A medida que se acercan las próximas elecciones generales en el Reino Unido, los informes sugieren que el Partido Laborista ha elaborado planes para obligar a las empresas de tecnología a reembolsar a las víctimas del fraude originado en sus plataformas, en un intento por combatir la creciente amenaza del fraude de pagos push autorizados (APP). .
Las encuestas que muestran las intenciones de voto en todo el Reino Unido siguen sugiriendo que el opositor Partido Laborista está muy por delante, apenas un día antes de que los votantes emitan sus votos.
Pero más allá de la población general, el Partido Laborista también parece haberse convertido en una opción popular para los ejecutivos financieros, como igual al dinero revela que el 55% tiene la intención de votar por los laboristas en las elecciones generales, y el 56% cree que una victoria del partido tendrá un impacto positivo en sus negocios.
También fue el único partido en el que la mayoría de los ejecutivos financieros creían que una victoria a su favor tendría un impacto positivo en su negocio (56%) en lugar de un impacto negativo (26%).
Los nuevos informes de que el Partido Laborista está considerando aumentar la responsabilidad por el fraude de APP también son una buena noticia para gran parte del ecosistema financiero del Reino Unido. Regulador de sistemas de pago (PSR) y Pagar.Reino Unido Exigir a los proveedores de servicios de pago (PSP) que reembolsen a las víctimas dentro de los cinco días hábiles, y que los PSP receptores compartan el costo de la pérdida por fraude con el PSP emisor.
Pero este enfoque ha sido criticado, y muchos observadores creen que esta configuración no motiva a las empresas de tecnología a combatir el fraude en su origen. Si se implementara el plan laborista, podría tener un impacto significativo en el panorama de fraude existente.
Cómo lidiar con el fraude de aplicaciones
Las estafas de aplicaciones son el tipo de fraude más peligroso para empresas y consumidores, según un nuevo informe de La Asociación de Pagos. Dice que las pérdidas por fraude de APP ascendieron a 459,7 millones de libras, un cinco por ciento menos que el año pasado, incluidas 376,4 millones de libras en pérdidas personales y 83.000 libras en pérdidas comerciales.
Ricardo Torderadirector de políticas y relaciones gubernamentales de La Asociación de Pagosexplica por qué es tan difícil abordarlo: “El problema [with APP fraud] “El problema surge con a cuántas personas puede dirigirse un estafador con este mensaje: años de filtraciones de datos significan que los malos actores pueden obtener decenas de miles de números de teléfono por muy poco costo, y si un intento de fraude tiene solo un 1% de efectividad, puede Todavía le cuesta a cientos de personas miles de libras. En resumen, lo más preocupante no es la sofisticación sino la escala del fraude en las aplicaciones. »
A pesar de esto, el sector financiero continúa luchando contra los estafadores y no ha logrado reducir significativamente las pérdidas causadas por el fraude de APP; algunos sugieren que parte de la razón es la falta de responsabilidad de las empresas de tecnología y las plataformas de redes sociales, que el plan de trabajo busca cambiar.
Hacer cómplices a las plataformas de redes sociales
Mientras la responsabilidad de reembolsar a las víctimas del fraude recaiga en los bancos, es posible que no haya suficiente presión sobre las empresas de tecnología para que hagan su parte en la prevención del fraude de APP en sus propias plataformas en primer lugar.
Silvija Krupenadirector de la unidad de inteligencia financiera de una empresa de consultoría financiera Laboratorios RedCompasscomenta: “Es importante que las plataformas de redes sociales no se queden atrás cuando se trata de reembolsar a las víctimas de fraude en línea. El setenta y siete por ciento de todos los casos de fraude de APP provienen de Internet a través de plataformas como Metaque generan miles de millones de dólares en ganancias cada año.
“Los delincuentes utilizan las redes sociales para encontrar contenido para IA y luego contactan a sus víctimas potenciales con un simple mensaje en esas mismas plataformas para estafar a las personas con miles de dólares ganados con tanto esfuerzo. Es fundamental que estas empresas no sólo sufran consecuencias financieras cuando la información de los usuarios se ve comprometida, sino también cuando no informan a sus usuarios sobre los peligros potenciales del fraude en línea.
“Antes de que las nuevas normas entren en vigor en octubre, los bancos también deberían prepararse para tomar medidas preventivas. Deben centrar sus inversiones en la exploración de nuevas tecnologías, como la inteligencia artificial y enfoques basados en datos y personas, que puedan detectar transacciones sospechosas y detenerlas antes de que sea demasiado tarde. Esto podría evitar potencialmente que los estafadores roben cientos de millones de libras. »
Garantizar “un equilibrio entre la conciencia del cliente y la responsabilidad”
La clave para abordar el fraude de APP es la colaboración, y este posible plan del Partido Laborista podría ser crucial para fortalecerla.
“Si se exigiera a las empresas de tecnología que reembolsaran a las víctimas (al menos en parte), se fomentaría la colaboración y el intercambio de datos entre sectores para ayudar a reducir las tasas de fraude”, explica. Jessica Cathresponsable de delitos financieros Iniciativas de cardouna consultoría de cumplimiento para servicios financieros.
“La rendición de cuentas y la colaboración entre diferentes líneas de negocio harían que la prevención del fraude en aplicaciones fuera mucho más eficaz. Por ejemplo, si se alentara a las redes sociales y a las empresas de telecomunicaciones a compartir comportamientos sospechosos vinculados a un número de teléfono o perfil de una red social, podrían estar vinculados a cuentas bancarias. Esto facilitaría enormemente la identificación y eliminación de redes de fraude.
“Dicho esto, también debemos considerar las consecuencias no deseadas. Exigir a las empresas de tecnología que reembolsen sus compras siempre tiene como objetivo proporcionar una red de seguridad a los consumidores. Esto no alentaría a los consumidores a ser más cautelosos; más bien significaría: “No se preocupe si esto resulta ser un fraude, le devolverán su dinero si es así”. Para garantizar la mejor lucha contra el fraude, es necesario que exista un equilibrio entre la concienciación y la responsabilidad del cliente, así como una mejor detección, una mejor prevención y un mejor reembolso en determinadas circunstancias. »
“Dejemos de dar carta blanca a los defraudadores”
Si bien la educación sigue siendo un aspecto extremadamente importante en la lucha contra este y otros tipos de fraude, un papel más activo asumido por las empresas de tecnología podría ayudar a reducir significativamente las pérdidas sufridas por las víctimas de estafas en sus plataformas.
Ian ArmstrongJefe de Práctica de Asuntos Regulatorios en CumplirVentajala empresa de detección de riesgos de fraude y lavado de dinero impulsada por inteligencia artificial, dijo: “Es alentador ver signos de un enfoque más duro por parte de los políticos, ya que ya es hora de que los gigantes de las telecomunicaciones y la tecnología rindan cuentas por su papel en la facilitación del pago push autorizado ( APLICACIÓN) fraude.
“Las víctimas de estas estafas a menudo ven sus vidas destrozadas y los investigadores, en privado, se desesperan ante la impotencia de las medidas actuales contra las plataformas que albergan estos esquemas fraudulentos.
“Si bien la industria de servicios financieros claramente tiene un papel que desempeñar para mantener sus entornos de control actualizados con los últimos avances en detección y monitoreo de fraude, el verdadero campo de batalla radica en los canales que explotan los estafadores para atrapar a víctimas desprevenidas. No se trata sólo de actualizar los controles financieros; se trata de fortalecer la infraestructura digital en la que prosperan los estafadores.
“Hay una serie de medidas que podrían imponerse a las empresas de tecnología y telecomunicaciones que marcarían una diferencia real, como una debida diligencia obligatoria más estricta para los anunciantes, canales de denuncia de fraude más claros para los usuarios de las redes sociales y una divulgación pública transparente de los incidentes de fraude por parte de la tecnología. y plataformas de telecomunicaciones. Estas no son simples recomendaciones, son imperativos. Dejemos de permitir que los estafadores se salgan con la suya y comencemos a responsabilizar a las industrias de tecnología y telecomunicaciones. »