A medida que nos adentramos en 2025, las instituciones financieras –desde bancos hasta fintechs– deben estar preparadas para adaptarse a los cambios, particularmente en materia de regulación y tecnología. El panorama geopolítico sigue siendo turbulento, una nueva administración se está preparando para tomar las riendas en los Estados Unidos y los cambios regulatorios relacionados con cambios en el gobierno y las estrategias gubernamentales conducirán a cambios más amplios para la industria.
Al mismo tiempo, los avances en las capacidades de inteligencia artificial crearán nuevas oportunidades, nuevos desafíos regulatorios y nuevos requisitos de cumplimiento. A medida que persista la incertidumbre económica, los bancos y las fintech buscarán aprovechar al máximo sus inversiones en tecnología existentes para hacer crecer sus negocios.
Las fintechs se centrarán en la creación de valor
El espacio fintech ha evolucionado en varias etapas, desde ser solo un eslabón en la cadena de valor hasta agregar servicios para competir con los bancos. Sin embargo, competir con los bancos tradicionales establecidos ha resultado difícil y recientemente hemos visto a las fintech volver a resolver desafíos específicos. Con base en esta tendencia, esperamos ver a las fintechs expandir su oferta nuevamente el próximo año, pero con un mayor enfoque en Creación de valor y camino hacia la rentabilidad. y no en el crecimiento por el simple hecho de crecer.
La IA está ayudando a las fintech a agregar capacidades aprovechando los datos y mejorando la eficiencia operativa, y varias empresas ya están dando el paso e implementando estas tecnologías. Por ejemplo, un proveedor de servicios compre ahora y pague después. capacidades de IA implementadas recientemente que ayuda mejor a los compradores. En lugar de pasar horas investigando y comparando artículos, los consumidores ahora pueden chatear con un asistente de inteligencia artificial sobre lo que están buscando y recibir recomendaciones basadas en investigaciones, lo que resulta en experiencias de compra más rápidas y sencillas.
En 2025, las fintech aplicarán capacidades de IA generativa para respaldar las innovaciones en pagos, en particular blockchain y pagos en moneda digital. Las fintech también tienen la oportunidad de utilizar la IA para crear herramientas de asesoramiento financiero personal que puedan ayudar a las personas a optimizar sus decisiones de gasto diario para lograr sus objetivos financieros a largo plazo, así como casos de uso empresarial vinculados a transacciones blockchain, todo con el objetivo de reunirse con inversores. ‘Expectativas en términos de rentabilidad.
La IA y la automatización permitirán una mayor creación de valor
Se espera que los bancos y las fintech exploren más formas de utilizar la IA para impulsar la eficiencia y respaldar el crecimiento durante el próximo año. Por ejemplo, los agentes de servicio al cliente de IA pueden aumentar, en lugar de reemplazar, a los empleados al manejar rápidamente solicitudes y tareas rutinarias, de modo que los representantes de servicio al cliente puedan concentrarse en actividades más complejas o de mayor valor agregado.
De hecho, un informe de riqueza global descubrió que el 49% de las empresas de gestión patrimonial ya estaban utilizando IA para algunas aplicaciones en 2024. La IA generativa puede ayudar a estas organizaciones a analizar los datos de los clientes para ofrecer “experiencias superiores al cliente”, como interacciones altamente personalizadas con clientes adinerados. Internamente, la IA también puede permitir a los bancos actualizar su infraestructura de TI, que tiende a quedar rezagada con respecto a otras industrias, asumiendo tareas básicas de codificación para liberar a los miembros del equipo para otros proyectos.
Cualquier institución financiera que utilice IA debe desarrollar políticas con respecto a la capacitación de los empleados, la seguridad de los datos y el cumplimiento. Los prejuicios y las preocupaciones sobre la privacidad en los conjuntos de datos de entrenamiento y los resultados generados por IA ya han provocado avisos regulatorios agencias federales en los Estados Unidos y legislación en la UE. Las instituciones financieras también deberán abordar las cuestiones de sostenibilidad relacionadas con la IA, como los impactos climáticos, ya que la computación de IA requiere más centros de datos que necesiten más energía y agua para funcionar.
Los servicios de gestión patrimonial y las family offices crecerán
Se espera que los servicios de gestión patrimonial y de family office basados en comisiones experimenten un crecimiento en 2025. Esto se debe a un aumento en el número de personas de alto patrimonio neto y a una mayor riqueza en sus participaciones. A nivel mundial, la riqueza de las personas de alto patrimonio neto aumentó una media del 4,7% este añosiendo las personas con un alto patrimonio neto (aquellos con más de 30 millones de dólares en inversiones) las que obtienen las mayores ganancias.
La gestión de asignaciones de activos complejas y una variedad de riesgos requiere un conjunto integral de servicios especializados para estos clientes de alto patrimonio. El 78% de las personas ultrarricas encuestadas para el informe “consideran los servicios de valor añadido como esenciales para las relaciones con las empresas de gestión patrimonial”. Las empresas que pueden ofrecer asesoramiento centralizado sobre una variedad de opciones de inversión y patrimonio, así como servicios de family office dedicados a gestionar los activos de familias específicas, pueden obtener y mantener valiosas relaciones con los clientes a largo plazo.
Las estrategias ESG se adaptarán a las nuevas condiciones
La importancia y visibilidad de las estrategias ESG (medio ambiente, sostenibilidad y gobernanza) de las empresas ya difieren entre EE. UU. y la UE. Con una nueva administración estadounidense menos apoyo a las iniciativas ESGLas instituciones financieras con sede en Estados Unidos deberán prepararse para cambios en las prioridades que desafiarán su capacidad para complacer a todas las partes interesadas y seguir siendo globalmente competitivas en estas áreas de inversión.
Por ejemplo, si las políticas federales y los incentivos financieros vuelven a la extracción de combustibles fósiles y se alejan de las energías renovables, ¿harán los bancos lo mismo? ¿O seguirán comprometidos con sus inversiones ESG existentes (en camino de serlo)? por un valor de 50 billones de dólares para 2030) para satisfacer las expectativas de sus clientes, inversores y clientes? Dilemas potencialmente espinosos como este han aumentado la probabilidad de que veamos un aumento de los llamados “hushing verde” El año que viene, a medida que las instituciones financieras estadounidenses intentan evitar llamar la atención sobre las inversiones ESG sobre las cuales los accionistas esperan retornos, pero que también podrían generar críticas de otros sectores.
El sector financiero será un espacio dinámico en 2025, a medida que las organizaciones se centren en adaptaciones tecnológicas y estratégicas para maximizar la creación de valor, mejorar las ofertas y servicios a los clientes y equilibrar las necesidades, a veces contradictorias, de las partes interesadas en una era de vigilancia y regulaciones cambiantes. Los bancos, las empresas de gestión patrimonial y las fintechs que planifiquen sus estrategias de IA, ESG y servicio al cliente para adaptarse a las condiciones cambiantes estarán mejor posicionadas para crear valor real el próximo año.
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