Según el último informe True Cost of Compliance de Soluciones de gestión de riesgos LexisNexis.
En un estudio de 254 empresas de servicios financieros reguladas en el Reino Unido, LexisNexis Risk Solutions descubrió que los costos de cumplimiento aumentaron un 12 % en 2023, y el 95 % de las empresas informaron un aumento. Sólo el 2% cree que los costes han disminuido. Estas cifras sugieren que cada año la industria gasta ahora la friolera de £38,3 mil millones de libras esterlinas en cumplimiento.
Según LexisNexis, los costes han aumentado casi un 33% desde 2021, muy por encima de la tasa de inflación. A pesar de esto, Agencia Nacional contra el Crimen (NCA) estima que los delincuentes blanquean al menos 36 mil millones de libras esterlinas en el Reino Unido cada año.
Si bien los costos de cumplimiento de delitos financieros (FCC) a nivel corporativo están aumentando, estos aumentos han sido “impulsados en gran medida” por las inversiones en tecnología durante los últimos tres años, explicó la firma de cumplimiento a los delitos financieros.
De hecho, los niveles de inversión en tecnología han aumentado dos veces más rápido que los costos de los empleados. Los puestos relacionados con la tecnología representan ahora más de la mitad (52,4%) de todos los costes de contratación y formación de FCC por primera vez, frente al 34,1% en 2022, ya que las empresas constituyen equipos de tecnólogos capaces de explotar la tecnología e interpretar los resultados.
El aumento del volumen de clientes también se citó como un factor clave de los costos: el 52% de las empresas informaron un aumento y una de cada seis informó un aumento en el número de clientes de más del 20%.
No es todo tan oscuro
A pesar del aumento en el número de clientes, las empresas informaron una caída significativa en el costo de las operaciones de conocimiento del cliente (KYC) y de verificación de identidad, como participación general de los costos de la FCC, del 22 % a solo el 15 %, gracias a la automatización que permite ganancias en la eficiencia del proceso. Las empresas también disfrutaron de beneficios similares en controles de detección de lavado de dinero, corrección de alertas e investigaciones internas.
Steve ElliottEl Director General de LexisNexis Risk Solutions, comentó sobre los hallazgos: “El estudio de este año presenta buenas noticias notables, ya que las empresas y sus clientes cosechan los beneficios de la inversión sostenida en tecnología durante los últimos tres años.
“Las empresas parecen estar implementando controles más profundos contra los delitos financieros a lo largo del recorrido del cliente, incluidos controles más rigurosos durante la incorporación y un mayor énfasis en el monitoreo continuo, mientras que se espera que una mayor automatización ayude a brindar mejores experiencias al cliente.
“Lo que es particularmente alentador es que, aunque alrededor del 80% de los procesos de debida diligencia del cliente (CDD) ahora están automatizados en promedio, no hay señales de que el ritmo de inversión se esté desacelerando, con controles KYC, controles de fraude, remediación de alertas y detección de AML. considerados prioridades para un mayor desarrollo. »
Usando análisis e inteligencia artificial
LexisNexis también reveló que muchas empresas están recurriendo a análisis avanzados e inteligencia artificial para garantizar el cumplimiento y fortalecer los procesos para combatir los delitos financieros. La automatización de procesos y el aprendizaje automático son áreas clave para la mayoría de los encuestados, y el 40 % afirma que ya ha adoptado estas nuevas tecnologías en sus procesos de CDD. Otro 58% dijo que planeaba hacerlo dentro de tres años.
Como resultado, se espera que el gasto en tecnología siga siendo un factor clave de los costos de la FCC, incrementándolos aún más en aproximadamente un 6% durante los próximos tres años. Junto con la adopción de la IA, las empresas también están dando prioridad a los datos, y la mayoría planea seguir mejorando la calidad de sus datos y aumentando sus fuentes de datos existentes.
“Nuestra investigación muestra que el sector de servicios financieros del Reino Unido está avanzando estratégicamente hacia procesos más eficientes y automatizados, con personal capacitado que supervisa y se centra en investigaciones más matizadas”, añadió Elliot. “Si bien esta inversión seguirá aumentando los costos en el corto plazo, las empresas ven claramente el valor a largo plazo que una tecnología como la IA puede aportar, ayudando a que la detección y prevención de delitos financieros sea mucho más efectiva y eficiente y, en última instancia, eliminar un mayor lavado de dinero. y fraude de nuestro sistema financiero.
“La industria tendrá que seguir trabajando mano a mano con los reguladores para garantizar que la IA y tecnologías similares puedan encontrar su lugar aprobado en los procesos de la FCC, pero suponiendo que esto sea factible, no hay razón para dudar de que el costo y la eficiencia adicionales Los beneficios se pueden obtener a lo largo del recorrido del cliente.
“A este ritmo, podríamos ver que los costos generales de cumplimiento comiencen a disminuir para la mayoría de las empresas hacia finales de la década. »