Mientras todos los bancos europeos preparan su infraestructura para cumplir con las nuevas regulaciones de pagos instantáneos de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA), y los bancos con sede en Estados Unidos y Canadá buscan satisfacer la creciente demanda de pagos instantáneos, una nueva investigación revela que la inteligencia artificial generativa (IA ) va a desempeñar un papel clave.
Nuevo estudio de una empresa especializada en modernización de pagos Laboratorios RedCompassencontró que más de la mitad (54%) de los bancos planean aprovechar la inteligencia artificial (IA) generativa para el cambio a pagos instantáneos y otros proyectos de modernización de pagos, mientras que el 42% está considerando activamente la posibilidad.
Este tema parece urgente para los bancos, ya que el 91% de ellos reveló que consideran importante o muy importante la modernización de los pagos.
Estos proyectos de pagos instantáneos están agotando el tiempo y los presupuestos de los bancos, que están gastando más de 100 millones de dólares en proyectos de modernización de pagos de varios años y contratando equipos de más de 50 analistas de negocios para llevarlos a cabo. Dos tercios del tiempo y la inversión de cada banco en estos proyectos se dedican al análisis de proyectos, pruebas y análisis de sistemas, áreas propicias para la disrupción de la IA.
El informe, “IA en pagos: ¿el futuro de la modernización de los pagos?‘, incluye los resultados de una encuesta realizada a 200 profesionales de pagos de alto nivel en bancos de la UE y EE. UU., que examinaron sus puntos de vista sobre la IA generativa, su experiencia y su enfoque de la IA en la modernización de los pagos.
La vigilancia humana sigue siendo “esencial”
El estudio revela que la IA ya está teniendo un impacto en la fuerza laboral: el 38% de los bancos cree que la IA ya puede reducir la cantidad de analistas de negocios necesarios para estos proyectos. Otro 27% espera que esta reducción se produzca dentro de uno o dos años, y el 28% espera que se produzca dentro de tres o cuatro años.
A pesar de ello, los bancos creen que la supervisión humana sigue siendo esencial. Creen en un enfoque equilibrado para la colaboración entre humanos y IA, con un nivel mínimo de 49% de participación humana y 51% de IA. La participación humana es más importante para las tareas estratégicas (37%), la mejora de procesos internos (34%) y la experiencia del cliente (29%).
“Desde una perspectiva de proceso, habilidades y experiencia, la cuota de mercado de innovación y pagos está siendo monopolizada por unos pocos grandes actores bancarios que están ampliando una brecha competitiva ya significativa”, explicó Tom HewsonDirector ejecutivo de RedCompass Labs.
“Pero la IA puede ayudar a cerrarlo o acelerarlo. Sólo depende de quién será el primero en aprovechar la oportunidad. Con la IA, podemos más que duplicar la producción y mantener los costos, o podemos mantener la producción y reducir los costos a más de la mitad. Es nuestra elección. Los bancos y proveedores de pagos que no adopten la IA en la modernización de los pagos enfrentarán desventajas de costos y velocidad en comparación con aquellos que lo hagan, lo que resultará en una pérdida de margen de beneficio y participación de mercado. Pero si aprovechan los miles de millones invertidos en IA, utilizan las herramientas disponibles y adquieren conocimientos sobre la industria, tienen la oportunidad de mantenerse al día con el ritmo del cambio. »
¿Son los bancos demasiado reacios al riesgo?
Laboratorios RedCompass El estudio también encontró que el 100% de los bancos encuestados están considerando al menos la adopción de inteligencia artificial, y el 62% de ellos están explorando activa o agresivamente esta tecnología transformadora.
Sin embargo, los bancos tienen preocupaciones sobre la IA, siendo las cinco principales: experiencia del usuario (29%), baja calidad de entrada/salida (28%), seguridad y protección de datos (27%) y transparencia en la toma de decisiones (25%). y precisión de los algoritmos de IA (25%).
“¿Qué está frenando a la mayoría de los bancos? Los propios bancos. Gobernanza interna, confianza y mala comprensión del riesgo. Al ser reacios al riesgo en áreas como la IA, los bancos se están creando problemas existenciales a largo plazo. Aquellos que puedan adaptarse para aprovechar esta oportunidad serán los que triunfarán”, continuó Hewson.
“Para aprovechar plenamente estos beneficios en el mundo de los pagos, necesitamos aplicar la IA a un problema muy específico: proyectos de pagos instantáneos y transfronterizos. Los bancos no pueden procesar su carga de trabajo con la suficiente rapidez, lo que provoca retrasos en la innovación y los proyectos. La IA puede ayudar. Las herramientas de inteligencia artificial que son seguras y privadas para el proyecto, pero que pueden reunir años de conocimiento y producir documentación para que los humanos la revisen, son un punto de inflexión. Estas herramientas de inteligencia artificial permiten a los bancos mantenerse al día con el ritmo del cambio y el costo de ese cambio.
“Independientemente de lo que piensen hoy sobre la IA, su impacto puede ser mucho menor de lo que imaginan en el corto plazo, pero será mucho mayor de lo que puedan imaginar en el mediano plazo. No hay vuelta atrás. El ritmo del cambio en los pagos nunca ha sido más rápido y nunca volverá a ser más lento. Es hora de dar un paso más. »