Casi todos los líderes del banco comunitario ven la integración de las finanzas integradas como cruciales para la supervivencia a largo plazo de sus instituciones, revelaron un nuevo informe publicado el martes.
Según el informe Desde La plataforma de tesorería bancaria como servicio, que subrayó cómo los bancos comunitarios piensan sobre las finanzas integradas.
Para estos bancos, Integrated Finance permite la creación de nuevas fuentes de ingresos, la adquisición de depósitos de bajo costo y la mejora de la experiencia del cliente al asociarse con las empresas FinTech, según el informe.
Integrated Finance permite a los bancos integrar servicios financieros, como pagos, préstamos o servicios bancarios, en plataformas y aplicaciones no financieras.
No todos los bancos buscan desarrollar depósitos gracias a las finanzas integradas, porque las prioridades estratégicas de cada banco varían considerablemente de acuerdo con su tamaño, objetivos de crecimiento y consideraciones regulatorias, dijo Jeff Nowicki, director bancario de Treasury Prime.
Algunos bancos se centran principalmente en el crecimiento de los depósitos, mientras que otros que se acercan a los umbrales regulatorios, como la marca de $ 10 mil millones, no puede, dijo Nowicki. Muchas instituciones financieras priorizan la generación de costos de los costos, mientras que ciertas medidas tienen éxito por las medidas de adquisición de clientes, señaló.
“En este espacio integrado, puede adaptar las oportunidades a lo que quiere hacer”, dijo Nowicki.
Baas ha llegado a los titulares en los últimos dos años debido a las brechas, resaltados a través de acciones de aplicación Contra los bancos que implementan los programas, lo que lleva a un examen en profundidad. Pero el informe reveló que las instituciones financieras regionales más pequeñas están listas para saltar.
Más de la mitad de los encuestados bancarios dijeron que planeaban ofrecer BAA o capacidades bancarias integradas. Al mismo tiempo, las soluciones de cumplimiento, como la detección de fraude, el cliente de conocimiento y las soluciones anti-flujo, se clasifican más bajas.
Aunque los factores relacionados con el cumplimiento, como el enfoque de gestión de riesgos, la seguridad sólida y la protección de datos, así como la membresía regulatoria y de cumplimiento, han sido altamente evaluados por los jefes de banca, preocupaciones tecnológicas, incluida la integración de la interfaz de programación de aplicaciones impecable y el potencial de escalabilidad o el potencial de crecimiento, seguido de más del 30%, dependiendo de la publicación.
Los bancos comunitarios tienen una ventaja en los bancos establecidos más grandes, porque sus ideas locales sirven como “superpotencia competitiva”, en particular para las finanzas integradas, dijo Yacov Martin, CEO de la plataforma integrada de préstamos integrado Jifiti.
“Además, el hecho de que estén designados por los bancos comunitarios significa que su” ciclo de retroalimentación “también puede funcionar rápidamente, para que rápidamente puedan evaluar el valor que crean con estos proyectos”, dijo Martin en una respuesta de correo electrónico. “Trabajar con un compañero de fintech le permite probar efectivamente sus ofertas, obtener comentarios rápidamente e ideas“, Agregó.
Treasury Prime entrevistó a gerentes de más de 300 bancos y cooperativas de crédito comunitario con sede en los Estados Unidos con menos de $ 100 mil millones entre el 23 de marzo y el 8 de abril.
Desafíos de adopción
“Los sistemas heredados rara vez están listos para la API”, dijo Martin, y agregó que la mayoría de los bancos comunitarios no estaban diseñados para el intercambio de datos de tiempo real o para finanzas integradas.
“Luego está la resistencia cultural: el miedo a perturbar el modelo tradicional de la rama comunitaria. Finalmente, el ecosistema del socio fintech puede ser abrumador, porque primero tiene que identificar la tecnología que realmente necesitan, así como los proveedores más relevantes y confundidos pueden requerir conocimiento especializado y análisis de mercado”, dijo Martin.
Los nuevos bancos en finanzas integradas deben revisar las políticas y procedimientos existentes para alinearse con un enfoque digital digital. Las políticas bancarias tradicionales a menudo incluyen requisitos incompatibles con los servicios de banca digital, como requisitos de firma física, documentos para la verificación de documentos en procedimientos de documentación de persona y comercial diseñados para las interacciones de sucursales, dijo Nowicki.
Los desarrollos recientes de la industria, incluidas las acciones de bancarrota y aplicación de la ley de Synapse en el espacio bancario, han llevado a un examen meticuloso, mientras que los bancos se han vuelto más cautelosos sobre el lanzamiento de iniciativas de financiación integradas, señaló. Aunque esta minuciosidad extiende los plazos, es el enfoque apropiado en el clima regulatorio actual.
“Cada T debe ser cruzado, cada uno necesito ser salpicado antes de traer un solo cliente”, dijo el jefe bancario.
“El cumplimiento es la clave”
Según el informe, mantener los estándares de gestión de riesgos y cumplimiento a lo largo del ciclo de vida de un programa de financiamiento integrado es difícil. Los participantes en la encuesta informaron el cumplimiento de la ley de protección del consumidor (38%) y el cumplimiento de las bandas abiertas y el intercambio de datos (37%) como pan de cumplimiento en torno a la adopción de finanzas integradas.
“El cumplimiento es esencial”, dijo Brandon Oliver, director de BankTech Ventures, un fondo de inversión centrado en los bancos comunitarios.
Las instituciones financieras comunitarias deben desarrollar un marco cultural separado para las iniciativas de financiamiento integrado, mientras que su “pensamiento interno” para esta línea de negocios debe diferir de otras operaciones bancarias, dijo Oliver en un correo electrónico.
“Las finanzas integradas tampoco son para menos corazones”, dijo. “Para ver el éxito, los bancos tendrán que lanzar varias asociaciones con el tiempo. La idea de que un banco va a alcanzar un jonrón en su primer turno al bate es un sueño un poco imponente”.
Oliver ha dicho que los bancos comunitarios deben asegurarse de que los socios de FinTech estén “tan abrochados desde el punto de vista de cumplimiento como sea posible” y que les dan un 90% para que la asociación funcione, especialmente cuando está asociada con varios fintechs, porque los riesgos de la cuarta y la quinta parte están altamente examinados.
“Sea pragmático en su calendario de lanzamiento y asegúrese de que el socio de FinTech tenga apoyo financiero para caminar de la mano con usted a lo largo de esta cronología”, recomienda. “Sobre todo, comuníquese diariamente con este socio y sea lo más transparente posible con ellos durante el transcurso de una introducción, lanzamiento y monitoreo de programas”.