El sector bancario está cambiando. Ya no es prerrogativa de los especialistas financieros ni de las instituciones tradicionales. Ahora está entretejido en el tejido digital de todos los lugares donde compramos y hacemos negocios. Las finanzas integradas, bien denominadas, desempeñan un papel crucial en la transformación digital del sector financiero, transformando marcas cotidianas en proveedores de servicios financieros. Este cambio aumenta las ganancias de las marcas, empodera a los consumidores y empuja a los bancos tradicionales a reevaluar su papel en la vida financiera de sus clientes. Desde los minoristas que ofrecen préstamos “compre ahora, pague después” (BNPL) hasta las plataformas de redes sociales que manejan pagos, las líneas entre el comercio y la banca son cada vez más borrosas. Los beneficios de las asociaciones integradas para bancos y marcas resultan ser mutuos y casi todo el mundo quiere beneficiarse de ellas. Este movimiento ya no es una cuestión de “si” sino una realidad en ciernes, y los bancos están en una posición única para dar forma a su futuro.
Finanzas integradas: impulsando la rentabilidad de las marcas de consumo
A medida que las marcas se expanden hacia territorios antes reservados a los bancos, la industria de servicios financieros se vuelve más diversa, conveniente e innovadora. No sorprende que los consumidores, especialmente las generaciones más jóvenes, estén impulsando esta tendencia.
Las marcas están listas para atraer a la Generación Z y a los millennials con ofertas financieras integradas.
Los consumidores jóvenes están notablemente abiertos a la idea de que las marcas sean proveedores de servicios financieros. Esta perspectiva podría aumentar significativamente el atractivo de los productos financieros integrados. En Estados Unidos, el 63% de los consumidores de entre 18 y 34 años considerarían utilizar productos financieros integrados. servicios financieros Marcas no financieras. Este sentimiento se extiende al otro lado del Atlántico, donde el 52% de los consumidores europeos de entre 25 y 34 años creen que usar productos financieros Es más conveniente realizar compras a través de sus marcas favoritas que acudir a un banco tradicional. La combinación entre la afinidad de marca y el interés en los productos financieros ofrece a las empresas una oportunidad extraordinaria para profundizar sus relaciones con una generación conocida por su conocimiento digital y sus patrones de consumo impulsados por el valor.
63%
de los consumidores estadounidenses entre 18 y 34 años están dispuestos a utilizar servicios financieros ofrecidos por marcas no financieras.
Las finanzas integradas están impulsando el crecimiento del comercio minorista.
En Estados Unidos, el 78% de los consumidores lo hará pagar precios altos para las marcas a las que son leales, frente al 72% del año pasado, lo que sugiere un fuerte potencial de mercado específico para productos financieros integrados. Con estas ofertas, las marcas de múltiples segmentos podrían mejorar significativamente la lealtad de los clientes. Según un informe técnico reciente del que es coautor Boston Consulting Group, los minoristas que aprovechan la banca como servicio (BaaS) y Finanzas integradas Las tasas de conversión aumentaron entre un 5% y un 12% y el valor promedio de los pedidos entre un 15% y un 30%, lo que resultó en un crecimiento general de los ingresos del 4% al 7%. Estos resultados han sido particularmente notables en la industria de la moda, donde BaaS ha aumentado las conversiones entre un 10% y un 15% y el valor de los pedidos hasta un 30%.
Las marcas compartidas de débito pueden ofrecer superpoderes financieros integrados.
Tarjetas de débito de marca compartidaLas tarjetas de débito, ofrecidas conjuntamente por bancos y marcas, pueden ser una estrategia particularmente gratificante para los proveedores de servicios financieros integrados. Las tarjetas de débito de marca compartida pueden atraer a un público más amplio que las tarjetas de crédito de marca compartida, incluidos los consumidores que no son elegibles o no desean beneficiarse de productos de crédito. Al ofrecer tarjetas de débito de marca y cuentas corrientes asociadas, las marcas pueden crear una conexión más sólida con sus usuarios, lo que genera interacciones de marca más frecuentes, mayores tasas de retención de clientes y oportunidades de recompensas y ofertas personalizadas. En comparación con los productos de crédito, las tarjetas de débito de marca compartida también conllevan menos riesgos para las marcas y sus socios financieros; Como las transacciones se basan en los fondos disponibles, el riesgo de incumplimiento o saldo impago es mínimo.
Estas tarjetas de débito de marca compartida suelen ofrecer beneficios como acceso instantáneo a fondos, recompensas en efectivo o integración con plataformas o servicios específicos, aprovechando y fortaleciendo así la lealtad a la marca del cliente. Ejemplos de tarjetas de débito de marca compartida exitosas programas de fidelización de tarjetas de débito son los que ofrecen empresas como Dollar General, Starbucks, Cash App, Walgreens y otras. El mercado de finanzas integradas, incluidas las marcas compartidas de débito, presenta una importante oportunidad económica. Con proyecciones que estiman el mercado financiero integrado Para generar 230 mil millones de dólares en ingresos para 2025, las marcas pueden aprovechar nuevas fuentes de ingresos a través de tarifas de transacción, tarifas de intercambio y otros ingresos relacionados con servicios financieros.
Bancos tradicionales: transformar la confianza en oportunidades integradas
La confianza es la moneda del sector financiero y los bancos han tenido durante mucho tiempo las llaves de su tesorería. En el mundo de las finanzas integradas, esta confianza, junto con la experiencia, otorga a los bancos una clara ventaja sobre sus competidores no bancarios.
Los bancos tradicionales pueden aprovechar la confianza para explotar el potencial financiero inherente.
EL mercado financiero integrado Por tanto, se espera que los bancos europeos reciban ingresos sustanciales, que aumentarán de 20.000 a 30.000 millones de euros en 2023 a 100.000 millones de euros en 2030. Esto es posible en parte porque los bancos se benefician de una ventaja competitiva basada en la confianza de los consumidores. De hecho, más del 70% de los consumidores clasifican a los bancos tradicionales entre los tres bancos más confiables. proveedores de servicios financieros.
Esta fuerte confianza de los consumidores ayuda a aliviar cualquier vacilación ante nuevos productos financieros integrados. Sin embargo, el vasto potencial del mercado también señala la urgencia de que los bancos desarrollen ecosistemas financieros integrados y sólidos, tanto para impulsar el crecimiento en un panorama financiero cada vez más fragmentado como para seguir siendo competitivos.
Los prestamistas se están sumando al proceso.
Un estudio reciente de PYMNTS Intelligence revela que más de dos tercios (67%) de los prestamistas sin productos crediticios integrados planean ofrecer préstamos personales integrados a los consumidores. Además, más de la mitad de ellos expresan un gran interés en ingresar al mercado integrado de préstamos personales. Este entusiasmo sugiere que los prestamistas reconocen cada vez más el potencial de las finanzas integradas para dar forma a las estrategias de adquisición de clientes y desbloquear fuentes de ingresos alternativas. Además, a medida que se intensifica la competencia, es probable que los consumidores obtengan los beneficios de una industria de servicios financieros más innovadora. Este cambio podría alterar significativamente el panorama competitivo para los prestamistas tradicionales y no tradicionales.
La colaboración con plataformas tecnológicas podría ser la fórmula ganadora cuando se trata de financiación integrada para los bancos.
Siendo las finanzas integradas el sector en el que Nuevas empresas de tecnología financiera han tenido el impacto más disruptivo en los bancos tradicionales, la colaboración tecnológica puede ser una estrategia poderosa para los bancos que buscan asociarse con marcas de consumo en el espacio integrado. Varias marcas importantes y plataformas tecnológicas Las aerolíneas han formado asociaciones estratégicas con bancos para maximizar las propuestas de valor de sus ofertas de financiación integrada. Por ejemplo, Uber se asoció con Evolve Bank & Trust y FinTech Branch para lanzar una tarjeta de débito Mastercard que permite a los conductores recibir pagos más rápido y obtener recompensas por las compras de combustible. Del mismo modo, las aerolíneas se han asociado con BNPL FinTech Uplift y CBW Bank para ofrecer a sus clientes préstamos a plazos en billetes de avión. Estos ejemplos resaltan el potencial de las soluciones financieras integradas hiperdirigidas para conquistar nichos de mercado. Estas historias de éxito muestran cómo los bancos pueden combinar su propia experiencia con el conocimiento sectorial de sus socios para innovar ofreciendo ofertas financieras que van mucho más allá de la banca tradicional.
Guía para asociaciones integradas de siguiente nivel para marcas y bancos
Las finanzas integradas no se refieren sólo a servicios o productos específicos. Más bien, es un ecosistema financiero alternativo totalmente integrado que está cambiando la forma en que los consumidores toman decisiones financieras en una economía impulsada digitalmente. Por su parte, los consumidores están cada vez más dispuestos a al menos experimentar con soluciones financieras integradas. Los bancos deben tomar nota de este sentimiento y actuar con decisión para mantener su ventaja competitiva a medida que crece el sector financiero integrado. Al aprovechar la confianza y forjar colaboraciones tecnológicas estratégicas, los bancos pueden posicionarse a la vanguardia de este mercado, convirtiendo la posible disrupción de su modelo de negocio en un catalizador para la innovación y el crecimiento.
PYMNTS Intelligence prescribe la siguiente hoja de ruta viable para marcas y bancos en asociaciones integradas:
- Aproveche la afinidad de marca de la Generación Z. Las marcas que resuenan con la Generación Z deberían buscar ofrecer servicios financieros integrados adaptados al estilo de vida y hábitos de compra de este grupo demográfico. Piense en opciones de BNPL en la aplicación para la venta minorista de ropa, recompensas en efectivo por compras diarias a través de una aplicación de café o incluso objetivos de ahorro personalizados vinculados a futuras compras de marcas. Este enfoque aprovecha la lealtad a la marca para fomentar una conexión más profunda e impulsar el compromiso con la marca y la línea de productos del socio financiero.
- Utilice un ecosistema modular impulsado por API. Adopte una plataforma financiera integrada flexible, impulsada por una interfaz de programación de aplicaciones (API), que se integra perfectamente con sitios de comercio electrónico, herramientas de contabilidad y software de operaciones comerciales populares. Priorizar soluciones escalables que alivien los puntos débiles financieros en los viajes digitales más comunes de los consumidores.
- Fomente la adopción con una tarjeta de débito de marca compartida o un programa de recompensas escalonado. Diseñar un programa que recompense a los consumidores por aumentar su compromiso con la marca y sus soluciones financieras integradas. Estos beneficios pueden incluir un acceso más rápido a fondos o reembolsos en efectivo a medida que los clientes adopten aún más estos productos integrados o aumenten su actividad general con ellos.
- Acelere el tiempo de comercialización con colaboraciones tecnológicas. Los bancos que busquen asociaciones de marcas integradas deberían colaborar con empresas FinTech especializadas en finanzas integradas para aprovechar su experiencia, tecnología y agilidad. Estas colaboraciones pueden acelerar los plazos de implementación, impulsar la innovación y ayudar a asegurar una ventaja competitiva en un mercado financiero integrado en evolución.
Las finanzas integradas ya no son sólo una tendencia. Ahora es la nueva moneda de fidelización de clientes. Las marcas pueden beneficiarse al asociarse con bancos dispuestos a adoptarlo.