En el mundo B2B, donde las transacciones innovadoras pueden depender de los flujos de trabajo que rodean una transacción, los pagos ya no son una ocurrencia tardía: son un activo estratégico.
Y las empresas están recurriendo a soluciones de pago integradas para automatizar y optimizar la forma en que pagan y reciben pagos, porque el sistema financiero del futuro está directamente integrado en las herramientas que las empresas ya utilizan.
“Inyectamos funcionalidad de pago en plataformas de software empresarial, ya sean cuentas por pagar, cuentas por cobrar, verticales SaaS o sistemas de planificación de recursos empresariales. [ERP] sistemas”, Daniel Artínjefe de asociaciones FinTech en Impulsar las soluciones de pagodijo a PYMNTS para la serie “Qué sigue para los pagos: todo integrado: prioridad uno para los servicios financieros en 2025”.
“Las investigaciones muestran que el volumen de pagos B2B integrados hoy es de aproximadamente 2,5 billones de dólares, y esperamos que crezca entre 6,5 y 7 billones de dólares en los próximos dos o tres años”, dijo Artin, enfatizando lo rápido que está creciendo el mercado.
Para las pequeñas empresas, los pagos integrados pueden marcar la diferencia entre ahogarse en papeleo y prosperar con información sobre el flujo de caja en tiempo real. Para las grandes empresas, se trata de reducir el número de días del ciclo de pago, reducir los costos y construir sistemas financieros más resilientes.
Pero los beneficios de los pagos dentro de la aplicación no se refieren sólo a la velocidad y la conveniencia. También ayudan a las empresas a desbloquear nuevas fuentes de ingresos, fomentar mejores relaciones con los proveedores y obtener una visibilidad sin precedentes de su salud financiera.
Qué significan las finanzas integradas para los pagos B2B
A medida que la economía digital continúa evolucionando, los pagos B2B integrados están preparados para convertirse en la columna vertebral de las transacciones comerciales, simplificando todo, desde las compras hasta las nóminas, e impulsando la próxima ola de innovación empresarial.
Artin destacó varios factores clave que impulsan este crecimiento, incluido un entorno competitivo de software como servicio (SaaS), la creciente necesidad de diversificar los flujos de ingresos, el valor de los datos y los inversores institucionales que comienzan a considerar los pagos integrados. como imprescindible.
Con respecto a las perspectivas de SaaS, señaló que “en un entorno geopolítico y macroeconómico incierto, especialmente durante un año electoral, agregar funciones de pago a su software empresarial lo hace más competitivo y crea una relación sólida con el cliente…l Agregar pagos tiene un impacto positivo en el negocio valor y marca. percepción.”
Y al integrar los pagos en las plataformas comerciales, las empresas obtienen acceso a valiosos datos de transacciones. “Estos datos ofrecen información valiosa que puede mejorar el desarrollo de productos y fortalecer las estrategias de comercialización”, dijo Artin.
Sin embargo, las finanzas integradas se han convertido en un término amplio y la sofisticación de las transacciones B2B ha dado lugar a un panorama complejo donde los errores relacionados con el logro de los verdaderos beneficios de las soluciones integradas son comunes.
“El mayor error que vemos es que las empresas se centran demasiado en vender basándose únicamente en el precio”, dijo Artin, y cuando las empresas anuncian programas de descuentos estándar basados en las tasas proyectadas de adopción de tarjetas virtuales, por ejemplo, pueden establecer expectativas poco realistas sin considerar completamente la complejidad. de la situación. el proceso de aceptación del pago. “Vender una combinación de valor (automatización, seguridad y precios) tiende a conducir a programas más efectivos”, dijo.
Otro desafío es la expectativa de que los pagos B2B sigan la experiencia fluida y con un solo clic de los pagos B2C. “B2B es cualquier cosa menos transparente”, dijo Artin, enfatizando la necesidad de que las empresas establezcan expectativas realistas y preparen a sus clientes para la complejidad de digitalizar transacciones más costosas.
Monetizar pagos B2B integrados
Uno de los aspectos más complejos de los pagos B2B integrados es cómo monetizarlos. “Monetizar los pagos no es tan sencillo como parece”, afirmó Artin. Desglosó la economía de los pagos con tarjeta de crédito en tres fuentes de ingresos clave: intercambio entre emisores, tarifas de evaluación de la red de marcas y tarifas de adquisición o procesamiento de comerciantes. Dependiendo de dónde se encuentre una plataforma de software empresarial en esta cadena de valor, existen oportunidades para generar ingresos adicionales.
Las plataformas de cuentas por pagar, por ejemplo, pueden operar un modelo en el que ayudan a los compradores a facilitar el pago de facturas a los proveedores, obteniendo descuentos en las transacciones procesadas mediante tarjetas virtuales. Alternativamente, las empresas más grandes con relaciones de tesorería establecidas podrían preferir un modelo de “traiga su propia tarjeta”, en el que las plataformas SaaS les permitan utilizar sus propios programas de tarjetas para obtener exposición a descuentos económicos preestablecidos negociados con sus transmisores.
En el lado de las cuentas por cobrar (AR), las empresas pueden monetizar los pagos ganando una parte de las tarifas del adquirente. “Puede crear su propia solución de pagos interna o establecer relaciones de referencia con adquirentes de FinTech”, dijo Artin. “El etiquetado blanco también es una opción para quienes desean aprovechar la experiencia de otra empresa”.
Artin dijo que las asociaciones son clave para el éxito de los pagos B2B integrados. “A diferencia del B2C, donde tenía sentido controlar todos los aspectos del proceso de pago, el B2B es más complejo”, afirmó. Asociarse con FinTech con una profunda experiencia en la industria puede ayudar a las plataformas SaaS a ahorrar tiempo, dinero y ganar exposición a las cambiantes regulaciones de la industria, los requisitos de incorporación y los procesos de suscripción.
Tendencias que darán forma al futuro de los pagos B2B integrados
El futuro de los pagos B2B integrados es brillante pero complejo. De cara al futuro, Artin identificó tres tendencias principales que darán forma al futuro de los pagos B2B integrados: la ventaja de ser el primero en actuar, el creciente papel de los datos y la inteligencia artificial (IA), y el hecho de que las fusiones y adquisiciones seguirán impulsando el crecimiento de los pagos integrados. B2B. pagos.
Dijo que la transición a las tarjetas virtuales se está acelerando rápidamente. “Las tarjetas virtuales están experimentando un crecimiento de dos dígitos y se espera un crecimiento del 20% en los próximos cinco años. Las empresas SaaS que adopten pagos digitales reducirán la competencia y aumentarán la participación de mercado”, dijo.
Al mismo tiempo, el acceso a los datos de las transacciones y la capacidad de aprovechar la IA, en particular la IA generativa, diferenciarán a los ganadores en este espacio. “La IA permitirá niveles más profundos de intimidad, automatización y eficiencia con los clientes”, dijo Artin. Las empresas que puedan aprovechar esta tecnología para brindar servicios personalizados basados en datos tendrán una ventaja significativa en el mercado.
“El cambio que está ocurriendo va a ser una onda sísmica”, afirmó.
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