En banca, cada milisegundo cuenta. Los clientes de hoy esperan hiperpersonalización, información instantánea y respuestas rápidas de sus proveedores bancarios. Sin embargo, para muchos bancos, el camino hacia un servicio mejor, más rápido y más ágil enfrenta un desafío formidable: migrar a un nuevo núcleo capaz de brindar las experiencias que los clientes ahora exigen.
Los líderes de la industria bancaria reconocen la importancia de la próxima gran migración. En una encuesta reciente encargada por 10x Banking, el 93% de los ejecutivos bancarios dice que el éxito futuro de su negocio depende de elegir la solución central adecuada, mientras que el 42% identifica la migración de datos como uno de los mayores obstáculos para la transformación. Mientras tanto, casi el 70% expresa preocupación por los riesgos asociados con una tarea tan monumental. Se trata de un proceso complejo en el que hay mucho en juego y, para muchos, el miedo al fracaso supera la necesidad de actuar.
El desafío es multifacético: gestionar las complejidades de integrar sistemas heredados con arquitecturas modernas, garantizar la seguridad y el cumplimiento de los datos durante la transición y minimizar la interrupción de las operaciones diarias.
Y, sin embargo, la migración no tiene por qué ser riesgosa. Con las herramientas adecuadas, migrar a una solución bancaria central nativa de la nube puede ser un proceso fluido, desbloqueando funciones en tiempo real como transferencias y transacciones de fondos instantáneas, proporcionando información de cuentas en tiempo real y respondiendo a la dinámica del cliente con personalización integrada en el sistema. experiencia digital.
Las consecuencias de que un banco no migre y no cumpla con las expectativas de los clientes ya son evidentes hoy con el surgimiento de los bancos desafiantes durante la última década. Sin embargo, muchos bancos han optado por centrar su innovación en las experiencias de los clientes, como aplicaciones bancarias y sitios web. Pero con el tiempo, la antigua tecnología de back-end impedirá que los bancos ofrezcan los productos y experiencias que desean ofrecer a sus clientes. Esto crea una barrera operativa interna que dicta el grado de flexibilidad, control y visibilidad que tienen los bancos. Y cuánto de eso pueden transmitir a los clientes. En 2025, a medida que las expectativas de los clientes se aceleren gracias a la IA, la falta de adaptación podría generar riesgos comerciales críticos en los próximos años.
La IA ayudará a trazar el camino hacia la migración
La IA tiene profundas implicaciones para la banca, mucho más allá de los agentes de servicio al cliente y las interfaces de chat más inteligentes. Una nueva generación de IA generativa pronto ayudará a los bancos a superar los obstáculos de la migración. Por ejemplo, TerraAI ya utiliza prácticas modernas de ingeniería de datos e inteligencia artificial para ayudar a las instituciones financieras a gestionar con éxito las migraciones de datos, la gestión de documentos, los informes y las conciliaciones financieras. Este tipo de soluciones están proliferando en el mercado y la IA generativa rápidamente se volverá esencial para una transformación exitosa.
Al decodificar y analizar sistemas complejos existentes, la IA puede crear gemelos digitales y simular rutas de migración a escala. Luego puede validar y optimizar los mejores caminos de manera rápida y rentable, brindando a los bancos un camino rápido hacia la transformación que minimiza el riesgo y reduce los costos. En el corto plazo, comenzaremos a ver migraciones más rápidas e inteligentes a núcleos de próxima generación y, como resultado, la creación de una ola de productos y servicios bancarios que establecerán un nuevo estándar para la innovación y la experiencia del cliente.
Esto es importante porque los clientes esperan más que nunca. Esperan tipos de cambio competitivos cuando viajan, mejores retornos de sus ahorros y experiencias digitales fluidas que funcionen dondequiera que estén. Los bancos deben adaptarse no sólo para cumplir con estas expectativas, sino también para reducir las relaciones costo-ingreso, lo que les permitirá ofrecer productos atractivos a un precio que se adapte tanto a las empresas como a los clientes.
IA en el corazón
Hoy, la migración es vital. Los bancos deben adoptar un núcleo más moderno que pueda ofrecer datos en tiempo real preparados para la IA para impulsar la innovación de productos, generar nuevas experiencias para los clientes y reducir los costos de servicio. Con núcleos modernos de próxima generación ya en el mercado y la aparición de nuevas herramientas de migración de IA, los bancos pueden avanzar sin temor a tiempos de inactividad, preparándose para un futuro ágil y resiliente y preparados para un crecimiento acelerado por la IA.
Los bancos no deben conformarse con la innovación de vanguardia: la IA debe adoptarse en el corazón del negocio. El futuro de la banca es un futuro de inmediatez e inteligencia, donde las demandas de los clientes se satisfacen en tiempo real y se lanzan nuevos productos con agilidad. La transformación de la banca central es la piedra angular de un nuevo futuro mejorado por la IA.