Durante la última década, el panorama financiero ha experimentado una transformación dramática motivada por dos fuerzas distintas: nuevas empresas de fintech y bancos tradicionales. Inicialmente, las fintechs se han convertido en UX, pero a menudo a los retadores monofuncionales, mientras que los bancos han seguido siendo ricos en servicio, pero lucharon con la experiencia digital del cliente. Hoy, sin embargo, estas líneas se están desenfocando: las fintech se desarrollan en bancos a gran escala, y los bancos tradicionales reinventan sus experiencias digitales, llenan el vacío entre ellos y las tecnologías financieras.
Fintechs: UX se centró en un banco a gran escala
Las empresas de FinTech han ingresado al mercado con una clara ventaja: experiencia de usuario excepcional. Sus aplicaciones elegantes e intuitivas y sus flujos de integración sin problemas han redefinido la forma en que los usuarios interactúan con los servicios financieros. Fintech ha priorizado la simplicidad, la velocidad y el compromiso emocional, a menudo resolviendo un conjunto de problemas únicos o limitados, como pagos, préstamos o gestión de finanzas personales, excepcionalmente bien.
Según el 2024 Índice de adopción global fintech eyMás del 64% de los consumidores en todo el mundo ahora usan varios servicios de Finch, informando una demanda de soluciones financieras más completas más allá de las aplicaciones con una sola función. Este impulso hacia una funcionalidad ampliada motivó los pinzones como Carillón Y Revuelta Para agregar características que ofrecen tradicionalmente los bancos (cuentas de ahorro, opciones de inversión y seguros, transformándose en bancos digitales en servicio completo.
Estudio de caso:
Revuelta Comenzó como una solicitud de pago e intercambio, pero ahora ofrece al banco, inversiones, comercio de criptografía y seguro, un ecosistema bancario completo en una sola solicitud. Su concentración en el UX se ha mantenido constante, ayudándoles a adquirir más de 25 millones de clientes en todo el mundo para 2024.
Bancos tradicionales: desde la riqueza del servicio hasta deliciosas experiencias digitales
Por el contrario, los bancos tradicionales históricamente ofrecían una amplia gama de servicios financieros, hipotecas para la gestión del patrimonio, pero a menudo se veían obstaculizados por interfaces digitales torpe y anticuadas y experiencias de usuario fragmentadas. Sus canales digitales eran funcionales pero carecían de conexión emocional, placer o facilidad intuitiva de fintech.
Sin embargo, según el Informe de banca digital McKinsey 2023Más del 70% de los bancos han aumentado su inversión en tecnología de experiencia del cliente desde 2020. Bancos como
JPMorgan Chase Y Bbva Han reorganizado sus aplicaciones con los sistemas de diseño modernos, la personalización centrada en la IA y las rutas contextuales de usuario, lo que ha resultado en una mejora en los puntajes de satisfacción del cliente y una reducción en la disabiación.
Estudio de caso:
Bbva Invertido masivamente en la transformación digital, creando una plataforma de banca digital totalmente integrada que enfatiza la simplicidad y el compromiso emocional. Esto ha aumentado sus clientes digitales en más del 50% en solo dos años.
La brecha de cierre: un nuevo ecosistema financiero
A Forrester Research 2024 El estudio reveló que los líderes de la experiencia digital entre los bancos ahora solo marcan marginalmente por debajo de las fintechs en la clasificación de la experiencia del cliente, lo que refleja el éxito de la innovación digital dirigida por los bancos. EL
Capgemini World Fintech Report 2024 Tenga en cuenta que más del 60% de los clientes esperan que los bancos y las fintech ofrezcan ecosistemas financieros sin problemas e integrados, lo que impulsa a los dos tipos de instituciones para difuminar sus distinciones anteriores.
La convergencia de fintech y modelos bancarios tradicionales reforman la industria:
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Fintechs se convierten en bancos de servicio completo: Expansión de las consecuencias del producto más allá de las ofertas de nicho al tiempo que preserva el diseño superior de UX.
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Los bancos se convierten en líderes de UX: Ofrezca experiencias deliciosas y conectadas a la marca que involucre emocionalmente a los clientes.
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Ventaja del cliente: Acceso a servicios financieros completos envueltos en experiencias digitales fáciles y agradables, independientemente del tipo de proveedor.
Esta convergencia beneficia a todo el ecosistema financiero. La expansión de FinTechs conduce a la innovación y la presión competitiva sobre los bancos, empujándolos a evolucionar. La transformación digital de los bancos aumenta la barra para la experiencia del cliente, inspirando a Fintech para mejorar aún más sus ofertas.
Conclusión
La división anteriormente clara, fintechs como especialistas y bancos centrados en UX como una gran institución de servicios, está descolinando. En cambio, el futuro pertenece a actores financieros que dominan las dos dimensiones: carteras de productos ricos y multifuncionales asociados con experiencias digitales convincentes y emocionalmente resonantes. A medida que finalice la brecha, la competencia no se centrará en FinTech contra los bancos, sino en el cual ofrece la ruta financiera más integrada, centrada en el usuario y el más rico.