El asesoramiento financiero puede ser un tema delicado: quienes lo brindan no quieren engañar a sus clientes, mientras que los clientes desconfían del nivel de confianza que pueden depositar en sus asesores. Sin embargo, si se hace correctamente, invertir puede ser una forma muy beneficiosa para que alguien utilice sus fondos. En noviembre, exploraremos todos los aspectos de la riqueza tecnológica y cómo ha crecido la industria este año.
Wealthtech a menudo se asocia con la inversión, pero las finanzas personales también entran en esta categoría y son una forma clave para que las fintech tengan un impacto. Para que las personas tengan una actitud saludable hacia las finanzas, deben poder hacer presupuestos, es decir, comprender cómo y cuándo gastar el dinero. Sin embargo, es mucho más fácil decirlo que hacerlo. Pero aquí es donde las empresas de tecnología tradicional pueden intervenir. Para descubrir qué empresas han presentado las ideas más innovadoras para ayudar con la elaboración de presupuestos, nos comunicamos con expertos de la industria fintech.
emma
Para Roca beberdirector técnico de Espectro InvestigaciónComo agencia de contratación web3, cripto y blockchain, una aplicación de elaboración de presupuestos debe ser, sobre todo, práctica y sencilla de utilizar. Hacer un presupuesto puede ser arduo, por lo que una aplicación de presupuesto exitosa debería eliminar ese esfuerzo. Para Wood, esta aplicación es emma.
“En 2024, Emma ha sido la comidilla de la ciudad cuando se trata de tecnología patrimonial para la elaboración de presupuestos. Honestamente, es como tener su propio contador personal en su bolsillo, sin la molesta charla.
“Emma hace que el seguimiento de tus gastos en todas tus cuentas y tarjetas de crédito sea ridículamente simple, con actualizaciones en tiempo real para mantenerte alerta. Lo que distingue a Emma es que no solo agrupa todo: clasifica inteligentemente sus transacciones y le da una idea de adónde va realmente su dinero. ¡Y la cosa no termina ahí!
“Emma utiliza IA para brindarle consejos presupuestarios personalizados en función de sus gastos. Entonces, en lugar de simplemente reaccionar a tus derroches mensuales, te ayuda a comenzar con ventaja. Además, con todas sus cuentas bancarias vinculadas en un único panel, es como si su vida financiera estuviera dispuesta en un plato: no más empujones entre diferentes aplicaciones. Esto es hacer un presupuesto para personas que prefieren no pensar en hacer un presupuesto.
Monarch Money e iCapital
Stéphane Barcoprofesor asociado de finanzas en Escuela de Negocios de la Universidad Wake Forestseñala que las grandes empresas pueden integrar herramientas de presupuestación en sus plataformas, pero también destaca la notable riqueza tecnológica en Monarca Dinero.
“Monarch Money se ha convertido en una extraordinaria herramienta de gestión patrimonial, que revoluciona la forma en que las personas y las familias gestionan sus presupuestos. Su plataforma integral y fácil de usar permite a los usuarios realizar un seguimiento de sus gastos, establecer objetivos financieros y crear presupuestos personalizados, todo en un solo lugar. Monarch Money también ofrece herramientas de planificación y previsión a largo plazo, lo que lo hace especialmente útil para quienes buscan tomar el control de su futuro financiero.
“A mayor escala, empresas como iCapital han logrado avances significativos en la integración de herramientas de presupuestación en sus plataformas, que atienden tanto a individuos de alto patrimonio como a clientes institucionales. Estas herramientas ayudan a los usuarios a administrar carteras complejas y estrategias de inversión mientras controlan su salud financiera general. Como resultado, la combinación de funciones sólidas y fáciles de usar en herramientas de tecnología patrimonial como Monarch Money ha ayudado a personas en diferentes etapas financieras a tomar decisiones informadas y mantenerse al día con sus objetivos financieros.
Necesitas presupuesto, empoderamiento y Honeydue
Hay varias cosas a considerar al buscar la tecnología de gestión patrimonial adecuada para usted. esteban kibeleditor en jefe en TransferenciaDineroInternacional.comel proveedor de información sobre transferencias de dinero, señala que si bien algunos servicios están atrapados detrás de un muro de pago, el control que ofrecen sobre sus finanzas vale la pena.
“Necesitas un presupuesto (YNAB) es una de las plataformas de elaboración de presupuestos más populares para 2024. Es bien conocida por su enfoque proactivo, que requiere que los usuarios asignen una meta a cada dólar, lo que puede resultar muy útil para realizar un seguimiento de los gastos y ahorros.
“Aunque requiere una tarifa mensual, sus capacidades personalizadas de elaboración de presupuestos y establecimiento de objetivos lo convierten en una opción popular para quienes buscan un mayor control.
“Otros programas, como Autorizarse utilizan con frecuencia, pero adoptan un enfoque más amplio y centrado en la inversión.
“Wealthtech juega un papel importante en la mejora del acceso financiero. Queridapor ejemplo, es una herramienta de presupuesto compartido que permite a las parejas u hogares administrar sus fondos de forma colectiva.
Levantamiento, Debbie y Frich
Isabel McCluskeydirector general del fondo de descubrimiento en TruStage Empresasla firma de capital de riesgo, destaca cómo las empresas pueden hacer que la elaboración de presupuestos sea única con recompensas, dirigiéndose a empresas en lugar de individuos o ciertos grupos demográficos.
“Las tres herramientas de tecnología patrimonial que más me entusiasman en 2024 provienen de Levantamiento, debbieY frich.
“Uprise brinda servicios integrados de asesoría financiera a pequeñas y medianas empresas (PYMES). Las herramientas de Wealthtech generalmente están dirigidas a consumidores individuales.
“Me gusta que Uprise reconozca que, para muchos propietarios de pequeñas empresas, su patrimonio personal y las finanzas de su negocio a menudo están estrechamente entrelazados. Su tecnología permite a los editores de software que ya prestan servicios a las PYME, como Onda Y para llevarintegrar herramientas de planificación financiera para que las pymes puedan gestionar sin problemas sus negocios y aumentar su patrimonio al mismo tiempo.
“Debbie adopta un nuevo enfoque de la tecnología patrimonial como la primera aplicación de recompensas que fomenta la reducción de la deuda y el ahorro. Si bien las compañías de tarjetas de crédito han incentivado durante mucho tiempo el gasto vinculándolo a puntos y canjes, Debbie le da la vuelta a ese modelo y permite a los consumidores cosechar las recompensas de sus comportamientos constantes de pago de deudas y ahorro.
“Frich es una aplicación de finanzas sociales que aprovecha el poder de la comunidad y la evaluación comparativa para ayudar a la Generación Z a desarrollar mejores hábitos financieros. Algunos de los actores más importantes de la tecnología patrimonial tienden a pasar por alto a la Generación Z porque aún no necesariamente han acumulado una riqueza sustancial. Pero Frich está ayudando a esta generación a prepararse para el éxito a largo plazo.
“Hoy se ha centrado en algunas de sus principales prioridades, incluida cómo negociar un aumento, desarrollar su crédito y aprender a invertir. Al reunirnos con la Generación Z donde está, estamos generando confianza para satisfacer sus necesidades patrimoniales futuras.
Caza
Como se mencionó anteriormente, la elaboración de presupuestos puede ser larga y monótona. Sin mencionar un fenómeno ligeramente intimidante, ya que los consumidores pueden sentirse presionados a monitorear cada transacción que realizan y, como resultado, potencialmente evitar comprar productos esenciales en un intento de ahorrar dinero. jennifer BlancoDirector Senior de Inteligencia Bancaria y Pagos de JD poderLa empresa de análisis de datos observa cómo los grandes bancos y las fintechs pueden modificar las transacciones normales para que parezca que el usuario realmente está ahorrando.
“Muchos de los bancos más grandes del país ofrecen herramientas de administración financiera personal que ayudan a los clientes, desde los más ricos hasta los clientes comunes del mercado masivo, a administrar sus vidas financieras. En algunos casos, los clientes ricos utilizan estas mismas herramientas para administrar su patrimonio y al mismo tiempo satisfacer las necesidades de los clientes con peor salud financiera.
“Estas herramientas ofrecen muchas opciones diferentes para el seguimiento y análisis financiero, pero hay menos opciones para ver todo a la vez. En otras palabras, consolidar sus activos, cuentas y deudas en una sola vista. Caza es una de las herramientas del banco nacional que ofrece un servicio agregador. Si los clientes se toman el tiempo para configurarlo, podrán ver todo sobre sus finanzas en un solo lugar.
Aplicable a todos
White continúa: “Si bien este concepto es definitivamente algo que, en la superficie, parece más aplicable hoy en día a los clientes adinerados, se podría argumentar que los clientes menos adinerados que lo aprovechen obtendrían un buen resumen de las deudas frente a los depósitos en lugar de tener un patrimonio neto significativo. herramienta.
“Las herramientas de próxima generación tendrán como objetivo dejar de mostrar a los clientes el estado de sus activos, cuentas y deudas y aprovecharán los datos de su vida financiera para realizar tareas como completar previamente un presupuesto, ayudar a establecer objetivos de ahorro realistas y mostrarlos visualmente. avances hacia estos esfuerzos. Cuando las herramientas van más allá de mostrar el estado de los clientes y les ayudan a administrar activamente sus cuentas, entonces una transacción diaria puede parecer más una creación de riqueza.
