este sector dinámico y cargado de riesgos.