2024 está demostrando ser otro año excepcional para el sector regulatorio, que se encuentra en el centro de atención, por las mejores y peores razones. Este mes, Los tiempos de la tecnología financiera Examinará algunas de las cuestiones más importantes relacionadas con el cumplimiento y las normas financieras, así como soluciones que esperan facilitar el proceso de cumplimiento para las empresas y hacer que el mundo de la tecnología financiera sea más justo y seguro.
En lo que va del mes, Los tiempos de la tecnología financiera centrado en el cumplimiento. Desde los mayores desafíos que enfrentan los equipos de cumplimiento hasta la exploración del papel del regulador y el impacto de fuertes multas, hemos profundizado en la complejidad de las reglas regulatorias.
Pero, ¿cómo pueden las empresas que intentan desesperadamente cumplir con las normas, en medio de una gran cantidad de cambios regulatorios, asegurarse de no quedar atrapadas sin saberlo? Para averiguarlo, nos comunicamos con expertos de la industria para preguntarles sobre las diferentes soluciones disponibles que pueden ayudar a las fintechs con sus esfuerzos de cumplimiento.
Aprovechar el “poder de los ecosistemas”
Sean Coyneasesor en soluciones, tesorería y mercados financieros en finastreel proveedor de software financiero, dice que las soluciones basadas en la nube podrían ser el camino correcto a seguir.
“Las instituciones necesitan soluciones que sean altamente ágiles y escalables, que les permitan adaptarse a nuevos requisitos y aprovechar oportunidades. La llegada de soluciones SaaS basadas en la nube y de rápida implementación permite a las empresas cumplir rápidamente con las nuevas regulaciones actuales y futuras, con actualizaciones continuas realizadas por un equipo de expertos.
“Las instituciones pueden centrarse en crear valor a partir de nuevas iniciativas, como mejorar sus procesos internos en respuesta a los requisitos regulatorios. Por ejemplo, el requisito regulatorio de Basilea III para los requisitos de capital por riesgo de mercado (FRTB) contiene muchas características que pueden usarse para el proceso de riesgo interno, y las fintech pueden contribuir a esta transición ofreciendo la solución adecuada, totalmente integrada en su sistema central de tesorería. .
“En un entorno que cambia tan rápidamente, no se puede subestimar el poder de los ecosistemas. Las instituciones no pueden gestionar el cambio por sí solas y asociarse con fintechs ayuda a aliviar las restricciones de cumplimiento. La estrategia de Finastra ha sido adoptar un enfoque financiero abierto, permitiendo a los clientes integrar sin problemas soluciones fintech de nuestra red de socios a través de API abiertas, para agilizar los procesos, gestionar mejor los riesgos y aportar valor añadido. »
Plataformas de seguridad de datos
“Regtech ofrece la oportunidad de reducir costos y riesgos al mismo tiempo subcontratando a especialistas y beneficiándose del mejor cumplimiento de su clase”, explica Iwona RajcaIngeniero de soluciones EMEA en una empresa de protección de datos Protección“Las soluciones Regtech diseñadas para el cumplimiento permiten a las empresas automatizar, optimizar y mejorar sus procesos regulatorios, reduciendo significativamente el riesgo de incumplimiento.
“Esto permite a las RegTech navegar con confianza por las complejidades de entornos altamente regulados, lo que les permite centrarse en la innovación y el crecimiento. Existen plataformas de privacidad y seguridad de datos eficaces y completas que alivian la carga de cumplimiento al clasificar y descubrir datos continuamente.
“Gracias a estas plataformas, los datos regulatorios sensibles nunca pasan desapercibidos. Por ejemplo, los métodos de protección de datos de Protegrity permiten a las fintechs controlar el método de protección y combinar métodos basados en la sensibilidad y el uso de los datos. »
Plataformas de cumplimiento digital integradas
“Las plataformas de cumplimiento digital integradas permiten a una amplia gama de organizaciones, incluidas las fintech, evitar hacer negocios con personas o entidades fraudulentas y, lo que es más importante, cumplir con sus obligaciones de cumplimiento”, dijo Phil CotterCEO de una firma experta en cumplimiento digital y antilavado de dinero búsqueda inteligente.
“Dichas plataformas pueden permitir el acceso a fuentes de datos confiables para KYC, KYB, verificación de identidad, detección de personas políticamente expuestas (PEP), detección de sanciones y prevención de fraude, a través de una única API.
“Esto permite a las fintechs integrar sistemáticamente sus políticas de cumplimiento y gestión de riesgos en sus flujos de trabajo de integración y monitoreo continuo. De este modo, pueden cumplir con sus políticas internas de riesgos respetando al mismo tiempo sus obligaciones de cumplimiento. Si están diseñadas correctamente, estas soluciones también pueden mejorar el proceso de incorporación de clientes con un proceso digital optimizado. Finalmente, estos sistemas también brindan un seguimiento de auditoría de cómo se implementaron las políticas y se tomaron las decisiones, brindando fácil acceso a información vital durante una auditoría realizada por un organismo regulador. »
Automatización de funciones de back office.
La automatización podría ser de gran ayuda para ayudar a las fintechs a garantizar el cumplimiento, dice Tiago Veigadirector ejecutivo de Soluciones AurumEspecialista en software de conciliación.
“Las fintech a menudo enfrentan problemas de cumplimiento cuando intentan correr antes de poder caminar. Muchos están tan concentrados en brindar experiencias de vanguardia a los clientes y nuevas características innovadoras que esto puede ocurrir a expensas de inversiones proactivas y sostenibles en el back office. Esto puede resultar problemático para las fintech, especialmente cuando la infraestructura administrativa es fundamental para cumplir con los requisitos regulatorios para proteger y asegurar los fondos de los clientes.
“Dado que estos sistemas administrativos son responsables de proteger el dinero de los clientes y prevenir el fraude, es esencial que se desarrollen en conjunto con tecnologías frontales para cumplir con los requisitos regulatorios en constante cambio. Invertir en conciliación a través de software de automatización debería ser el primer paso para las fintechs que buscan construir un back office sólido y cumplir con las regulaciones.
“De hecho, la conciliación afecta en gran medida a todo el ecosistema contable. Si un regulador detecta un problema de conciliación de cuentas, es probable que identifique casos adicionales de incumplimiento una vez que comience una revisión o investigación formal. Por lo tanto, la automatización de las funciones administrativas es esencial no sólo para evitar multas y sanciones, sino también para garantizar que no se interrumpan todas las operaciones de una empresa. »
Identificar la combinación correcta de herramientas
Como Evelien van den ArendResponsable de Cumplimiento y Regulación en Komainucustodio de activos digitales, explica que no existe una solución única en lo que respecta al cumplimiento.
“Uno de los mayores desafíos que enfrentan las fintech a la hora de cumplir con las regulaciones es navegar por la abrumadora cantidad de soluciones disponibles en el mercado. Muchos proveedores olvidan que las empresas cuentan con procesos, políticas y procedimientos que están estrechamente vinculados a determinadas herramientas, lo que las aleja de un simple escenario “plug-and-play”.
“Es importante tener en cuenta que ninguna solución única puede satisfacer todas las necesidades de cumplimiento. El verdadero desafío, entonces, es identificar la combinación adecuada de herramientas que mejor se adapte a un modelo de negocio y una base de clientes específicos. Si bien hay muchas soluciones disponibles, el éxito depende en última instancia de seleccionar cuidadosamente aquellas que mejor satisfagan las necesidades únicas de la organización. »
Gestión de datos de alta calidad
“Uno de los mayores desafíos que enfrentan los equipos de cumplimiento en el sector financiero son las complejas regulaciones asociadas con las reglas CASS 7 de la Autoridad de Conducta Financiera”, agrega Murray Campbellgerente de producto en AutoRek“Estas reglas rigen la gestión del dinero de los clientes, requieren una conciliación diaria detallada e imponen requisitos rigurosos de presentación de informes. El cumplimiento de CASS 7 es ampliamente reconocido como un aspecto costoso de hacer negocios y sujeto a un importante escrutinio regulatorio.
“La transparencia de los datos es esencial, particularmente para demostrar la solidez del proceso de conciliación durante las auditorías. Sin embargo, la gestión de grandes cantidades de datos dispares puede agravar este desafío. De hecho, más de nueve de cada diez gestores de activos admiten que dependen en gran medida de procesos manuales para los procedimientos de conciliación. Las hojas de cálculo, aunque familiares, suelen ser ineficientes, propensas a errores humanos y carecen de los sólidos registros de auditoría necesarios para el cumplimiento. Depender de estos métodos obsoletos complica los esfuerzos de cumplimiento porque los requisitos de gestión de datos de CASS 7 superan con creces las capacidades de los procesos manuales.
“Para afrontar estos desafíos, la gestión de datos de alta calidad es esencial. Invertir en tecnologías avanzadas puede facilitar la validación de datos, garantizando la precisión e integridad de la información. Al automatizar el proceso de conciliación de fondos de clientes internos (ICMR), las empresas financieras están equipadas con las herramientas necesarias para navegar en entornos regulatorios complejos, lo que les permite no solo cumplir con los requisitos regulatorios sino también prosperar en un mercado competitivo.
“Por ejemplo, al automatizar tareas repetitivas como la entrada de datos, la conciliación y la presentación de informes, las organizaciones pueden reducir significativamente el riesgo de error humano, lo que lleva a registros financieros más precisos y confiables. Invertir en tecnologías de automatización es algo más que el cumplimiento normativo; se trata de construir una organización financiera que sea más fuerte, más resiliente y mejor preparada para el futuro. »