“Nuestra capacidad para crear fraude ahora supera nuestra capacidad para detectarlo. »
Esta observación no la hizo un banquero, sino el actor Al Pacino. Y esto plantea la pregunta: ¿cuán generalizado es el fraude y la incesante amenaza de fraude en la vida estadounidense?
Ciertamente, los ejecutivos bancarios reconocen el crecimiento incesante de esta actividad criminal, aun cuando continúan haciendo malabarismos con otras responsabilidades, como la gestión de las fluctuaciones de las tasas de interés, la presión de los márgenes y el crecimiento de los depósitos.
Sin embargo, el fraude, en sus múltiples formas, sigue siendo una amenaza crónica.
Considere lo siguiente:
- TransUnión: El costo del fraude aumentó cada trimestre desde el segundo trimestre de 2020 hasta el tercer trimestre de 2021 (de 248 millones de dólares a 652 millones de dólares).
- Comisión Federal de Comercio: Las pérdidas totales por fraude siguen aumentando de manera persistente.
- Riesgo LexisNexis: El verdadero costo del fraude aumenta con el tiempo: cada dólar perdido les cuesta a los bancos $4,10 (un aumento del 13%).
Otro aspecto preocupante del fraude es que incluso cuando los volúmenes de cheques en papel disminuyen con el aumento de los pagos electrónicos, el costo del fraude con cheques ha seguido aumentando.
Como informa American Banker, los volúmenes de cheques han disminuido entre un 3 y un 5 por ciento, mientras que el monto en dólares del fraude de cheques se ha triplicado desde 2000.
Tipos de fraude bancario común
Como saben los ejecutivos bancarios, el fraude adopta muchas formas y varía ampliamente en alcance y escala. Los banqueros vigilantes saben que es imperativo permanecer alerta ante la creciente variedad de esquemas fraudulentos.
Algunos de los trucos más comunes incluyen:
fraude de cheques puede incluir falsificación, alteración de cheques y falsificación. La responsabilidad de un banco por pagar un cheque fraudulento depende del tipo de fraude involucrado. Si el cheque ha sido alterado, la responsabilidad recae en el banco del primer depósito. Lo mismo se aplica si un endoso es falso.
robo de identidad las pérdidas ascendieron a 43.000 millones de dólares en 2022 según la investigación de Javelin. Este fraude ocurre cuando alguien toma el nombre y la información personal de un cliente.
información (como un número de Seguro Social) y la usa sin autorización para hacer cosas como abrir nuevas cuentas o acceder a una cuenta existente.
Fraude con tarjetas enumera cuándo los delincuentes utilizan métodos de fuerza bruta para enviar transacciones de pago fraudulentas con la esperanza de una aprobación válida. Los bancos deben identificar esta actividad lo más rápido posible con la menor fricción posible para los titulares de tarjetas.
Adquisición de cuenta Es una de las tendencias de fraude de más rápido crecimiento y puede ocurrir de varias maneras:
- Un estafador obtiene acceso a la banca en línea utilizando credenciales comprometidas.
- El estafador actualiza el perfil del cliente; Los mensajes de verificación de cuenta se dirigen al teléfono o dirección de correo electrónico del estafador.
- El estafador utiliza una tarjeta de débito fraudulenta o comprometida durante una transacción con tarjeta.
Las instituciones financieras deben buscar continuamente un lugar inusual para la actividad de la tarjeta de débito y comunicarse con el titular de la cuenta para confirmar la transacción.
Tomar medidas para combatir el fraude
Los líderes bancarios prudentes guiarán a sus organizaciones para que adopten un enfoque integral y proactivo para combatir estos y otros tipos de fraude. La vigilancia constante de todo el personal del banco capacitado en la detección, seguimiento e identificación de señales de alarma se vuelve fundamental.
Las políticas y procedimientos deben reflejar la evolución del mundo del fraude, manteniéndose al tanto de las tendencias criminales y las actividades ambiguas.
Las nuevas tecnologías juegan un papel esencial en la detección y lucha contra el fraude bancario. El análisis de datos, la inteligencia artificial (IA) y la ciencia forense digital se han convertido en una parte integral del proceso de prevención del fraude. Estas herramientas ayudan a detectar patrones, anomalías y actividades fraudulentas que de otro modo podrían pasar desapercibidas.
La tecnología de aprendizaje automático impulsada por IA permite a los bancos adelantarse a las tendencias de fraude y gestionar mejor las estrategias antifraude. Los bancos también deberían utilizar análisis avanzados para monitorear y modelar datos de manera integral para identificar tendencias únicas y, al mismo tiempo, adoptar una postura proactiva para combatir esquemas fraudulentos y redes criminales.
El uso de IA, análisis y estrategias antifraude puede volverse más eficaz y más fácil de implementar cuando se confía en un verdadero socio tecnológico. Dicho socio ofrecerá soluciones de fraude automatizadas que integran profundamente la inteligencia artificial y el análisis con las plataformas tecnológicas existentes de su banco.
A continuación se muestran dos ejemplos de soluciones contra el fraude:
Automatización integrada del fraude
Captura y procesamiento de imágenes en tiempo real para canales de atención al cliente. Los riesgos se pueden identificar a partir de los datos de transacciones y cuentas, mientras que la firma y la verificación de cheques pueden identificar falsificaciones. Este tipo de automatización de imágenes debe integrarse completamente con la plataforma de depósito de su banco.
Soluciones de análisis de riesgos de pago centralice datos sin procesar de una amplia variedad de fuentes y luego analice los datos para crear modelos de resolución de entidades. Una vez más, la integración con una gama de soluciones de tecnología bancaria existentes refuerza el valor del modelo de análisis de riesgo de pagos. Estos componentes integrados incluyen sistemas centrales, automatización de cumplimiento, procesamiento de artículos y apertura de cuentas.
Si bien ninguna organización bancaria es inmune al fraude, la combinación adecuada de herramientas integradas de detección y prevención de fraude, integradas en las plataformas bancarias existentes, ayudará a los banqueros a dormir mejor por la noche.