El cheque en papel perdura, quizás de manera desconcertante, en la era digital. Por supuesto, existen métodos de pago más simples, pero para las transacciones comerciales, el cheque en papel sigue siendo un medio esencial para transferir fondos de los compradores a los proveedores. De hecho, como estimó PYMNTS Intelligence, como Hasta el 75% de las empresas todavía envían cheques. a pesar de su coste relativamente alto en términos de tiempo y dinero.
¿Y los estafadores? Bueno, les encantan los cheques (fáciles de robar, falsificar o cambiar detalles), hasta tal punto que el fraude con cheques provocó pérdidas por valor de 24.000 millones de dólares tan recientemente como el año pasado.
Ernesto RolfsonCEO de la plataforma de pagos B2B Finexiodijo Karen Webster como parte de la serie “Qué sigue en pagos” sobre el círculo de pagos de confianza que cerrar la brecha entre lo analógico y lo digital –con un enfoque de plataforma y un intento de crear conciencia sobre las vulnerabilidades de los cheques en papel– puede crear un ecosistema B2B más seguro con menos fraude.
La confianza en este sistema se basa en obtener la información necesaria para validar las empresas, verificarlas minuciosamente y garantizar constantemente que las cuentas bancarias sean válidas y estén vinculadas a la empresa correcta.
Falta de conocimiento
En cuanto al aspecto educativo de la misión de Finexio, Rolfson dijo: “Hay una falta de conocimiento sobre los métodos de pago electrónico existentes y sobre lo fácil que puede ser adoptarlos. Muchos de los clientes corporativos de Finexio, afirmó, llegaron a FinTech sin siquiera haber oído hablar de las tarjetas virtuales. Los bancos que tradicionalmente han atendido a estos negocios con A misceláneas conjunto de Los productos comerciales de tesorería no han logrado ofrecer los productos y servicios que llevarán los pagos comerciales hacia un entorno de “controles cero”.
Mientras tanto, dijo, “ha habido una evolución y una mayor sofisticación por parte de las tácticas de fraude en lo que se refiere a los cheques en papel”. Esto ha quemado muchas empresas. Y con la gran cantidad de cheques en papel que existen, este es el vector de mayor riesgo.
Nada de esto quiere decir que las empresas dependan exclusivamente de los controles. Rolfson señaló que el 70% de los clientes ha adoptado alguna forma de pago electrónico, en gran medida a través de ACH.Sin embargo este método de pago tiene su propio riesgos de fraude vinculados a la información bancaria, verificación de identidad y AML. Las vulnerabilidades de ACH son particularmente evidentes en un entorno donde los estafadores voluntad intente cambiar los detalles de la cuenta para que los fondos se envíen a su propio cofres.
Para negocios atacados por delincuentesDijo Rolfson.“No saben quién está al otro lado ni cómo cotejar la información”, y crear un seguimiento de auditoría automatizado es costoso.
“Existe una oportunidad de cambiar el ‘panorama de confianza'” que rodea a los pagos B2B “al proporcionar una mejor accesibilidad y eficiencia a través de flujos de trabajo de software en torno a la gestión del fraude y la gestión de cambios, lo que brinda una gran confianza a los compradores y proveedores. »
Finexio fortalece este panorama de confianza al verificar los detalles comerciales en su plataforma, incluida la facturación. detalles e información bancaria, utilizando IA para monitorear transacciones en tiempo real. Los socios bancarios, añadió, incluido JP Morgan, han integrado sus propio verifique las tecnologías de seguridad en la plataforma, incluidas ofertas como Positive Pay, que facilita la transmisión segura (digital) de los detalles del cheque.
“Existen muchas herramientas de software”, dijo a Webster, “y soluciones puntuales cuando se trata de fraude y seguridad. Lo que hicimos fue agrupar varios de ellos en un solo paquete… así que [companies] No es necesario que sepas ni te importe cuáles son todas estas diferentes aplicaciones y servicios.
“También construimos nuestro propio algoritmos y nuestra automatización» para cotejar y rastrear datos de cheques y remesas a direcciones,» Rolfson dijo, para señalar las discrepancias para una revisión adicional y ver si se justifica suspender el pago.
“Es un enfoque de múltiples capas» para combatir el fraude de cheques que permite que el dinero circule más rápidamente, y los proveedores se les paga más efectivo, dijo Rolfson, y agregó que “no existe una solución milagrosa porque hay que realizar algunos disparos al blanco en todo momento”.
Tomar el riesgo
El sistema de pagos por servicio basado en plataforma y basado en datos» Este enfoque, dijo, también permite a Finexio ofrecer a sus clientes su Finexio Shield, que brinda cobertura contra pérdidas (por una tarifa) resultantes de fraude descubierto y reportado durante el período de servicio, de hasta 1 millón de dólares. El servicio, que según él es una combinación de todas las herramientas de Finexio, también asigna puntuaciones de riesgo de pago basadas en inteligencia artificial para ayudar a los clientes a comprender mejor sus propio vulnerabilidades por transacción.
“Esto habla del nivel de confianza que tenemos y tenemos los datos para saber qué está pasando”.
Para 2025, dijo Rolfson, el 60% de las empresas en la plataforma Finexio habrán adoptado tarjetas virtuales, con el beneficio de ganar dinero cuando pagan a sus proveedores, y la empresa buscará ir aún más lejos en este uso.
“Construimos esta solución,» le comentó a Webster: “y aunque somos una empresa de pagos y no una empresa de seguridad, la confianza y la seguridad son el núcleo de lo que ofrecemos. »
