Ya estamos a mitad de 2024, por lo que no hay mejor momento para hacer un balance de las tendencias para determinar a qué debemos prestar atención durante la segunda mitad del año. Conocer las últimas tendencias es esencial para comprender cómo su empresa puede competir mejor y, en última instancia, tener éxito en la concurrida industria bancaria y de tecnología financiera.
Fondos
A finales del año pasado, todavía estábamos en las trincheras metafóricas de la financiación. A mediados de 2024, las tendencias de financiación de fintech son mixtas. En general, las inversiones de capital riesgo siguen siendo bastante lentas debido a las altas tasas de interés y la incertidumbre económica. Es posible que veamos más acontecimientos positivos después de las elecciones estadounidenses, ya que muchos inversores han citado la incertidumbre política como un factor que ha retrasado importantes iniciativas estratégicas y de inversión.
Sin embargo, la situación financiera actual tiene otra cara. Las empresas emergentes en subsectores específicos que aprovechan la IA generativa de maneras únicas continúan atrayendo la atención y la financiación de los inversores, pero no a los altos niveles que vimos en 2021 y principios de 2022. Estos cambios han llevado a las empresas a centrarse en el crecimiento sostenible y la rentabilidad, en lugar de la mentalidad agresiva de crecimiento a toda costa que fue común de 2010 a 2019.
Regulación
Como era de esperar, el panorama regulatorio se ha endurecido considerablemente desde principios de año. Los reguladores han intensificado su vigilancia no sólo de las instituciones financieras, sino también de ciertas cuestiones específicas. En el Reino Unido, el marco de Basilea III ha dado lugar a nuevas regulaciones centradas en la adecuación del capital, la liquidez y el riesgo operativo. En Estados Unidos, las asociaciones bancarias han sido objeto de un mayor escrutinio, lo que ha dado lugar a nuevas órdenes de consentimiento de forma regular. Además de todo esto, hemos visto a la CFPB tomar medidas para fortalecer la protección del consumidor, como el fallo interpretativo propuesto la semana pasada, que establece que ciertas herramientas de acceso al salario ganado deben considerarse préstamos.
Finanzas integradas y banca abierta
Como era de esperar, el debate en torno a las finanzas integradas y la banca abierta se ha intensificado en 2024, a medida que los consumidores continúan buscando experiencias digitales que brinden una integración financiera perfecta. Las iniciativas de banca abierta de los bancos han ido creciendo, lo cual es crucial dado que se espera que la CFPB emita el fallo final sobre la Sección 1033 de la Reforma Dodd-Frank Wall Street, que estipulará reglas relativas a los derechos de datos financieros personales.
IA generativa
No sorprende que el uso y las menciones de la tecnología de IA generativa hayan aumentado en los sectores bancario y fintech. El uso de esta tecnología experimentó una importante expansión tras el lanzamiento general de ChatGPT a finales de 2022. Ahora que los bancos y las fintech han podido ver y experimentar el potencial de la IA generativa de primera mano, hay un fuerte aumento en el uso de esta demanda de tecnología para integrar esta tecnología en las operaciones existentes para ayudar a mejorar la eficiencia, personalizar las interacciones con los clientes y mejorar la gestión de riesgos.
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